Решение № 2-314/2024 2-314/2024~М-247/2024 М-247/2024 от 26 декабря 2024 г. по делу № 2-314/2024

Дело № 2-314/2024

55RS0029-01-2024-000413-53


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Полтавка 27 декабря 2024 года

Полтавский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Тригуб М.А.,

при секретаре Соколовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в Полтавский районный суд Омской области к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) с исковым заявлением о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 54 528,53 рублей, из них 40 392,06 рублей – основной долг, 2 477,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 11 139,56 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 123,58 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 835,86 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «ХКФ Банк».

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, в судебном заседании указал на отсутствие у него финансовой возможности по оплате задолженности, а также на то обстоятельство, что взыскание с него процентов в полном объеме не предусмотрено действующим законодательством, при этом личное страхование было заключено так как он был введен в заблуждение.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойка в силу статьи 329 ГК РФ является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

В силу статьи 330 ГК РФ при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку. Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику сумму кредита 467 029 рублей на счет ответчика.

Согласно пункту 2 условий кредитного договора срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 60 процентных периода.

Стандартная процентная ставка по договору установлена в размере 18,90 % годовых (пункт 4 договора).

В силу пункта 6 договора заемщик ежемесячно равными платежами в размере 12 190,40 рублей оплачивает кредит в соответствии с графиком платежей, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 2 число каждого месяца.

Между сторонами подписан График платежей по кредитному договору.

Дата перечисления первого ежемесячного платежа - 02.06.2020, дата последнего ежемесячного платежа - 02.05.2025.

В соответствии с пунктом 12 договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов в следующих случаях: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 467 029 рублей ответчику для оплаты приобретаемого товара, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед Банком, что следует из выписки по лицевому счету.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения надлежащим образом заемщиком обязательств по заключенному договору и наличие у ответчика задолженности.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по состоянию на 26.07.2024 составляет 54 528,53 рублей, из них 40 392,06 рублей – основной долг, 2 477,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 11 139,56 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 123,58 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

При заключении кредитного договора, по заявлению истца на добровольное оформление услуги страхования, заключен договор личного страхования со страховщиком на сумму 75 029 рублей. Указанная сумма перечислена Банком в пользу страхователя в соответствии с распоряжением истца (пункт 1.5 распоряжения заемщика в Индивидуальных условиях договора).

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями договора, заявлением на добровольное страхование, кредитным договором, выпиской по счету кредитного договора.

Согласно Графе "Распоряжение заемщика по счету" Индивидуальных условий при выборе заемщиком в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета дополнительных услуг, оказываемых банком или партнером банка/страховщиком: заемщик распорядился перечислить банку сумму для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Таким образом, соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ООО "ХКФ Банк" значится общая сумма кредита к выдаче/перечислению и для оплаты выбранных дополнительных услуг, а также в заявлении заемщик просил активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование (в случае активации заключается самостоятельный договор с выбранным заемщиком страховщиком) – 75 029 рублей.

Своей подписью на заявлении заемщик подтвердил, что действует самостоятельно, без принуждения, в своем интересе; ознакомлен банком с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита условиях без обязательного подключения Договора к Программе страхования; проинформирован, что активация других дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения Договора потребительского кредита (не влияет на его условия), в том числе, решение банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия /отсутствия страхования, и ему была предоставлена возможность выбрать способ оплаты дополнительных услуг либо за счет кредита, либо за счет собственных средств; уведомлен о том, что имеет право отказаться от любой подключаемой при предоставлении потребительского кредита дополнительной услуги в течение 14 календарных дней с даты выражения его согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу с заявлением об отказе от услуги; уведомлен, что в случае отказа от дополнительных услуг в течение 14 календарных дней имеет право в этот же срок требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных им за ее оказание, за вычетом стоимости части услуги, фактически оказанной ему до даты получения лицом, оказывающим такую услугу, заявление об отказе от услуги, а в случае оказания дополнительной услуги третьим лицом, не исполняющим обязанность по возврату денежных средств - обратиться в банк с требованием вернуть ему указанную сумму; ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО "ХКФ Банк" по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц; получил график погашения по кредиту. Свою подпись в кредитном договоре и в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ответчик не оспаривал, в связи с чем суд полагает, что позиция ответчика в этой части подлежит отклонению.

Представленный истцом расчёт судом проверен, признан арифметически верным.

Со стороны ответчика, извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, доказательства, подтверждающие погашение суммы задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

Вместе с тем, в силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Суд соглашается с позицией ответчика относительно того обстоятельства, что в настоящем споре отсутствуют правовые основания для взыскания неоплаченных процентов после выставления требования, указанные проценты подлежат взысканию на момент принятия судом решения в размере 10 818,73 руб. (34 платежных периода начиная с истечения срока предоставленного для полного возврата кредита (07.07.2022);596,84+583,59+551,74+556,16+524,77+527,86+513,51+450,64+483,33+453,16+452,71+423,05+421,12+405,05+376,19+371,94+343,63+337,71+319,49+282,37+283,60+256,81+246,72+220,55+208,67+189,25+164,05+149,38+124,84=10 818,73 рублей. Определяя сумму подлежащих взысканию неоплаченных процентов после выставления требования на момент принятия судом первой инстанции решения в размере 10 818,73 руб., суд учитывает, что в сумме 11 139,56 руб. истцом предъявлены ко взысканию проценты за пользование кредитом на период в том числе после принятия судом решения без учета того, когда сумма займа будет возвращена фактически, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании процентов, определенных на момент принятия судом решения, а также процентов за пользование кредитом за период после принятия решения до фактического возврата суммы займа, но не более чем до 16.02.2022 (последний платеж по графику), в пределах заявленных исковых требований, что соответствует судебной практике в том числе изложенной в определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 05.04.2022 N 88-2964/2022.

Подлежащие взысканию неоплаченные проценты за период после 27.12.2024 года установлены графиком платежей к кредитному договору определяются следующим образом:

по платежу с датой списания 02.01.2025 года –108,26 руб.;

по платежу с датой списания 02.02.2025 года – 87,45 руб.;

по платежу с датой списания 02.03.2025 года – 59,63 руб.;

по платежу с датой списания 02.04.2025 года – 44,16 руб.;

по платежу с датой списания 02.05.2025 года – 21,33 руб.;

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 54 207,70 рублей, из них 40 392,06 рублей – основной долг, 2 477,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 10 818,73 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 123,58 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

При подаче настоящего иска истцом уплачена госпошлина в размере 1 835,86 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом требований статей 98 ГПК РФ, разъяснений пункта 21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 826,23 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 207,70 рублей, из них 40 392,06 рублей – основной долг, 2 477,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 10 818,73 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 123,58 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) неоплаченные проценты за период с 02.01.2025 года в размере ежемесячных платежей, определенных графиком платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с платежа с датой списания 02.01.2025 года в сумме 108 рублей 26 копеек и далее по графику до момента фактического возврата суммы займа, но не более чем до 02.05.2025 года (последний платеж по графику), а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 1 826 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А. Тригуб

Решение в мотивированном виде изготовлено 13 января 2025 года.