Решение № 2-2-98/2025 2-2-98/2025~М-2-81/2025 М-2-81/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-2-98/2025

Дело №2-2-98/2025г.

УИД: 40RS0010-02-2025-000124-37


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Спас-Деменск Калужской области, РФ 09 сентября 2025 года

Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в г.Спас-Деменске Калужской области) в составе председательствующего судьи Иванова А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фитисовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «Центр долгового управления» (далее АО ПКО «ЦДУ») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

11.07.2025г. истец, АО ПКО «ЦДУ» в лице представителя по доверенности ФИО2, в электронном виде обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному между ООО МКК «Веритас» и ответчиком договору займа № от 02.07.2024г., согласно которого ООО МКК «Веритас» передало в собственность ответчика денежные средства в сумме 30000 рублей на срок 35 дней под 292% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в последний день срока возврата суммы займа в размере 38400 рублей одним платежом (30000 рублей сумма основного долга и 8400 рублей сумма процентов), а в случае нарушения срока возврата долга уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, начисленную на непогашенную часть суммы займа начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга, а также договора уступки прав требований №ЕЦ-05/07/2023, заключенного 05.07.2023г. и дополнительного соглашения к договору уступки прав (требования) от 17.12.2024г. между ООО МКК «Веритас» и АО ПКО «ЦДУ», за период с 07.08.2024г. по 14.01.2025г. в размере 69000 рублей (в том числе 30000 рублей - сумма займа; 37047,21 рублей - проценты, 1952,79 - пени), расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 248,40 рублей, поскольку ответчик по настоящее время не исполняет взятые на себя по договору обязательства о возврате в срок суммы займа и процентов за пользование займом.

Выданный мировым судьей судебного участка №42 Кировского судебного района Калужской области 20.05.2025г. по данному спору по заявлению истца судебный приказ о взыскании задолженности по вышеуказанному договору займа был отменен 03.06.2025г. в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» по доверенности от 23.05.2025г. ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства не явилась, в адресованном суду заявлении предъявленные истцом требования поддержала полностью, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д.7,13-14,131).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не сообщившей суду об уважительных причинах неявки и не просившей рассмотреть дело в её отсутствие. (л.д.132,135-137).

На основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав в совокупности имеющиеся материалы дела, установил следующее.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 ст.160 ГК РФ.

Согласно абзацу 2 пункта 1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В силу части 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п.1 ст.2 и п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 02.07.2024 года между ООО МКК "Веритас", являющейся микрокредитной организацией и ответчиком, в электронном виде с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации, на основании поданной ответчицей заявки, путем акцептирования-принятия заявления оферты, заключен договор займа №, подписанный ответчицей простой электронной подписью путем введения индивидуального кода, состоящий из индивидуальных условий договора займа, согласно которому ООО МКК "Веритас" ответчику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей на срок 35 дней под 292 % годовых. (л.д.39-44,85-90).

В подтверждение намерения заключить договор займа, ФИО1 были предоставлены данные в порядке, предусмотренном п.1 ч.1 ст.9 Федерального закона №151-ФЗ, что позволило микрофинансовой организации удостовериться в том, что заемщик является реальным человеком, представляет свои интересы и именно на указанную карту перечисляются денежные средства.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Заключение договора займа в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по возврату суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленным экземпляром договора (индивидуальных условий) №, который был акцептирован ответчиком и подписан аналогом собственноручной подписи-кода, полученного ответчиком в SMS-сообщении в соответствии с Общими условиями договора.

Также Индивидуальными условиями договора займа установлен размер неустойки в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа (п.12). (л.д.87).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом составляет 292% годовых; переменная процентная ставка не применяется. (л.д.86).

Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, а являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Принимая на себя обязательства по договору займа при его заключении, ФИО1, как заемщик должна была проявить должную степень заботливости и осмотрительности, просчитать возможные риски и правильно оценить свое материальное положение и возможность соблюдать условия договора займа.

При получении займа ответчик был ознакомлен с условиями договора, которые ему были ясны и понятны, она согласилась на подписание договора займа и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом.

Денежные средства в размере 30000 рублей, 02.07.2024г. были перечислены ФИО1 ООО МКК «Веритас» на счет указанной ею в Заявлении о предоставлении потребительского займа, что подтверждается платежным поручением о подтверждении перевода денежных средств клиенту безналичным способом через АО «Банк Русский Стандарт» №, содержащей данные перевода денежных средств заемщику посредством платежной системы. (л.д.95).

Согласно п.6 индивидуальных условий договора, сумма начисленных процентов за 30 дней пользования займом по договору составляет 8400 рублей. Заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты одним платежом в дату, указанную в п.2 индивидуальных условий (в последний день срока возврата суммы займа) в сумме 38400 рублей.

Размер процентной ставки по заключенному между сторонами договору займа, не превышает предельных значений, установленных действующим законодательством.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ООО МКК «Веритас», предоставив ответчику заём в размере 30000 рублей, выполнило свои обязательства по договору, в то время как заемщик ФИО1 свои обязательства не выполнила, сумму займа и причитающиеся проценты в обусловленный договором срок не возвратила.

По состоянию на 14.01.2025г. у ответчицы согласно представленного истцом расчета, образовалась задолженность по договору займа за период с 07.08.2024г. по 14.01.2025г. в размере 69000 рублей (в том числе 30000 рублей - сумма займа; 37047,21 рублей - проценты, 1952,79 - пени). (л.д.93,102).

Иного расчета размера задолженности ответчиком в суд предоставлено не было, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Расчет истца соответствует условиям договора и обстоятельствам его исполнения, судом проверен и признается верным, поскольку требования истца соответствуют условиям заключенного между сторонами договора займа.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено право ООО МКК «Веритас» уступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу. (л.д.88).

На договора уступки прав требований № ЕЦ-05/07/2023 от 05.07.2023г. и дополнительного соглашения к договору уступки прав (требования) от 17.12.2024г., заключенных между ООО МКК «Веритас» и АО ПКО «ЦДУ», ООО ПКО «ЦДУ» является правопреемником ООО МКК «Веритас» и принимает права требования к должникам последнего по просроченным договорам займа физических лиц в объемах и на условиях, существующих к моменту перехода прав требований, в том числе и в отношении должника ФИО1 по вышеуказанному договору займа от 02.07.2024г., обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. (л.д.17-33,34-35,94,98).

Из приложения №1 к договору от 14.01.2025 г. уступки прав требования (цессии) следует, что к цессионарию перешло право требования по договору займа, заключенному 02.07.2024г. с ФИО1 на сумму 69000 рублей (в том числе 30000 рублей - сумма займа; 37047,21 рублей - проценты, 1952,79 - пени) (л.д.100).

Условий, запрещающих уступку требования без согласия должника и условий о том, что личность кредитора имеет для должника существенное значение, договор займа не содержит.

В связи с состоявшейся уступкой прав требования, в адрес ответчика, указанный в анкетных данных, 14.01.2025г. было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашение задолженности по договору. (л.д.84).

ООО ПКО «ЦДУ», согласно свидетельства о государственной регистрации от 16.08.2018г., является юридическим лицом, в качестве основного вида деятельности является оказание услуг по возврату просроченной задолженности. (л.д.103).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что к истцу ООО ПКО «ЦДУ» перешло право требования с ответчика исполнение обязательства по возврату задолженности по договору займа № от 02.07.2024г., заключенного между ООО МКК «Веритас» и ответчиком.

Доказательств исполнения обязательства в соответствии с п.2 ст.408 ГК РФ перед истцом, ответчиком, на которого возложено бремя доказывания данного обстоятельства, не представлено.

За время пользования займом заемщик ФИО1 платежи по договору не производила. На момент разрешения спора задолженность по договору займа ответчиком не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись.

Оснований, предусмотренных ст.401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

В силу ст.812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Ответчик заключенный договор потребительского займа в соответствии со ст.812 ГК РФ в связи с его безнадежностью не оспаривал и не расторгал, к указанному в договоре сроку не исполнил свои обязательства по возврату истцу суммы займа и процентов за пользование займом.

Выданный 20.05.2025г. по данному спору мировым судьей судебного участка №42 Кировского судебного района Калужской области по заявлению истца судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору займа, был отменен 03.06.2025г. в связи с возражением должника относительно его исполнения. (Гражданское дело №2-378/2025).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений о признании ответчицы несостоятельной «банкротом» в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве не имеется.

Оценив представленные сторонами по делу доказательства, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению, поскольку ответчицей ФИО1 не исполнены перед истцом обязательства по возврату потребительского займа.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчицы в пользу истца вышеуказанную сумму просроченной задолженности по договору потребительского займа № от 02.07.2024г. за период с 07.08.2024г. по 14.01.2025г. в размере 69000 рублей.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (статья 94 ГПК РФ).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца в части взыскания с ответчицы судебных расходов в сумме 4000 рублей, связанных с оплатой государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями поручениям № от 17.02.2025г. в размере 2000 рублей и № от 10.07.2025г. в размере 2000 рублей, подлежащей в порядке ст.93 ГПК РФ, п.6 ст.333.40 Налогового кодекса РФ зачету как уплаченной по данному иску по заявлению истца (л.д.15,16), а также понесенных почтовых расходов в размере 248 рублей 40 копеек (91,20 руб. по направлению ответчице копии искового заявления с приложенными к нему документами, 91,20 руб. по направлению ответчице заявления о вынесении судебного приказа и 66 руб. по направлению мировому судье заявления о выдаче судебного приказа с приложенными к нему документами, подтвержденные документально (л.д.37; гражданское дело №2-378/2025, л.д.4,40) подлежат удовлетворению в полном объеме, которые суд взыскивает с ответчицы в пользу истца в возмещение судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ОГРН-<***>, ИНН-<***>) задолженность по заключенному между ООО МКК «Веритас» и ФИО1 договору займа № от 02.07.2024г. за период с 07.08.2024г. по 14.01.2025г. в размере 69000 рублей (в том числе 30000 рублей - сумма займа; 37047 рублей 21 копейка - проценты, 1952 рублей 79 копеек -пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовые расходы в размере 248 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в г.Спас-Деменске) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Судья: А.В. Иванов

Решение изготовлено в окончательной форме 09 сентября 2025 года