Решение № 2-3886/2017 2-3886/2017~М-4304/2017 М-4304/2017 от 26 декабря 2017 г. по делу № 2-3886/2017

Дело № 2-3886/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 декабря 2017 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего - судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Ковальчук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 11.12.2015г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 703994,44 руб. на срок по 11.12.2025г. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12971,67 руб. В случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и/или уплате процентов подпунктом 12 п.1.1 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку (пени) в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств, которая рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. 11.12.2015г. при заключении Кредитного договора ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о включении ее в число участников Программы страхования «Профи ВТБС 0,4% мин.499 руб.», в соответствии с которым Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб. В соответствии с п.19 Кредитного договора срок страхования устанавливается с 11.12.2015г. по 11.12.2025г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Однако, на основании п.4.3 Заявления, в результате неисполнения обязательств по Кредитному договору и комиссии за присоединение к Программе страхования более 90 дней участие Заемщика в Программе страхования прекращено с 05.05.2016г. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 703994,44 руб. По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме, не производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.1.2 Кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее 13.07.2017г. (уведомление о досрочном истребовании задолженности № от 28.05.2017г.). Однако, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, последний платеж в счет погашения Кредитного договора был произведен 16.09.2017г. в сумме 1000 руб. По состоянию на 22.11.2017г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 942954 руб., из которых: 703994,44 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 191823,09 руб. – задолженность по плановым процентам, 32595,56 руб. – задолженность по пени по неоплаченным процентам, 3276,99 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, 11263,92 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование. При этом, Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженностям по пеням), предусмотренных Кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем Банк ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 12629,54 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, уменьшил размер исковых требований до 938954 руб., мотивируя тем, что после подачи иска в суд от ответчика поступили платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнил, что Банком при подаче искового заявления был снижен размер пени по договору на 90%. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала частично, суду пояснила, что, действительно, она заключила с Банком кредитный договор, согласно которому получила денежные средства в размере 450000 руб. С условиями кредитного договора была ознакомлена и согласилась с ними. Она признает сумму основного долга, проценты выплачивать не может. Так как ее доходом является одна пенсия, и она платит еще по одному кредиту 3000 руб. в месяц, в связи с чем может возвращать истцу кредит только по 2000 руб. в месяц.

Заслушав представителя истца ФИО2, ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

11.12.2015г. между истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 703994 руб. 44 коп. на срок по 11.12.2025г. под 18 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Кредит предоставлен на погашение ранее предоставленного Банком кредита (реструктуризацию). Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца, равными аннуитетными платежами в размере 12971 руб. 67 коп. в месяц (л.д.12-15).

Также заемщик ФИО1 на основании ее заявления от 11.12.2015г. была включена в число участников Программы страхования «Профи ВТБС 0,4% мин.499 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование», в соответствии с которой заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,4 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб. (л.д.16).

Судом установлено, что истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) обязательства по Кредитному договору № от 11.12.2015г. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента, согласно которому на счет ответчика ФИО1 в ВТБ 24 (ПАО) 11.12.2015г. Банк перечислил 703994 руб. 44 коп., которые были распределены на погашение задолженности ответчика ФИО1 по ранее заключенному с Банком ВТБ 24 (ПАО) кредитному договору № от 29.03.2013г. (л.д.17).

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита, поскольку ответчик за все время действия кредитного договора фактически не произвела в счет возврата кредита ни одного аннуитетного платежа в размере, установленном кредитным договором, а производила платежи в размере от 1000 до 2500 руб., последний платеж произвела 14.12.2017г. (после подачи Банком ВТБ 24 (ПАО) настоящего иска в суд), в результате чего у нее, согласно представленному истцом расчету, образовалась задолженность перед Кредитором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.12 п.1.1 Кредитного договора № от 11.12.2015г., заключенного между сторонами, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

28.05.2017г. Банк ВТБ 24 (ПАО) в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору потребовал от ответчика не позднее 13.07.2017г. досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. А также Банк ВТБ 24 (ПАО) сообщил ответчику ФИО1 о намерении Банка расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор с 14.07.2017г. (л.д.21).

Однако, задолженность по кредитному договору № от 11.12.2015г. ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена и по состоянию на 26.12.2017г. составляет 938954 руб., в том числе:

- основной долг (кредит) – 703994 руб. 44 коп.,

- задолженность по плановым процентам – 187823 руб. 09 коп.,

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 32595 руб. 56 коп.,

- пени по просроченному долгу – 3276 руб. 99 коп.,

- задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 11263 руб. 92 коп.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитным договором право, уменьшил размер требований к ответчику в части неустойки до 10%.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик ФИО1 не доказала.

Доводы ответчика о том, что она не имеет финансовой возможности погашать кредит в установленном кредитным договором размере ежемесячного платежа, а также оплачивать проценты по кредиту, суд во внимание не принимает как необоснованные, поскольку ответчик, заключая с истцом 11.12.2015г. кредитный договор, приняла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, доказательства изменения материального положения ответчик суду не представила.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст.98, 101 ГПК РФ ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 12629 руб. 54 коп., поскольку ответчик частично погасила сумму задолженности по кредиту уже после обращения Банка ВТБ 24 (ПАО) с настоящим иском в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 11.12.2015г. в размере 938954 рубля 00 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12629 рублей 54 копейки, а всего взыскать 951583 (девятьсот пятьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят три) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 29.12.2017г.

Судья Е.В.Черникова