Решение № 2-А214/2025 2-А214/2025~М-А162/2025 М-А162/2025 от 28 декабря 2025 г. по делу № 2-А214/2025

Дело (УИД) №48RS0017–02–2025–000246–70

Производство № «2» - А214/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2025 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в селе Волово Воловского округа Липецкой области) в составе:

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шелухой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 16.01.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО10 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках Заявления по договору 58616435 клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 16.01.2007 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №58616435 от 16.01.2007, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 27.04.2007 года проверив платежеспособность клиента, Банк заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Русский Стандарт, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента.

27.06.2009 года Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 23675,10 рублей не позднее 26.07.2009 года, однако требование Банка клиентом не исполнено.

Истцу стало известно, что ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № 176/2020.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества умершего клиента ФИО10 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору <***> от 27.04.2007 года в размере 21 675,10 рублей, в счет понесенных расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей.

Представитель истца, по доверенности ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца.

Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 12.11.2025 года, занесенным в протокол предварительного судебного заседания, в соответствии со ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, причину неявки в суд не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО4, в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1, п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент возникновения спорных правоотношений), заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2, п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент возникновения спорных правоотношений), договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 16.01.2007 года ФИО10 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором одновременно просила предоставить ей кредит на приобретение браслета декор., креста зол. и золотой цепи (так указано в заявлении) в размере 3 698,92 рублей № договора (58616435) и заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках второго договора ФИО10 просила банк выпустить на её имя банковскую карту (тип карты «Русский Стандарт» с включенной страховой защитой), открыть счёт по карте для осуществления операций по карте, и осуществлять кредитование счёта.

В заявлении ФИО5 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием ее предложения о заключении с ней договора о карте будут являться действия банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам; каждый из которых, является неотъемлемой частью договора о карте.

Согласно информации, представленной истцом о тарифном плане, плате за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпушенной карты: основной карты – не взимается, дополнительной карты – 100 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), плата за безналичную оплату товаров не взимается; минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа № 2; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей; льготный период кредитования до 55 дней; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации в пределах остатка на счете – 2% (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей); полная стоимость кредита (годовых) – 51,10%.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно п. 4.1 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 Условий).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (п. 4.3 Условий).

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (п. 1.22).

Расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен одному месяцу (п. 1.30).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п. 4.17).

Банк открыл ФИО5 счет №, она совершала по карте операции с использованием заемных денежных средств, таким образом, между банком и ФИО10 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, что подтверждается выпиской по счету и информацией о движении денежных средств по договору за период с 27.04.2007 года по 15.09.2025 года.

Расходные операции по карте осуществлялись в период с мая 2007 года по август 2007 года на общую сумму 13 752,50 рублей, были начислены проценты на сумму 12 378,47 рублей за пользование кредитом, плата за снятие наличных составила 728,55 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – 1 365,58 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 6 500 рублей, при этом ФИО10 на счет в период с июня 2007 года по май 2009 года было внесено 11 050 рублей, после чего платежи прекратись. Таким образом, ФИО10 свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполняла.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров банка от 15 сентября 2014 года (протокол № 3) наименования банка изменены на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (полное фирменное наименование) и АО «Банк Русский Стандарт» (сокращенное фирменное наименование).

27.06.2009 года Банком был сформирован заключительный Счет-выписка, согласно которой у ответчика имеется задолженности на общую сумму 23 675,10 рублей, которую ей предлагалось оплатить в срок до 26.07.2009 года.

В установленный срок ФИО10 задолженность полностью не погасила, ею 26.11.2009 года и 14.12.2009 года были внесены денежные средства в общей сумме 2 000 рублей (по 1000 рублей).

Заемщик ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти <...>, записью акта о смерти №170209480000900133000, составленной Отделом ЗАГС администрации Воловского муниципального района Липецкой области 03.07.2020 года.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58, п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (п.61).

Как следует из материалов наследственного дела № 176/2020 к имуществу умершей ФИО10 с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратился сын умершей ФИО10, ФИО1 Кроме того, материалы дела содержат в себе заявления сыновей ФИО10: ФИО6, ФИО7 об отказе от наследства.

12.01.2021 года ФИО1 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на страховую выплату в сумме 16 608 рублей 60 копеек, а также денежные вклады, хранящиеся в структурном подразделении доп. Офис № 8593/0510 ПАО Сбербанк на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями.

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 01.12.2025 года, в пользу наследников ФИО10 – ФИО1, 19.01.2021 года была осуществлена страховая выплата в размере 16 608 рублей 60 копеек.

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк, на счете ФИО5 № на дату смерти имелся остаток 10 рублей, а на счете № – остаток 229 рубля 53 копейки. Оба счета были закрыты 13.01.2021 года ФИО3 со списанием имеющего остатка денежных средств. Сведений о наличии денежных средств на иных счетах не представлено.

При изложенных обстоятельствах, сумма наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 составляет 16 848 рублей 13 копеек.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору <***> от 27.04.2007 г. составляет 21 675,10 руб. Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет не представлен, о сроке исковой давности не заявлялось.

Таким образом, поскольку добровольно ответчиком ФИО1 как наследником, принявшим на себя обязательства по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, кредитная задолженность не погашена, сумма наследственного имущества менее суммы задолженности, требование о взыскании с него задолженности по кредитному договору <***> от 27.04.2007 года в размере 21 675,10 рублей подлежит удовлетворению частично, в сумме 16 848 рублей 13 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачено государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 165190 от 18.09.2025, которая подлежит взысканию с ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных сумм исковых требований в размере 3 109 рублей 21 копейка (16 848,13*4 000/21675,10).

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №58616435 от 16.01.2007 года в размере 16 848 (шестнадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 109 (три тысячи сто девять) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в селе Волово Воловского округа Липецкой области) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.И. Сенюкова.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2026 года.