Решение № 2-2849/2019 2-2849/2019~М-2482/2019 М-2482/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-2849/2019

Дело № 2-2849/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 5 августа 2019г.

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кабалоева А.К.,

при секретаре Тогузаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632, 3 лицо: Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное Управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1, о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения № обратилось в суд с настоящим иском.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что по кредитному договору № от 22.10.2015г. ответчику ФИО1 предоставлен ипотечный кредит «Военная ипотека - Приобретение готового жилья» в размере 1 900 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: РСО-Алания. <адрес>, под 12,5% годовых на срок 180 месяцев, начиная со дня его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) на объект недвижимости - квартиру общей площадью 57,4 кв.м. по адресу: РСО-Алания, <адрес>, кадастровый (условный) №.

Однако ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не производит ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и по состоянию на 14.05.2019г. его задолженность как Заемщика по Кредитному договору составляет 1 825 545,28 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 631 329,78 рублей и задолженности по просроченным процентам 194 215,05 рублей, в связи с чем истец предъявил требования о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просила об их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 и представитель 3 лица - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили об отложении судебного заседания на другую дату, а поэтому с учетом положений ст.165.1 ГК РФ и требований ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано выше, по кредитному договору № от 22.10.2015г. истец предоставил ответчику ФИО1 ипотечный кредит «Военная ипотека - Приобретение готового жилья» в размере 1 900 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: РСО-Алания. <адрес>, под 12,5% годовых на срок 180 месяцев, начиная со дня его фактического предоставления.

Условием п.6 и п.8 Кредитного договора, а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора, ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В соответствии с требованиями п.1 ст. 77 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенное ответчиком ФИО1 с использованием кредитных средств истца жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Из требований ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ и ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на 14.05.2019г. задолженность ответчика ФИО1 по Кредитному договору составляет 1 825 545 руб. 28 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 631 329 рублей 78 копеек и задолженности по просроченным процентам 194 215 рублей 50 копеек.

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки и всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254- П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что следует из п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке.

Из отчёта № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры общей площадью 57,4 кв.м. по адресу: РСО-Алания, <адрес> усматривается, что рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 400 000 рублей

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, положений ГК РФ и закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, п.2 ст.450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора ответчику направлено 12.04.2019г., однако оно им было проигнорировано.

Как следует из искового заявления, кроме требований о взыскании кредитной задолженности истец предъявил также требование о взыскании с ответчика понесённые по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от 20.06.2019г. усматривается, что истец уплатил при подаче иска государственную пошлину в размере 23 327 рублей 73 копеек, которые в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ... в размере 1 825 545 (один миллион восемьсот двадцать пять тысяч пятьсот сорок пять) рублей 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 327 (двадцать три тысячи триста двадцать семь) рублей 73 копейки.

Расторгнуть заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № и ФИО1 кредитный договор № от ...

Обратить взыскание на предмет ипотеки - принадлежащую ФИО1 квартиру общей площадью 57,4 кв.м., назначение: Жилое помещение, по адресу: РСО-Алания, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 920 000 (один миллион девятьсот двадцать тысяч) рублей, установив его способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста.

Судья Кабалоев А.К.