Решение № 2-518/2024 2-518/2024~М-419/2024 М-419/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-518/2024

84RS0001-01-2024-000666-53

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

23 декабря 2024 года г. Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи М.А. Хаземова,

при секретаре Крыловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-518/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, выступающей на основании доверенности от 15.02.2018 года, обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 15.06.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 682 953,72 руб. под 23% годовых, сроком на 60 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. Кроме того, между сторонами заключен договор залога №, предметом которого является жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, цель кредита – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), по соглашению сторон, залоговая стоимость квартиры определена в 625 000 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на 18.07.2024 года общая задолженность составила 142 400,80 руб., в том числе: 2550 руб. – дополнительный платеж, 6 936,41 руб. – просроченные проценты, 131 715,26 руб. – просроченная ссудная задолженность, 867,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,11 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 278,27 руб. - неустойка за просроченную ссуду, 49,84 руб. неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, однако до настоящего времени требование не выполнено. В связи с чем, истец просит расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 142 400,80 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 048,02 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 23 % с 19.07.2024 года по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.07.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 625 000 руб.

Определением суда от 24.10.2024 к производству принято заявление представителя истца по доверенности ФИО3 об увеличении исковых требований, в котором просит расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 143 323,09 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 048,02 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 23% с 10.10.2024 по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 625 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 участия не принимал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом по месту регистрации, путем направления заказной корреспонденции, письмо возвращено в связи с истечением срока хранения, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 03.06.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 375 000 руб. на срок 60 месяцев, под 23% годовых, цель – неотделимые нужды, периодичность платежей - ежемесячный (л.д.75-79).

П. 13 кредитного договора и п.6.2 Общих условий установлена ответственность заемщика, а именно в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.9 кредитного договора и п. 4.6 Общих условий предоставления кредитов, исполнение обязательств по кредитному договору может быть осуществлено заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитору; списанием денежных средств с любого счета заемщика, открытого у кредитора; посредством Интернет-банка; через отделения ФГУП «Почта России»; через другие кредитные организации; через устройство самообслуживания (cash in) Банка.

В соответствии с п.11 кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательств по договору является: залог предмета ипотеки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного платежа на срок, общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

03.06.2020 года между сторонами также заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого является квартира <адрес> (л.д.107-112).

В соответствии с п. 4.2. залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: 4.2.1 при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; 4.2.2. в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; 4.2.3. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из выписки по счету № за период с 15.06.2020 по 18.07.2024, банком предоставлен кредит заемщику путем зачисления на счет денежной суммы в размере 375 000 руб. (л.д.25).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору в части предоставления займа.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Как следует из выписки, свои обязательства по погашению займа ответчик выполнял несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж им внесен 22.04.2024 года (л.д. 30).

11.06.2024 года ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления (л.д.14).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.10.2024 года у ответчика образовалась задолженность в размере 143 323,09 руб., в том числе: 2550 руб. -просроченные проценты, 131 071,26 руб. – просроченная ссудная задолженность, 7087,22 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 47 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2509,24 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 58,37 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д.152-155).

Произведенный расчет суд признает верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и комиссии являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд находит также обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование займом, установленных в размере 23% годовых из расчета годовой процентной ставки, начисляемой на сумму остатка основного долга – 143 323,09 руб., по день вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения кредитного договора, то есть на 15.06.2020 года, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 131 071,26 руб., что соответствует ст. 809 ГК РФ, ч.3 ст. 395 ГК РФ и условиям заключенного сторонами договора займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Как следует из договора залога, и не оспаривается сторонами, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ. (ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как следует из п.1.6 договора залога от 03.06.2020 года, залоговая стоимость квартиры определена в размере 625 000 руб. Ответчиком не заявлено о несогласии с указанной стоимостью.

Сумма задолженности ответчика по неисполненному обязательству составляет более 5% от указанной стоимости квартиры, и период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца, в связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ, судом не установлено.

Согласно ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Таким образом, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения также подлежат удовлетворению путем реализации его с публичных торгов с установлением начальной стоимости, равной 625 000 рублей.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора стороной по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий договора в части возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом согласно платежному поручению № 29 от 18.07.2024 года (л.д.8) при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 10 048,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.06.2020 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.06.2020 года в сумме 143 323 руб. 09 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 048 руб. 02 коп., а всего денежную сумму в размере 153 371 (сто пятьдесят три тысячи триста семьдесят один) рубль 11 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», начиная с 10.10.2024 года по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых на сумму остатка основного долга в размере 143 323,09 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (15.06.2020 года) от суммы просроченной задолженности в размере 143 323,09 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.10.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры <адрес>, в размере 625 000 (шестьсот двадцать пять тысяч) рублей.

Определить способ реализации квартиры <адрес> в виде публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подлежит подаче в Красноярский краевой суд через Дудинский районный суд Красноярского края.

Судья М.А. Хаземова