Апелляционное определение № 33-1697/2026 от 16 марта 2026 г.

Изготовлено в окончательной форме 17.03.2026г.

Судья Нувахова О.А. Дело № 33-1697/2026

УИД 76 МS0016-01-2025-000342-35


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Семиколенных Т.В.

судей Пискуновой В.А., Архипова О.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Артюшовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле

16 марта 2026 года

гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Альфа-Банк» на решение Кировского районного суда г.Ярославля от 22 декабря 2025г., которым постановлено:

Исковые требования ФИО1 (паспорт серии №) удовлетворить.

Признать операции по списанию денежных средств на сумму 58 165 рублей, со счета кредитной карты № ФИО1, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, недействительными, аннулировать задолженность по кредитной карте.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 в счет возмещения ущерба 89 889 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 25 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООО «ДНС Групп» (ИНН <***>) отказать.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>)в доход бюджета города Ярославля государственную пошлину 7 000 рублей.

Заслушав доклад судьи Архипова О.А., судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ООО «ДНС Групп», в котором, с учетом уточнения исковых требований, просил взыскать с надлежащего ответчика денежные средства в размере 89889 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф, обязать ответчиков оплатить сумму основного долга в размере 16497 руб. 61 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что на основании заключенного договора о банковском обслуживании в АО «Альфа-Банк» истцу был открыт банковский счет. По условиям указанного договора, Банк обязался принимать и зачислять поступающие на банковский счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета, а также проводить иные банковские операции. 28.02.2022г. истцу стало известно о списании Банком денежных средств с банковского счета в размере 58165 руб. Согласно выписке по счету, 28.02.2022г. совершены банковские операции по списанию денежных средств: на сумму 34566 руб. на счет ООО «ДНС ГРУПП»; на сумму 23599 руб. на счет ООО «ДНС ГРУПП».

Истец указал, что не приобретал какие-либо товары у ООО «ДНС ГРУПП», распоряжение Банку на списание денежных средств с кредитной карты не давал. Из ответа АО «Альфа-Банк» истцу стало известно, что кредитная банковская карта была подключена к несанкционированному устройству, списание произошло посредством использования сервиса Google Pay. Распоряжения или согласия на подключение какого-либо устройства, кроме смартфона Samsung A50, истец не давал. Используя указанный смартфон, каких-либо сообщений или push-уведомлений о списании денежных средств истец не получал. Начиная с 28.02.2022г. ответчик АО «Альфа-Банк» начисляет проценты на задолженность по кредиту.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласился ответчик АО «Альфа-Банк», подав на решение апелляционную жалобу. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. В качестве доводов в жалобе указано, что судом при вынесении обжалуемого решения не было учтено, что недобросовестных действий со стороны Банка допущено не было. Оснований для признания операций по списанию денежных средств со счета кредитной карты истца недействительными, аннулировании задолженности по кредитной карте, а также взыскания с ответчика в пользу истца ущерба у суда не имелось.

Истцом в адрес суда направлены возражения на апелляционную жалобу ответчика, в которых указано на отсутствие оснований для ее удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов апелляционной жалобы, возражений на жалобу, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов. Обжалуемое решение Кировского районного суда г.Ярославля от 22.12.2025г. указанным требованиям отвечает.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ). Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту (п.п. 1-4 ст. 845 ГК РФ).

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (п. 3 ст. 846 ГК РФ). В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента. В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что 10.11.2018г. между истцом и ответчиком АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита, в рамках которого на имя истца был открыт счет кредитной карты №, к которому была выпущена и получена кредитная карта №. 02.02.2022г. в 22:37:11 посредством платежного мобильного сервиса «Google Pay» к карте клиента был создан карточный токен (№). 28.02.2022г. в период с 14:33:28 по 14:35:46 с использованием Платежного мобильного сервиса «Google Pay» в торгово-сервисном предприятии «DNS 701» были совершены расходные операции на общую сумму 58165 руб. 28.02.2022г. в 14:33:31 и 14:35:50 ответчик АО «Альфа-Банк» направил истцу PUSH-уведомление о совершенных операциях. 28.02.2022г. в 14:42:39 истец обратился к ответчику с сообщением о несанкционированных списаниях, карта и доступ в Системе ДБО были заблокированы. Постановлением старшего следователя СО ОМВД России по Кировскому городскому району от 30.06.2022г. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд исходил из того, что: вход в систему дистанционного банковского обслуживания с использованием индентификационных данных истца осуществлен с устройства Samsung SM-А12F; услуга «мобильный банк» была подключена истцом и установлена на принадлежащий истцу мобильный телефон Samsung SM-А50; ответчиком не представлено доказательств извещения истца о подтверждении входа в «мобильный банк» с нового устройства - Samsung SM-А12F. С выводом суда об отсутствии доказательств извещения истца о подтверждении входа в «мобильный банк» с нового устройства - Samsung SM-А12F, судебная коллегия соглашается, указанный вывод соответствует обстоятельствам дела.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ). Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (ст. 67 ГПК РФ).

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд в обжалуемом решении пришел к верному выводу, что банковская операция по перечислению денежных средств со счета истца соответствовала признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, требовала как приостановления исполнения распоряжения о совершении операций, так и сообщение об использовании иного устройства истцу. Волеизъявление истца на использование кредитной картой, совершение спорных операций с денежными средствами, отсутствовало. Ответчик не информировал истца о совершении операций с использованием кредитной карты, разрешение на списание денежных средств с кредитной карты получено не было, Пин-коды направлялись на мобильное устройство, не принадлежащее истцу. Истец не выражал согласие на списание денежных средств, в личный кабинет системы дистанционного обслуживания не заходил, на мобильный телефон Samsung SM-А50 смс-сообщения, пуш-уведомления с кодами подтверждений осуществления проведения операции по переводу денежных средств не получал.

В силу положений п. 4 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. На основании п. 2.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 29.06.2021г. №-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.26 настоящего Положения.

В соответствии с п.п. 2.24, 2.24.2.3, 2.24.3 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением № к договору комплексного банковского обслуживания АО «Альфа-Банк», при наличии технической возможности Банк предоставляет возможность инициировать создание карточного токена посредством услуги «Альфа-Мобайл» и/или платежного мобильного сервиса для осуществления бесконтактной оплаты посредством платежного мобильного сервиса. Обязательным условием для создания карточного токена является наличие в Банке актуальной информации о номере телефона сотовой связи Клиента, на который Банком направляется одноразовый пароль. Карточный токен считается созданным Клиентом, если отправленный Банком одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло. Распоряжение о создании посредством услуги «Альфа-Мобайл» или «Альфа-Мобайл-Лайт» Карточного токена к Карте, выпущенной на материальном носителе или без материального носителя, подписывается Простой электронной подписью Клиента/Держателя в соответствии с п. 2.24.3. Приложения № к договору комплексного банковского обслуживания АО «Альфа-Банк». Указанным распоряжением Клиент/Держатель подтверждает и получение реквизитов (срок действия и маскированный номер) выпущенной Карты.

В соответствии с п.п. 16.18, 16.19 Приложения № к договору комплексного банковского обслуживания АО «Альфа-Банк», совершение покупок в интернет-магазинах (в случае если данный интернет-магазин поддерживает технологию безопасности Verified by VISA, MasterCard SecureCode, MirAccept) по картам соответствующей Международной платежной системы/Платежной системы Мир, возможно, если к карте, по которой осуществляется покупка, подключена услуга «Альфа-Чек» или Клиентом подключены услуги Интернет Банк «Альфа-Клик», и/или «Альфа-Мобайл». При этом, ввод Одноразового пароля, который Банк направляет на номер телефона сотовой связи, не является поручением на совершение покупок в интернет-магазинах, а служит для подтверждения правомерности использования карты.

В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Не проявление лицом заботливости и осмотрительности или проявление ее в меньшей степени, чем это требовалось по характеру обязательства и условиям оборота, если это привело к ненадлежащему исполнению обязательства, означает виновность данного лица в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Закон определяет заботливость и осмотрительность субъекта в качестве критериев вины в обязательственных отношениях. Установление вины выражается в оценке отношения субъекта к своему поведению, в частности, проявления им заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства. Таким образом, добросовестность и разумность представляются объективными категориями, тогда как вина - субъективной.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Исходя из материалов дела, действия ответчика по списанию 28.02.2022г. с кредитного банковского счета истца денежных средств: на сумму 34566 руб. на счет ООО «ДНС ГРУПП»; на сумму 23599 руб. на счет ООО «ДНС ГРУПП» нельзя оценивать как добросовестные.

На основании полученного от клиента уведомления использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств (п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования (п. 10 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ). Обязанность оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, по приостановлению зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств в сумме перевода, а также соответствующие последствия такого приостановления предусмотрены положениями п.п. 11 – 11.4 ст. 9 Закона о национальной платежной системе лишь в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента.

Доводов, которые бы опровергали выводы, изложенные в решении суда, апелляционная жалоба ответчика не содержит. По своей сути, они сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, оснований для которой судебная коллегия не находит. Поскольку все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, были предметом рассмотрения суда, им дана надлежащая правовая оценка, судом правильно применены нормы материального и процессуального права, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены, изменения решения суда.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Кировского районного суда г.Ярославля от 22 декабря 2025г. оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк» без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи