Решение № 2-1478/2018 2-1478/2018~М-1385/2018 М-1385/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-1478/2018

Дело 2-1478/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 октября 2018 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Шкробова Д.Н.,

при секретаре Ломаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 600 880 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 351 414 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 249 466 руб. 57 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,5 % годовых на остаток основного долга за период с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 208 руб. 81 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между АКБ «АК БАРС» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключенного между сторонами Кредитного договора.

Сторонами подписаны Индивидуальные условия кредитования №***, в соответствии с которыми АКБ «АК БАРС» предоставил Заемщику кредит на потребительские нужды в размере 372 341 руб. сроком до <дата>, базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 23,5 % годовых, при этом процентная ставка снижается на 2 процентных пункта на период осуществления заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности.

Сумма кредита была перечислена на счет заемщика.

В нарушение условий Графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, должник нарушал установленные сроки по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком <дата>, по процентам <дата>.

Учитывая размер задолженности и длительный период просрочки исполнения договора, банком в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом, в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, приняты надлежащие меры по извещению о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК, в соответствии со ст. 437 ГК РФ, данный документ является публичной офертой, и в случае осуществления физическим лицом действий, предусмотренных настоящим Договором, направленных на получение банковских услуг, рассматривается как полное и безусловное принятие (Акцепт) условий Публичной оферты (п. 2).

Истцом представлены Общие условия предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК (Приложение №***.1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК) и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) исх. №*** от <дата> (Приложение 1 к Общим условиям предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК), в которых указано, что заемщиком является ФИО1, указаны реквизиты счета, сумма кредита – 372 341 руб., срок действия договора, возврата кредита – <дата>, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящими Индивидуальными условиями, производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа; процентная ставка – 23,5 % годовых, процентная ставка снижается на 2 процентных пункта на период осуществления заемщиком Заемщик страхования жизни и потери трудоспособности

Вышеуказанные Общие условия предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК, Индивидуальные условия подписаны заемщиком ФИО1 <дата>.

В соответствии с представленным истцом Графиком возврата кредита по кредитному договору (Приложение №*** к Индивидуальным условиям кредитования №*** от <дата>), заемщик должен был вносить равные (аннуитетные) платежи в сумме 10 165 руб. начиная с <дата> ежемесячно в указанные в графике даты, за исключением последних двух платежей, которые заемщик должен был произвести <дата> в сумме 189 руб. 84 коп. и <дата> в сумме 2 527 руб. 89 коп.

Выдача кредита произведена <дата> единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету №***.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом <дата> направлялось ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования.

По состоянию на день предъявления иска в суд и на момент рассмотрения дела в суде, задолженность в полном объеме не оплачена, доказательств иного ответчиком не представлено.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным.

Согласно представленному расчету, составленному по состоянию на <дата>, задолженность ответчика составляет 600 880 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 351 414 руб. 05 коп., который состоит из срочной задолженности по кредиту – 204 495 руб. 50 коп. и просроченной задолженности по кредиту – 146 918 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитом – 249 466 руб. 57 коп., которые состоят из суммы просроченных процентов – 10 142 руб. 87 коп. и суммы срочных процентов – 239 323 руб. 70 коп.

Как следует из выписки по счету заемщика, начиная с апреля 2015 г. платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом от заемщика не поступали, последний платеж поступил от заемщика <дата>.

Согласно п. 6.1.2. Общих условий Банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями кредитования в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов сроком более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

С учетом изложенных обстоятельств, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.1.2. Общих условий, которым предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика <дата> и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Учитывая установленные судом обстоятельства о невнесении ответчиком платежей в установленные сроки, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, имеет место существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора. В связи с чем, истец вправе требовать как расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств дополнительно к представленным истцом, не заявлялось, возражений относительно иска, доводов в их обоснование ответчиком не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 21,5 % годовых на остаток основного долга за период с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда, что не противоречит ст. 809, п. 2 ст. 453 ГК РФ.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, которая с учетом полного удовлетворения иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 15 208 руб. 81 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 600 880 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 351 414 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 249 466 руб. 57 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 208 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21,5 % годовых на остаток основного долга за период с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 9 октября 2018 года.

Судья Д.Н. Шкробов