Решение № 2-3540/2024 2-3540/2024~М-1118/2024 М-1118/2024 от 18 марта 2024 г. по делу № 2-3540/2024

16RS0042-03-2024-001227-28

Дело № 2-3540/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 марта 2024 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Шишкина Е.М.,

при секретаре Борисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ПАО) (далее истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указав в обоснование, что ... между ответчиком и банком был заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 900 000 рублей, со сроком до ... включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых. Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: .... Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка. Заемщик с ... не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. Требование истца о досрочном погашении суммы задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. На подачу заявления заемщик возвратил 388980 рублей 51 копейку. Задолженность по кредитному договору составляет 1564506 рублей 55 копеек, в том числе: 1511019 рублей 49 копеек – основной долг, 53487 рублей 06 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ... по ...(включительно). До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых.

Истец просит расторгнуть кредитный договор с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1564506 рублей 55 копеек, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ... по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 13,9% годовых, уплаченную госпошлину в сумме 28022 рубля 53 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ..., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия, а также в случае неявки ответчика согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2,3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата Очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 334.1, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 50, 54 Федерального закона от ... Ш02-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1)суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По делу установлено:

... между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил кредит ФИО1 в сумме 1 900 000 рублей на срок до ... включительно, с процентной ставкой по кредиту 13,9% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 23526 рублей.

Заемщик получил график платежей, из которого видно, что сумма ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) составляет 23526 рублей.

Банк исполнил обязательства перед заемщиком и выдал ФИО1 денежные средства в сумме 1 900 000 рублей, что видно из выписки по лицевому счету, где отражена операция по выдаче кредита.

Согласно расчетам Банка, задолженность ответчика по состоянию на ... составляет 1564506 рублей 55 копеек, в том числе: 1511019 рублей 49 копеек – основной долг, 53487 рублей 06 копеек – проценты за пользование кредитом.

Согласно закладной следует, что обязательство по кредитному договору было обеспечено ипотекой объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., залогодатель – ФИО1, первоначальный залогодержатель – АКБ «АК БАРС» (ПАО), стоимость квартиры составляет 3200000 рублей.

Требования истца о возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

Исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору суд находит основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Также суд полагает обоснованными требования об определении взыскания процентов за пользование кредитом за период с ... по ... (включительно) – 53487 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на оставшуюся сумму основного долга за период с ... по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 13,9% годовых.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 1564506 рублей 55 копеек.

Из п.1.3 кредитного договора ..., что кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретение в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 3200000 рублей.

Согласно заключению эксперта ООО «Мобильный Оценщик» ... от ... следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 4844000 рублей.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку должником допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства. Возражения по стоимости заложенного имущества в суд не поступили. Суд считает возможным определить начальную продажную цену в размере 3875200 рублей (из расчета: 4844000 руб. х 80 %), как это установлено в законе.

Неисполнение своих обязательств ответчиком по кредитному договору суд признает существенным нарушением условий договора, и исковые требования истца в части расторжения кредитного договора считает обоснованными и подлежащим удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика с учетом удовлетворения исковых требований в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ... ..., заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ... ... выдан ... Отделением в ... отдела УФМС России по ...) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН ... ОГРН ...) задолженность по кредитному договору от ... ...: сумму остатка основного долга – 1511019 (один миллион пятьсот одиннадцать тысяч девятнадцать) рублей 49 копеек, сумму процентов за пользование кредитом за период с ... по ... (включительно) – 53487 (пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 06 копеек, сумму почтовых расходов – 70 (семьдесят) рублей 50 копеек, сумму расходов на экспертизу – 3000 (три тысячи) рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные на оставшуюся сумму основного долга за период с ... по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 13,9% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Российская Федерация, ..., кадастровый ..., принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной 3875200 (три миллиона восемьсот семьдесят пять тысяч двести) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) уплаченную истцом госпошлину в сумме 28022 (двадцать восемь тысяч двадцать два) рубля 53 копейки.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.М. Шишкин