Решение № 2-508/2019 2-508/2019~М-449/2019 М-449/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-508/2019

Дело № 2-508/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 24 декабря 2019года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре Бабкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 августа 2017 года № в сумме 220093 рубля 35 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме 124031 рубль 13 копеек, просроченные проценты на кредит 49684 рубля 74 копейки, проценты по просроченной ссуде 15564 рубля 43 копейки, неустойка по ссудному договору 21139 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 9673 рубля 40 копеек, а также судебных расходовпо оплате госпошлины в сумме 5400 рублей 93 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 августа 2017 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Заёмщику предоставлен кредит на сумму 130991 рубль 53 копейки под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Банк свои обязательства исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету. ФИО2, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Определением суда от 6 ноября 2019 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3, наследственное имущество ФИО2 исключено из числа ответчиков.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении времени и месте судебного разбирательства неявившихся участников процесса при отсутствии сведений об уважительности причин их неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск ОАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в рамках которого просила предоставить кредит в размере 130991 рубль 53 копейки под 19,9 % годовых на срок 36 месяцев, с ежемесячной оплатой платежа в размере 4863 рубля 07 копеек, последний платеж 4863 рубля 07 копеек (л.д.37-41).

В соответствии с п. 3.2. Общих условий Договора потребительского кредита (далее Общие условий) договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиков Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня получения на ссудный счёт суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.6 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В силу п.п. 4.1, 4.1.1., 4.1.2 Общих условий заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредите, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора о потребительском кредите в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.6-9).

С Общими условиями ФИО2 ознакомлена, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписала 14 августа 2017 года (л.д. 31-34).

Принимая во внимание дату подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и дату зачисления денежных средств на счет ответчика, договор потребительского кредита заключен сторонами 14 августа 2017 года.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, 14 августа 2017 года ФИО2 открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита (л.д. 4).

Согласно выписке по счету (л.д.4), расчета задолженности (л.д.21-24), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, последний платеж внесен в ноябре 2017 года, с указанного времени платежи не вносились.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)». При нарушении Заемщиков цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления кредита. Указанные условия сторонами согласованы.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 23 сентября 2019 года задолженность ФИО2 составляет 220093 рубля 35 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме 124031 рубль 13 копеек, просроченные проценты на кредит 49684 рубля 74 копейки, проценты по просроченной ссуде 15564 рубля 43 копейки, неустойка по ссудному договору 21139 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 9673 рубля 40 копеек (л.д. 21-24).

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 21 статьи 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите»), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 14 августа 2017 года установлено, что при нарушении Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

Анализируя расчет задолженности по кредитному договору № от 14 августа 2017 года, суд установил, что банком предъявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору 21139 рублей 65 копеек, неустойки на просроченную ссуду 9673 рубля 40 копеек.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору о потребительском кредите, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, после его смерти образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 23 сентября 2019 года составляет 220093 рубля 35 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме 124031 рубль 13 копеек, просроченные проценты на кредит 49684 рубля 74 копейки, проценты по просроченной ссуде 15564 рубля 43 копейки, неустойка по ссудному договору 21139 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 9673 рубля 40 копеек.

Согласно справки нотариуса ФИО8 от 23 октября 2019 года после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО1 и внучка наследодателя ФИО9. Наследственная масса состоит из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровая стоимость 731479 рублей 79 копеек, денежные вклады с процентами и компенсацией, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на сумму 4641 рубль 68 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследником первой очереди после его смерти является дочь наследодателя ФИО1 и внучка ФИО3

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из расчета задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 сентября 2019 года составляет 220093 рубля 35 копеек

На основании вышеизложенного, задолженность по кредитному договору от 14 августа 2017 года № в сумме 220093 рубля 35 копеек, подлежит взысканию в равных долях с ФИО1 и ФИО3 в пределах стоимости имущества, перешедшего к ним в порядке наследования после смерти ФИО2, умершей 21 ноября 2017 года.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков по 2700 рублей 47 копеек с каждой.

Руководствуясь ст. 12, 191-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 14 августа 2017 года № за период с 15 декабря 2017 года по 23 сентября 2019 года в размере 220 093 рубля 35 копеек, из них: просроченная ссуда 124 031 рубль 13 копеек, просроченные проценты 49 684 рубля 74 копейки, проценты по просроченной ссуде 15 564 рубля 43 копейки, неустойка по ссудному договору 21 139 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную суду 9 673 рубля 40 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5400 рублей 93 копейки, а всего 225 494 рубля 28 копеек в равных долях, то есть по 112 747 рублей 14 копеек с каждого, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение составлено 31 декабря 2019 года