Решение № 2-6182/2019 2-6182/2019~М-4490/2019 М-4490/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-6182/2019

Дело № 2-6182/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи А.В. Ус

при секретаре Т.А. Бегловой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Уралсервис», АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании решения незаконным, обязании внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с требованиями к ООО «Уралсервис», АО «Национальное бюро кредитных историй» (далее по тексту АО «НБКИ») о признании решения ответчика от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ незаконным, просила обязать ответчиков внести изменения или дополнения в кредитную историю истца: «счет №, кредитор ООО МКК «Уралсервис», статус «закрыт», взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В обоснование иска указала, что ФИО1 являлась заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным с ООО «Уралсервис» на сумму 20000 рублей, в отношении которого сформирована и хранится кредитная история. В декабре 2014 года кредит полностью погашен, однако исходя из выписки по кредитной истории по данному займу стоит статус «просрочен», указано о наличии неоплаченной задолженности. До настоящего времени изменения в кредитную историю не внесены. Отказ ответчика внести изменения является незаконным, нарушает права и интересы истца, поскольку наличие такой информации в кредитной истории препятствует получению иных кредитов в иных кредитных организациях.

Представитель ответчика ООО «Уралсервис» в судебном заседании с иском не согласился, указал, что у ФИО1 перед ООО «Уралсервис» числится задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 18080 рублей. Они являются кредиторами в силу договора уступки прав требования, заключенному 31.12.2015г. Поскольку ФИО1 нарушила срок возврата денежной суммы, а также денежные средства по указанному договору более не вносились, в АО «НБКИ» была направлена информация о том, что долг погашен с просрочкой.

Представитель АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, при надлежащем извещении, представил письменный отзыв, в котором указал о не согласии с иском, поскольку они не формируют кредитную историю физического лица, источником формирования кредитной истории является кредитор ООО «Уралсервис».

Суд, заслушав объяснения лиц, присутствовавших в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Согласно пункту 4 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй (п. 3).

Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Удобные деньги 10» заключен договор займа № в размере 20 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору за период пользования кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 8000 рублей из расчета 2,0 % в день (730% годовых). Начисление процентов за пользование займом производится до момента возврата всей суммы займа, указанной в п. 1 настоящего договора, в том числе, за весь период просрочки.

Так из материалов дела следует, что в счет погашения задолженности ФИО1 были внесены платежи в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 8800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 20400 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 4000 рублей,ДД.ММ.ГГГГ в размере 18800 рублей.

Таким образом, ФИО1 при погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был нарушен срок возврата долга по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Удобные деньги 10» и ООО МФО «Уралсервис» был заключен договор уступки прав требования по договорам займа ООО «Удобные деньги 10», в том числе по договору, заключенному с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 18080 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

ДД.ММ.ГГГГ исх.№ на обращение ФИО1 АО «НБКИ» был дан ответ о проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории, и запросили сведения у источника формирования кредитной истории. В связи с тем, что ООО МКК «Уралсервис» не сообщил о подтверждении оспариваемой информации, они не могут внести соответствующие изменения в кредитную историю.

Согласно заключенному сторонами договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 20 дней.

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из пунктов 4,5,6 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить сумму займа 20000 рублей, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму 8000 рублей. Возврат общей суммы займа вместе с начисленными процентами за пользование займом в размере 28000 рублей производится единовременным платежом до ДД.ММ.ГГГГ. При разрешении требований истца о взыскании процентов за пользование займом следует исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до года на август 2014 года, которая составляет 23,82 %, на сентябрь 17,66%.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 287,15 рублей (20000 рублей х 23,82% х 22 дней).

Поскольку ФИО1 погасила сумму процентов 8000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, у истца задолженность составит 20000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила задолженность в размере 8800 рублей.

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 194,52 рублей (11487,15 х 17,66 % х 35 дней / 365 дней).

В связи с чем сумма основного долга составит 11487,15 рублей (20000-8512,85), при этом из суммы 8800 рублей следует вычесть сумму начисленных процентов (8800-287,15)= 8512,85 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила задолженность в размере 20400 рублей. Из указанной суммы подлежит вычету сумма начисленных процентов (20400-194,52)=20205,48 рублей. При этом сумма долга составит 0 рублей (11487,15-20205,48).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по договору № погасила в полном объеме, с просрочкой платежа.

В силу п.3.1 ст.5 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях", источниками формирования кредитной истории являеются кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части, информационной части.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются): в том числе, в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории с указанием суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств, а также отдельно - о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Так из представленной в материалы дела кредитной истории в отношении ФИО1 имеется запись о кредиторе ООО «Уралсервис» (ООО МФО «Уралсервис») по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20000 рублей с указанием статута: «открыт 12.07.2014г., закрыт 31.12.2015г. и переведен на обслуживание в другую организацию». В графе «состояние» имеется запись о статусе договора от ДД.ММ.ГГГГ открыт 01.01.2016г., «просрочен», задолженность 18080 рублей, «просрочено 14000 рублей».

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях", определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки, которым является ООО «Уралсервис».

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает требования истца о внесении изменений в статус кредитного обязательства от ДД.ММ.ГГГГ по договору № в кредитную историю с указанием статуса «закрыт» правомерными и подлежащими удовлетворению.

В связи с чем, суд считает необходимым возложить обязанность на ответчика ООО «Уралсервис» внести изменения в кредитную историю ФИО1 с указанием статуса «закрыт» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Из приложенных к отзыву АО «НБКИ» документов следует, что 29.03.2019 года исх. № 29.03.2019г. АО «НБКИ» направило в ООО «Уралсервис» запрос о проведении проверки оспариваемых сведений ФИО1 и предоставлении отчета.

Таким образом, требования истца о признании незаконным от решения ответчика от ДД.ММ.ГГГГ исх. № об отказе в удовлетворении заявления истца о внесений изменений в кредитную историю не подлежат удовлетворению, поскольку все изменения вносятся на основании данных представленных источником формирования кредитной истории, в данном случае ООО «Уралсервис».

Требования истца о внесении изменений в № счета не подлежат удовлетворению, поскольку истец просит в исковом заявлении указать в кредитной истории счет №, однако в кредитной истории указан именно этот номер счета.

В силу абз. 1 ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Исходя из вышеуказанных положений,требования истца о взыскании морального вреда суд находит несостоятельными, поскольку в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения факт нарушения правил обработки персональных данных истца, установленных ФЗ "О персональных данных", в результате виновных действий со стороны ответчиков, а также истцом не представлено доказательств о нарушении ее неимущественных прав действиями ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 к ООО «Уралсервис» удовлетворить частично.

Обязать ООО «Уралсервис» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения на удаление информации из кредитной истории ФИО1 (паспорт серии 65 12 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части указания сведений в статусе «просрочен», а также направить сведения о статусе кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «закрыт».

В удовлетворении исковых требований о признании незаконным решения бюро кредитных историй, внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.В. Ус