Решение № 2-4559/2023 2-489/2024 2-489/2024(2-4559/2023;)~М-4148/2023 М-4148/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-4559/2023

Дело № 2-489/2024

55RS0004-01-2023-005620-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания Букаревой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» обратилось в суд с названным исковым заявлением, в обоснование требований, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «МФК Новое Финансирование» заключен договор займа №.

Договор микрозайма заключен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении, путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов.

Для получения займа заемщик должен ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правила предоставления микрозаймов ООО «МФК Новое финансирование»; Оферта о заключении договора микрозайма (образец). После ознакомления с перечисленными выше документами, заемщик должен заполнить анкету-заявление по форме, утвержденной Обществом следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества. В заявке заемщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа. Согласно п. 3.3.2 Правил, при заполнении заявления на предоставление микрозайма через Мобильное приложение/сайт организации, заявитель направляет организации сканированную копию своего паспорта, а также проходит процедуру идентификации. Для целей идентификации Организация направляет заявителю в мобильном приложении/сайте шестизначный код (пароль), который заявитель должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее заявителю необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографии Организации путем размещения файла с фотографией в соответствующем поле мобильного приложения/сайта организации. Акцепт оферты организации (подписанное АСП) посредством использования функционала мобильного приложения/сайта организации осуществляется путем получения и ввода проверочного кода, а также нажатия соответствующей виртуальной кнопки. Направляя займодавцу оферты о заключении договора заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомился с общими условиями договора микрозайма и согласен с ним. В случае согласования сторонами в Индивидуальных условиях договора микрозайма способа предоставления микрозайма в безналичном порядке путем перевода (зачисления) организацией суммы либо части суммы микрозайма на платежную карту, указанную заемщиком, который сообщал номер карты, указанный на лицевой стороне.

Указанные действия заемщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и нажатие кнопки «Принять») являются его ацептом настоящей оферты. При этом действия заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заемщика.

По настоящему договору денежные средства были перечислены на карту заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла возложенные на неё обязательства, в связи с чем возникла просрочка исполнения обязательств.

Мировым судьей судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске было вынесено определение об отмене судебного приказа, что явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 694,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 020,84 рублей, почтовые расходы в размере 79,80 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей /л.д. 5-7/.

Представитель истца ООО «МФК Новое Финансирование» по доверенности ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства /л.д. 5-7, 13/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие или отложении судебного разбирательства, а также письменных возражений в суд не поступало.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске №, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных требований, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Из норм ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

В силу с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1 ст. 5); Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).

Согласно ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу ч. 21 данной статьи размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК Новое Финансирование» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, согласно которым сумма займа составляет 28 000 рублей, процентная ставка за пользование – 365 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 24-25/.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – индивидуальные условия) возврат займа и уплата процентов за пользование замом осуществляется заемщиком посредством уплаты 12 платежей, содержащихся в графике платежей, являющимися приложением к настоящему договору. Размер каждого из платежей по договору составляет 5 165 рублей, за исключением последнего, который составляет 5 177 рублей 55 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимается.

Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма «Станадртный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Факт исполнения ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» своих обязательств по договору подтверждается справкой о подтверждении перевода денежных средств в размере 28 000 рублей /л.д. 17/.

Таким образом, договор заключен с применением аналога собственноручной подписи (АСП) ответчика, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении, в соответствии с правиламами, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора потребительского займа – договора микрозайма «Стандартный» /л.д. 18, 19, 20, 21, 22, 23/.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства по возврату долга по договору займа не исполнены, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 60 694 рубля 64 коп.

Из обозренного в ходе судебного заседания гражданского дела мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске № следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю) ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 708,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 145,63 руб., всего взыскать 70 853,88 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № - мировым судьей судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений /л.д. 14-16/.

Суд, проверив расчет задолженности истца, указанного в исковом заявлении, произведенного с учетом требований ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» займодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полутора размеров суммы займа, находит его верным и соответствующим действующему законодательству.

Свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций подтверждается, что ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» /ОГРН №/ является микрофинансовой организацией /л.д. 31 оборот/.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Установленная договором процентная ставка в размере 365,000 % годовых находится в допустимых пределах значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. до 100 000 руб. сроком до одного года.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены факт заключения договора потребительского кредита, условия его предоставления, размер задолженности, а также не представлен альтернативный расчет задолженности.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 694 рубля 64 коп.

Вместе с тем, истцом заявлено о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 5000 руб.

В материалы дела представлен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование», в качестве принципала, и ООО «Крепость», в качестве агента, по условиям которого агент обязуется за вознаграждение и по поручению принципала осуществлять юридические и фактические действия, направленные на погашение задолженности с должников.

В Приложении № 4 к агентскому договору установлен размер вознаграждения, который определяется в процентном отношении к сумме задолженности, погашенной при участии агента (пункты 5.2, 5.3 договора), в зависимости от срока задолженности и рассчитывается на дату выставления счета в соответствии с настоящим приложением /л.д. 28-30/.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата истцом денежных средств в размере 5 000 руб. получателю ООО Крепость по по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ по договору № в отношении ФИО1 /л.д. 10/.

В указанной связи, разрешая заявленное ходатайство о возмещении судебных расходов в части оплаты услуг представителя, суд находит данное требование подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, кроме прочего, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также иные признанные судом необходимыми расходы.

При подаче иска ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в общем размере 2 020,84 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 145,63 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 875,21 руб. /л.д. 8, 9/.

В материалы дела представлен список почтовых отправлений, согласно которому стоимость направленного ФИО1 почтового отправления составляет 79,80 руб., а также кассовый чек по оплате почтовых услуг в общей сумме 5 160,60 руб. /л.д. 11-12/.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 020,84 рублей /л.д. 9/, а также в счет возмещения расходов по оплате почтовых услуг в сумме 79,80 рублей /л.д. 11-12/.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт №/ в пользу ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» /ИНН №, ОГРН №/ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 694,64 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, расходов по оплате почтовых услуг – 79,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 020,84 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.М. Диких

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2024 года.