Решение № 2-625/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-514/2019~М-549/2019

Дело № 2-625/2019

УИД: 66RS0049-01-2019-000765-07

Мотивированное
решение изготовлено 25.11.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Реж 21.11.2019

Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Хамиевой Ю.Р.,

при секретаре Спасовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с вышеназванным иском к ФИО1, указав обоснование, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 65 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Задолженность ФИО1 образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ему ДД.ММ.ГГГГ, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 127 139 руб. 92 коп. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ФИО1 не производилось. В связи с чем, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 139 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 742 руб. 80 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении, а также в телефонограмме в адрес суда просили о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.№

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела телефонограммой (л.д№ в судебное заседание не явился, уполномочив представлять свои интересы в процессе ФИО2, который в судебном заседании, действуя по нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № № возражал относительно удовлетворения требований истца, ссылаясь на пропуск им срока исковой давности. Заключительный счет был направлен ФИО1 еще в 2014 году и на момент обращения к мировому судье, срок исковой давности уже был пропущен.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили (л.д.№

Учитывая указанные обстоятельства, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата основной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просил заключить с ним договор и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.№

Заявление ФИО1 содержит информацию о кредите, в частности номер договора – 0016176612, применяемый тарифный план – 7.3, полная стоимость кредита для указанного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности 21 000 руб. при выполнении условий беспроцентного периода в течение двух лет составляет 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 41,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб. полная стоимость кредита уменьшается.

Согласно условиям тарифного плана 7.3, беспроцентный период (процентная ставка 0%) составляет 55 дней, процентная ставка по операциям покупок и операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям за пределами беспроцентного периода – 32,9 % и 39,9 % годовых соответственно, плата за обслуживание карты 590 руб. Минимальный платеж по кредиту 6% от задолженности мин.600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день. Также тарифным планом предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа, плата за включение в Программу страховой защиты и за использование денежных средств сверх лимита задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных учреждениях (л.д.№

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал заявление ответчика и выпустил на его имя кредитную карту с лимитом задолженности 65 000 руб.

Таким образом, договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (л.д№

Свои обязательства по выдаче ответчику кредитной карты с лимитом задолженности 65 000 руб. Банк выполнил надлежащим образом, однако ответчик, активировав карту ДД.ММ.ГГГГ и совершая операции по ней, что следует из выписки по лицевому счету, условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 133 279 руб.88 коп., согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком (л.д.35 оборот).

Таким образом, доводы ответчика о неполучении от банка денежных средств, опровергаются имеющимися в деле доказательствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку в котором отражает сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и даты его оплаты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать кредитную карту (л.д.№

Срок возврата кредита и уплаты процентов, согласно п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (л.д.46 оборот).

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. В таком случае Банк блокирует кредитную карту и направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (л.д.№

Как указано истцом и не оспорено ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 заключительный счет о погашении всей суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 279 руб. 88 коп. (л.д.51). Факт неоплаты заключительного счета в 30-дневный срок также не оспаривается сторонами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д№ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 133 279 руб. 88 коп., из которых 72 755 руб. 44 коп. – кредитная задолженность, 44 126 руб. 36 коп. – проценты, 15 808 руб. 08 коп. – штрафы, 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Подписав анкету-заявление, заемщик был согласен с тарифами по кредитной карте и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, согласно п. 13.8 которых Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента (л.д.№

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», права (требования) по кредитным договорам, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и заемщиками перешли в ООО «Феникс» (л.д.№

Согласно п. 5 указанного договора уступки прав (требований), права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ в общем объеме передаваемых прав (требований) к физическим лицам, указываются в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав.

При этом согласно п.3.7 договора, Банк уступает права (требования) к Заемщикам, указанным в реестре по обязательствам таких заемщиков в рамках кредитных договоров, указанных в реестре, которые являются просроченными. То есть заемщики должны были исполнить свои денежные обязательства перед Банком, но не исполнили их надлежащим образом. Каждому из заемщиков были выставлены заключительные счета, содержащие требование о полном исполнении Заемщиками своих денежных обязательств перед Банком в рамках заключенным между ними и Банком кредитных договоров, указанных в реестре (о погашении Заемщиками до Даты оплаты Заключительного счета всей имеющейся у них перед банком задолженности). Но вышеуказанное требование Заемщиками исполнено не было (л.д.№

Согласно акту приема-передачи передачи прав требования (реестр №-А) ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № в отношении должника ФИО1 на общую сумму задолженности в размере 133 279 руб. 88 коп. (л.д№

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком также не производилось. Исходя из справки, сумма задолженности ФИО1 по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 139 руб.92 коп. (л.д№ о взыскании которой и заявлено в настоящем гражданском деле.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда № 43 следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход права в порядке универсального сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

При этом согласно ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 последний платеж в счет погашения кредитного договора внес ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.№

Следующий обязательный платеж должен быть внесен в мае 2014 года, в связи с чем, с мая 2014 года Банку было известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. При этом передача Банком ООО «ЭОС» этого права по договору цессии (равного в денежном выражении 133 279,88 руб.) не изменяет срока исковой давности и порядка его исчисления.

Трехлетний срок исковой давности в данном случае истек в мае 2017 года, однако заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, направлено мировому судье лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено одностороннее расторжение Банком договора кредитной карты в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как указано в исковом заявлении, Банк указанным правом воспользовался, направив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключительный счет с требованием об оплате задолженности по кредиту в 30-дневный срок с даты формирования счета. И в этом случае, с учетом непогашения ответчиком в установленный срок задолженности по кредитному договору, Банку было достоверно известно о нарушении права на получение от ответчика всей суммы задолженности, которая была передана впоследствии истцу на основании договора цессии и подлежала одномоментному взысканию, с ДД.ММ.ГГГГ (дня, следующего за последним днем 30-дневного срока).

Однако, как было указано выше, заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, направлено мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ постановлен ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Настоящее исковое заявление направлено в суд более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа мировым судьей судебного участка № 1 Режевского судебного района Свердловской области - 15.08.2019 и более чем четыре года с момента заключения договора цессии (л.д.№

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между тем в отношении данных платежей срок исковой давности истцом пропущен.

Ходатайства о восстановлении срока истцом не заявлялось. При этом по смыслу ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таком положении, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требование ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, удовлетворению не подлежит. Отказ в удовлетворении иска лишает истца права на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 139 руб.92 коп., расходов по оплате государственной пошлины 3 742 руб.80 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Режевской городской суд Свердловской области.

Судья Ю.Р.Хамиева