Решение № 2-3989/2017 от 2 ноября 2017 г. по делу № 2-3989/2017

Дело № 2-3989/2017
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 03 ноября 2017года г. Омск Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Гончаренко Г.Н.

при секретаре судебного заседания Путинцевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Богатыревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Ленинский районный суд г. Омска с иском к Богатыревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 21.05.2014 года между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Богатыревой Е.В. было заключено соглашение № Х о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банком были перечислены ответчику денежные средства в размере 127.670,40 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 127 670,40 рублей, проценты за пользование кредитом 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 5.400 рублей. Согласно выписке по счету Богатырева Е.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Во исполнение Федерального закона № 99-ФЗ от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» на основании внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно правовую форму с Открытого акционерного общества на Акционерное общество. В настоящее время Богатырева Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 131 611,99 рублей, в том числе: 120 309,46 рублей - сумма просроченного основного долга, 8 368,86 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 933,67 рублей - неустойка. Просит суд взыскать с Богатыревой Е.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № Х от 21.05.2014 года в размере 131 611,99 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 832,24 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца надлежащим образом извещенного о рассмотрении данного дела, не сообщившего суду об уважительности неявки в суд, ходатайствующего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Богатырева Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила в иске отказать пояснила, что кредитный договор с АО «Альфа-Банк» она не заключала, кредит был оформлен по копиям ее документов, неизвестным ей лицом, текст и подписи написаны не ее рукой. Она никогда не платила по данному кредиту, о его существовании не знала, просит суд, в исковых требованиях АО «Альфа-Банк» отказать, взыскать с ответчика понесенные ею расходы на оплату почерковедческой экспертизы в размере 18540 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что 21.05.2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Богатыревой Е.В. было заключено соглашение о кредитовании № Х, согласно которому последней был выдан кредит в сумме 127 670,40 рублей под 29 % годовых, с условием ежемесячного погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца (л.д.9)

На основании решения Внеочередного собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение обязательств по договору Банк предоставил денежные средства Заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании ответчик заявленные исковые требования не признала, ссылаясь на то, что анкета- заявление на получение потребительского кредита в АО «Альфа-Банке» от 21.05.2014 г. подписано другим лицом, она кредит не получала, кредитный договор с банком не заключала.

Ответчиком Богатыревой Е.В. в судебное заседание представлены:

- копия справки, направленная старшим дознавателем ОД ОП УМВД России по г. Омску 10.06.2015 года, в ее адрес из которой следует, что 02.12.2014 в ОП № 11 от Богатыревой Е.В. поступило заявление о проведении почерковедческой экспертизы по кредитованию от 21.05.2014 года в ОАО «Альфа-Банк» на сумму 127670 рублей. Так как она в ОАО «Альфа-Банк» документы на оформление кредита не предоставляла, кредит получен неизвестным лицом по ее копиям документов, текст и подписи подписаны не ее рукой. 23.03.2015 в ОП № 1 УМВД России по г. Омску поступило заявление от представителя ОАО «Альфа-Банк» Полубоярова А.А. о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые оформили в ИП Ющенко Е.В. потребительский кредитный договор на имя Богатыревой Е.В. В ходе дознания было установлено, что 21.05.2014 г. в неустановленное время в ходе предварительной проверки, неустановленное лицо, находясь в офисе по адресу: <адрес> умышленно, из корыстных побуждений, осознавая неправомерность своих действий, путем предоставления недостоверной информации и подложных документов от имени Богатыревой Е.В. в ОАО «Альфа-Банк» обманным путем оформило кредитный договор, после чего завладело денежными средствами в размере 111600 рублей. 24.02.2015 года ОД ОП № 1 УМВД России по городу Омску возбуждено уголовное дело № Х в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. 25.03.2015 дознание по уголовному делу № Х приостановлено по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (л.д. 43)

-заявление представителя ОАО «Альфа-Банк» Полубоярова А.А., от 23.03.2015, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности неизвестных лиц, оформивших в ИП Ющенко Е.В. мошенническим способом потребительский кредитный договор № Х в АО «Альфа-Банк» от 21.05.2014 на имя Богатыревой Е.В. на сумму 127670 рублей 40 копеек (л.д. 46)

В ходе судебного разбирательства, ответчик Богатырева Е.В. оспаривала факт заключения Соглашения о кредитовании № Х от 21.05.2014 г., указывая на отсутствие ее подписей в представленном Банком анкете заявлении на получение кредита от 21.05.2014.

Из заключения судебной почерковедческой экспертизы от 30.10.2017 N 160/2017, назначенной по ходатайству ответчика, подпись от имени Богатыревой Е.В. в заявлении - анкете на получение потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» от 21.05.2014 и в согласии с условиями кредитования на получение потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» от 21.05.2014 г., выполнены не Богатыревой Е.В., а другим лицом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона представляет доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что соглашение о кредитовании № Х от 21.05.2014 между АО «Альфа-Банк» и Богатыревой Е.В. не заключалось, ответчиком анкета заявление на получение потребительского кредита не подписывалась, а кредитные денежные средства на сумму 127670,40 рублей в рамках данного договора Богатыревой Е.В. не получались.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 года) указано на то, что при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

В соответствии с вышеуказанным разъяснением факт заключения кредитного договора и передачи денежных средств по нему может подтверждаться иными первичными банковским документами.

Поскольку анкета заявление на получение потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» со стороны ответчика Богатыревой Е.В. подписано не было, суд признает договор кредитования № Х от 21.05.2014 незаключенным и приходит к выводу о недоказанности истцом оснований своих требований.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Поскольку кредитный договор ответчиком не подписан и признан судом незаключенным, его условие об ответственности за нарушение сроков оплаты в виде неустойки в размере 2933,67 рублей, применению не подлежит.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований в полном объеме, соответственно, требование ответчика Богатыревой Е.В. о возмещении расходов по оплате экспертизы в размере 18540 рублей, что подтверждается чек-ордером от 27.10.2017 года и платежным поручением подлежат удовлетворению, при этом требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 3832,24 рублей удовлетворению не подлежат в виду отсутствия к тому оснований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований к ФИО1 о взыскании в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по Соглашению о кредитовании № Х от 21.05.2014 г. :- просроченный основной долг-120309,46 рублей, начисленные проценты-8368,86 рублей, штрафы и неустойки в размере 2933,67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3832,24 рублей, отказать.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 судебные расходы за проведение судебной экспертизы в размере 18540 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

Председательствующий Г.Н.Гончаренко

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2017 года