Решение № 2-885/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-885/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

от 17 июля 2017 года № 2-885/2017

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Панковой С.В.

при секретаре Гавриловой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору от 03.12.2015 №** в размере 688 256руб., в том числе: просроченные проценты в размере 104 376 руб. 93 коп.; задолженность по неустойке на просроченные проценты в размере 3 752 руб. 25 коп.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 154 руб. 68 коп.; просроченная ссудная задолженность в размере 579972 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 082 руб. 56 коп.

В обоснование требований истец указал, что 03.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, согласно которому ФИО1 был предоставлен «Потребительский кредит» без обеспечения в сумме 646680 руб. на срок 60 месяцев под 20,50% годовых. Кредит заемщику был предоставлен путем зачисления на счет № **. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был совершен 03.10.2016 в размере 175 руб. 77 коп. По состоянию на 07.04.2017 сумма задолженности составила 688256 руб., в том числе: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 3752 руб. 25 коп., начисленные за период с 04.03.2017 по 07.04.2017, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 154 руб. 68 коп., начисленная за период с 04.03.2017 по 07.04.2017, просроченные проценты – 104376 руб. 93 коп., начисленные за период с 04.10.2016 по 07.04.2017, просроченная ссудная задолженность – 579972 руб. 14 коп., за период с 04.03.2017 по 07.04.2017. В результате нарушения сроков и сумм вносимых платежей в погашение кредита по состоянию на 07.04.2017 сумма просроченной задолженности должника перед банком составляет 688256 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 25.01.2017 в судебное заседание не явились, от представителя ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что ранее ФИО1 кредитных обязательств не нарушала, просили применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № **, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 646 680 руб. под 20,50% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

Факт ознакомления и согласия ответчика ФИО1 с условиями кредитного договора от 03.12.2015 № ** и графиком платежей также подтверждается личными подписями ответчика в указанном кредитном договоре и в графике платежей. Каких-либо доказательств обратного ответчик суду не представил.

В соответствии со п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 03.12.2015 датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет.

Как следует из распорядительной надписи ОАО «Сбербанк России» от 03.12.2015, на счет, открытый на имя ФИО1 № **, 03.12.2015 была зачислена сумма 646 680 руб., которую ответчик ФИО1 в последующем сняла со счета. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 оспорены не были, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором от 03.12.2015 № **.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита должно производиться аннуитетными платежами ежемесячно в размере 17313 руб. 47 коп. на протяжении 60 месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец, ссылаясь на те обстоятельства, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2016 ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № ** от 03.12.2015 о реструктуризации задолженности, в соответствии с п. 1 которого увеличен срок кредитования на 24 месяца, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, в размере 10% на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п. 3 указанного дополнительного соглашения просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 18 августа 2016 года считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

В соответствии с п. 4 дополнительного соглашения к кредитному договору № ** от 03.12.2015, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 18.08.2016 (Приложение № ** от 18.08.2016 к кредитному договору).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 частично погасила задолженность по кредитному договору, при этом последний платеж в счет погашения задолженности в размере 175 руб. 77 коп. ответчик внесла 03.10.2016, с указанного времени ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не производила. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу, начисленным процентам, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке на просроченные проценты – 3 752 руб. 25 коп., задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 154 руб. 68 коп.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ФИО1 неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69, 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 названного постановления).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что размер требуемой истцом неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно), при том, что кредит получен с уплатой 20,50 % годовых, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки является чрезмерно высоким, в связи с чем, считает необходимым снизить его в десять раз, то есть до 2% годовых.

При таком положении размер задолженности по неустойке за просроченные проценты составит 375 руб. 22 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 15 руб. 47 коп., что является пределом соразмерным нарушенному обязательству.

При указанных обстоятельствах и доказательствах суд считает возможным частично удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» задолженность по неустойке на просроченные проценты – 375 руб. 22 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 15 руб. 47 коп., просроченные проценты – 104376 руб. 93 коп., просроченную ссудную задолженность – 579972 руб. 14 коп., всего 684 739 руб. 76 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Суд с учетом вышеприведенных положений закона и разъяснений считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 082 руб. 56 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору от 03.12.2015 № ** по состоянию на 07.04.2017 в следующем размере: просроченная ссудная задолженность – 579 972 руб. 14 коп.; просроченные проценты за период с 04.10.2016 по 07.04.2017 в размере 104 376 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 04.03.2017 по 07.04.2017 в размере 375 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 04.03.2017 по 07.04.2017 в размере 15 руб. 47 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возврат государственной пошлины 10 082 руб. 56 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Панкова