Решение № 2-1255/2023 2-1255/2023~М-901/2023 М-901/2023 от 10 августа 2023 г. по делу № 2-1255/2023

УИД № 42RS0033-01-2023-001510-60

(№ 2-1255/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Прокопьевск 10 августа 2023 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.

при секретаре Волгиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 109,71 рублей, из них 5 913,74 рублей - задолженность по процентам; 88 592,91 рубля - задолженность по основному долгу, 603,06 рубля - задолженность по неустойкам.

Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 053 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о представлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20) на основании которого с ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15).

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью.

ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Соглашение о простой электронной подписи регулируются Условиями (л.д. 39-42).

Истцом в материалы дела представлены записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 52-54).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» истец принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 137 917 рублей, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 17,90% годовых.

На основании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в сумме 137 917 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-51). Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком.

На основании заявления (л.д. 21-22) ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования № № (л.д. 24-26). Страхователю выдана памятка (л.д. 27).

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязана производить возврат кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 29-30). Уплата процентов производится ответчиком одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно. Количество платежей – 60, размер платежа - 3 499 рублей, платежи осуществляются ежемесячно, до 05 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 договора л.д.14).

Ответчиком ФИО1 выдано банку распоряжение на перевод 103 000 рублей на ее счет № в ПАО «Почта Банк» (л.д.170), а также распоряжение на перевод 30 900 рублей на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору № № (л.д. 20).

Так как с ноября 2021 года ответчик прекратил вносить платежи по договору, в соответствии с п. 6 Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (л.д. 31-38). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Принятые обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 выполняла не надлежащим образом, допуская просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 95 109,71 рублей, из которых 5 913,74 рублей - задолженность по процентам; 88 592,91 рубля - задолженность по основному долгу, 603,06 рубля - задолженность по неустойкам.

Расчет задолженности, представленный истцом АО "Почта Банк", судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ от №, закону не противоречит (л.д. 56-58).

Ответчик свой расчет задолженности не представила, возражений относительно заявленных требований не направила.

Поскольку ответчиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору, истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ, вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было выслано заключительное требование по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 55) о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако на момент обращения с настоящим иском требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Подписание договора предполагает его ознакомление и согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая кредитный договор в письменной форме, подписывая его простой электронной подписью и иные документы, заемщик ФИО1 ознакомилась с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ от №, которые ей были ясны и понятны, согласилась на подписание договора и получение кредита на указанных условиях.

Перечень банковских услуг, подлежащих предоставлению заемщику за отдельную плату, размер комиссии и порядок ее уплаты, были согласованы сторонами ПАО "Почта Банк " и ФИО1 при заключении кредитного договора.

В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ от № ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора и Тарифами Банка.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения денежных средств по кредитным обязательствам, в связи с чем, образовалась задолженность. Исходя из чего, требования кредитора о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным обязательствам суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 109 рублей 71 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 053 рубля, что подтверждается платёжными поручениями (л.д. 6,7), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>а <адрес> № в пользу акционерного общества «Почта Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 109 (девяносто пять тысяч сто девять) рублей 71 копейка, из них 5 913 рублей 74 копейки - задолженность по процентам, 88 592 рубля 91 копейка - задолженность по основному долгу, 603 рубля 06 копеек - задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 053 (три тысячи пятьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 16.08.2023.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД №42RS0033-01-2023-001510-60 (№ 2-1255/2023) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области