Решение № 2-2062/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-3225/2023~М-2353/2023

УИД 02RS0№-38 Дело №

Категория 2.213


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года <адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Сумачакова И.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 160 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга – 288 290 рублей 18 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 36 500 рублей 16 копеек, убытки в размере 166 307 рублей 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 062 рубля 75 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 321 рубль 61 копейка. Исковые требование мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 334 848 рублей 00 копеек под 39,90% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. ФИО2 своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту требование о полном досрочном погашении по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

До судебного заседания от ответчика ФИО2 поступило заявление о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 334 848 рублей, из которых: 300 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 34 848 рублей 00 копеек – оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 39,90 %, сроком на 48 месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Согласно заявлению на открытие банковских счетов, заемщиком получены заявка, график погашения кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием в том числе условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору.

Согласно п. 1.1 условий договора, банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщиком банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 2 раздела III условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам; банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Банк свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил, предоставив ФИО2 сумму кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно предоставленному расчету истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 540 186 рублей 58 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (кредитор) направил ответчику ФИО2 требования о полном досрочном погашении долга по кредиту в размере 512 160,77 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Соответственно, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязана была досрочно возвратить весь долг по кредиту в размере 512 160,77 рублей. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ банком было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, когда банк узнал о нарушении своего права, что в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не оплатила весь долг по кредиту в размере 512 160,77 рублей.

Таким образом, с настоящим иском в суд банк должен был обратиться в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с существенным пропуском срока исковой давности.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как профессиональный участник кредитных правоотношений, узнав о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, имело возможность обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности. Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

При таких обстоятельствах исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве меры по обеспечению иска наложен арест имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находящееся у нее или других лиц в пределах цены иска в размере 512 160 рублей 77 копеек.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Поскольку в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в полном объеме, то принятая обеспечительная мера подлежит отмене.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 144, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении искового заявления к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 160 рублей 77 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 321 рубля 61 копейки.

Отменить обеспечительную меру, принятую определением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находящееся у нее или других лиц в пределах цены иска в размере 512 160 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ