Решение № 2-994/2019 2-994/2019~М-766/2019 М-766/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-994/2019

2-994/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Нерюнгри 11 июля 2019 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Головановой Л.И., при секретаре Мельник Н.С., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-банк», выступая в качестве кредитора, заключило с заемщиком ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22% годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Так, в нарушение условий договора уплата процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга ответчиком производятся несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. Претензия с требованием о возврате суммы кредита и процентов, направленная ответчику, осталась без удовлетворения, образовавшаяся задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основной долг), <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. В связи с этим просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец Публичное акционерное общество ПАО «СКБ-банк» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Представитель истца Т., действующая на основании доверенности, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данное ходатайство судом удовлетворено.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что действительно он не выполнял свои обязательства по кредитному договору в силу возникших материальных затруднений.

Суд, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, заслушав объяснения ответчика, признавшего исковые требования, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями, предусмотренными частями 1, 3 и 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 указанного Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 имеет обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «СКБ-банк» на сумму <данные изъяты> По условиям договора кредит был выдан ответчику ФИО1 сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 22% годовых.

Данный договор состоит из Общих условий и индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Заключение указанного договора потребительского кредита подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Так, в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет <данные изъяты>; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 22% годовых (пункты 1-4).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору.

Так, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга и процентов за пользование кредитом указывается в графике.

Кроме того, индивидуальными условиями договора предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита, а именно: потребительские нужды (пункт 11).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по соблюдению требований, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях, с которыми он ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Пунктом 1 Общих условий предусмотрено, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в пункте 1 индивидуальных условий кредитного договора (далее-договор), а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В случае, если внесенных заемщиком денежных средств недостаточно для погашения его задолженности по договору в том объеме и в те сроки, которые предусмотрены договором, поступившие денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная задолженность по основному долгу; в третью очередь – пени в размере, определенном в пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора; в четвертую очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных за текущий период процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту за текущий период; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором (пункт 3 Общих условий).

Судом установлено, что между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик, ознакомившись с Общими условиями и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выразил согласие с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, приняв на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Из графика платежей, являющегося приложением к договору, можно увидеть не только сумму ежемесячного взноса, но и выплачиваемые ежемесячно суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, полную стоимость кредита. В соответствии с графиком размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты> (два предпоследних платежа – <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>); полная сумма, подлежащая выплате, составляет <данные изъяты>.

При подписании кредитного договора ответчик был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита.

Данных о том, что ответчик оспаривал кредитный договор, у суда не имеется.

Истцом ПАО «СКБ-банк» обязательства по заключенному с ответчиком ФИО1 кредитному договору были выполнены в полном объеме.

ПАО «СКБ-банк» ответчику на основании вышеназванного договора был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждается представленной суду копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Как установлено судом, условия кредитного договора ответчик исполнял ненадлежащим образом, что выражалось в неоднократном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом с нарушением установленных договором сроков. Сумма просроченной задолженности не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основной долг), <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.1. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности и (или) в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Факт возникновения у ответчика ФИО1 обязательств по возврату предоставленных кредитных средств истцу ПАО СКБ-банк» судом установлен.

В связи с тем, что предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения платежей ответчиком нарушены, истец обратился к мировому судье судебного участка № г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. В связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения данного судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, и признается правильным. Своего расчета задолженности по кредитному договору ответчик не представил.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «СКБ-банк» задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>, которая включает: <данные изъяты> – задолженность по кредиту (основной долг), <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца ПАО «СКБ-банк» с ответчика ФИО1 должны быть взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> государственную пошлину в размере <данные изъяты>., итого: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Саха (Якутия) со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья Нерюнгринского

городского суда РС (Я) Л.И.Голованова

Мотивированное решение составлено 15 июля 2019 года