Решение № 2-405/2018 2-405/2018~М-373/2018 М-373/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-405/2018

по делу № 2-405/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Крыловская 27 июля 2018 года

Крыловской районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Остапенко Л.Ю.,

при секретаре Павловской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 263383,31 рублей.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит денежные средства в размере 461600 рублей на приобретение недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенных по <адрес>, краснодарского края, сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с погашением кредита и оплатой процентов, согласно графика, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Так как ответчик систематически не выполнял свои обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 444813,22 рублей по возврату кредита, в размере 95712,87 рублей по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 1.5 кредитного договора.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита обязан уплатить пеню в размере 0.1% от суммы несвоевременного погашенного кредита за каждый день просрочки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по пене по просроченному кредиту составила 1130,23 рублей.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора заемщик в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить пеню в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по пене по просроченным процентам за пользование кредитом ставила 14647,27 рублей.

В соответствии с требованиями п.6.2 кредитного договора заключенного с заемщиком образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченным процентам за пользование кредитом являются основанием для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Так как заемщик обязательств по кредитному договору не выполнил, возникла просрочка по указанным видам платежей, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 555813,22 рублей.

В обеспечение обязательств по кредитному договору кредитору предоставлено поручительство ФИО2, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, был заключен договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ №з, в соответствии с требованиями п. 1 ст. 777 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости. В силу требований п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» применяются правила о залоге имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ №з предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество жилой дом с пристройкой литером «<данные изъяты>», общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., с инвентарный №, и земельный участок категории земли населенных пунктов, земельные участки по личным подсобным хозяйством площадью <данные изъяты> кв.м. расположенные по <адрес>.

Стоимость недвижимого имущества как предмета ипотеки согласно положений п. 1.8.1 договора оценивается в сумме 669473 рублей.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, на требования ст. ст. 334, 337, 348, 323, 361,363, 450 ГК РФ просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Центр-инвест» не явился, в суд представлено ходатайство представителя банка ФИО3, о рассмотрении требований в отсутствие представителя ПАО КБ «Центр-инвест», на требованиях настаивает, просит их удовлетворить.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом посредством направления по их адресам места жительства, адресам регистрации их по месту жительства сведений о времени и месте судебного заседания, которая не вручена ввиду истечения срока ее хранения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В судебном заседании установлено, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит денежные средства в размере 461600 рублей на приобретение недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенных по <адрес>, краснодарского края, сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с погашением кредита и оплатой процентов, согласно графика, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 461600 рублей по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые, предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, оплата производилась нерегулярно и в неполном размере, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 555813,22 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорами денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, расценен в качестве правильного и принимается судом во внимание. Ответчиками не представлено суду доказательств, опровергающих, либо ставящих под сомнение представленный истцом расчет.

Обеспечение обязательств по кредитному договору кредитору предоставлено поручительство ФИО2, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, был заключен договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ №з, в соответствии с требованиями п. 1 ст. 777 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости. В силу требований п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» применяются правила о залоге имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ №з предметом купли-продажи и ипотеки является недвижимое имущество жилой дом с пристройкой литером «<данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., с инвентарный №, и земельный участок категории земли населенных пунктов, земельные участки по личным подсобным хозяйством площадью <данные изъяты> кв.м. расположенные по <адрес>.

Стоимость недвижимого имущества как предмета ипотеки согласно положений п. 1.8.1 договора оценивается в сумме 669473 рублей.

Тем самым по договору купли-продажи с использованием кредитных средств приобретены ФИО1 жилой дом и земельный участок по <адрес>.

Согласно п. 1.7 договора недвижимое имущество, приобретаемое с использование кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации перехода права собственности покупателя на имущество.

Согласно п. 1.8 договора залогодержателем является банк представивший кредит на приобретение недвижимого имущества, а залогодателем покупатель. В силу закона банк приобретает права, в случае неисполнения заемщиком (покупателем) своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно п. 1.8.1 договора недвижимое имущество оценивается в 669473 рублей.

Согласно п. 1.8.2 договора, залог обеспечивает исполнение заемщиком (покупателем) обязательств, принятых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании со статьи 69.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в связи с приобретением недвижимости, с использованием кредитных средств, на объект недвижимости возникла ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Управление Росреестра ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировало переход права собственности на объект недвижимости ФИО1, а также ДД.ММ.ГГГГ ипотеку в пользу Банка, произведена запись регистрации №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор силу залога по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя),

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена залогового имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем.

По указанным и приведенным обстоятельствам, в силу требований действующего законодательства требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, исходя из залоговой стоимости имущества, являющегося предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ №з в размере 669473 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с положениями п. 6.1, 6.2 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей (то есть досрочно расторгнуть договор), в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и иных платежей.

В соответствии с положениями п. 6.3 кредитного договора в случае досрочного расторжения договора по основаниям, предусмотренным п. 6.2 договора банк направляет заемщику уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, пени. Направленное банком уведомление является формой одностороннего отказа банка от исполнения кредитного договора, влекущего за собой, согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ расторжение кредитного договора.

В адрес ФИО1, поручителя ФИО2 в феврале 2018 года направлены требования о намерении Банка потребовать исполнения обязательств по погашению задолженности в полном объеме в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ предусмотрены последствия изменения и расторжения договора. Так, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Приведенные судом обстоятельства свидетельствуют об обоснованности заявленных исковых требований, что является основанием для их удовлетворения.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 14758.13 рублей понесенных истцом при подаче иска (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом коммерческим банком «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555813 (пятьсот пятьдесят пять тысяч восемьсот тринадцать) рублей 22 копеек и судебные расходы в размере 14758 (четырнадцать тысяч семьсот пятьдесят восемь) руьблей 13 копеек.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество жилой дом с пристройкой литером «<данные изъяты>», общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., с инвентарный №, и земельный участок категории земли населенных пунктов, земельные участки по личным подсобным хозяйством площадью <данные изъяты> кв.м. расположенные по <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Произвести реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 669474 (шестьсот шестьдесят девять тысяч четыреста семьдесят три) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение одного месяца.

Судья