Решение № 2-4232/2024 2-4232/2024~М-3837/2024 М-3837/2024 от 13 ноября 2024 г. по делу № 2-4232/2024

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 305,92 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 0 руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, указав, что «Газпромбанк» (АО) (сокращенное фирменное наименование Банк ГПБ (АО) (далее – Истец, Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик, Клиент) заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее - Условия), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее - Заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее - Индивидуальные условия), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее - Тарифы). В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик допускает нарушение условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 201 305,92 руб., из которых: 124 411,23 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 76 894,69 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 305,92 руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 0 руб.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ). В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО2 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении. Иного места пребывания ответчика суду не известно. Таким образом, ответчик ФИО2 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение. Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в «Газпромбанк» (АО) с заявлением на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), согласно которого просил открыть ему банковский счет в валюте РФ и провести кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных Договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования. Для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему банковскую карту: карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования; категория карты: MasterCard «Газпромбанк - Газпромнефть» World сумма лимита кредитования 170 000 руб.

ФИО2 уведомлен, что Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж. Расчет полной стоимости потребительского производится исходя из данного условия. Подтверждает, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), и Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций), а также в случае заключения Договора об банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) и Договора о предоставлении форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) обязуется неукоснительно исполнять данные условия и положения. Уведомлен, что Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общие условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), и Тарифы Банка ГПБ (АО) размещены сайте Банка ГПБ (АО), в отделениях и филиалах Банка ГПБ (АО). Также ФИО2 подтвердил, что получил банковскую карту, ПИН, Индивидуальные условия договора потребительского кредита в овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО). Претензий к состоянию банковской карты и ПИН не имеет. Он подтвердил, что ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ (АО) с, предоставлением кредита в форме овердрафта (номер карты №).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор № №. В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита или лимит кредитования – 170 000 руб.; срок действия договора – договор действует до полного выполнения обязательств сторонам по договору, срок лимита кредитования – до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, но не более срока действия банковской карты, выданной по Заявления заемщика, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 23,9% в годовых. При выполнении Заемщиком условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей. Способы исполнения Заемщиком денежных обязательств по договору указаны в п.8 Индивидуальных условий. На основании п. 9 Индивидуальных условий, Заемщик обязан заключить договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО). Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что целью использования Заемщиком кредита – цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские цели), цели, не связанные с погашением иных кредитных обязательств. Согласно п.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств. Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Заемщик согласен с тем, что при нарушении Заемщиком условий Договора и недостаточности денежных средств на Счете карты списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору осуществляется в следующем порядке: в первую очередь - со Счета погашения, указанного Заемщиком в пункте 8 Индивидуальных условий Договора; во вторую очередь — со Счета для погашения, указанного в заявлении об определении дополнительного Счета погашения; в третью очередь - со счетов, указанных в предоставленном Заемщиком Распоряжении Заемщика в последовательности, определяемой Заемщиком в Распоряжении. Заемщик поручает Банку в случае необходимости производить конвертацию денежных средств в соответствии с Тарифами, установленными Банком для данного типа операции. Кредит предоставляется на срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий. Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах установленного Байком Лимита кредитования. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на Счет карты. Датой предоставления Кредита является дата отражения на Счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном обьеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых Банком (п. 17 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита 23,478% годовых.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Общие условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ответчиком ФИО2 карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.

Истец указывает, что ФИО2 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что не оспорено в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, отказаться от предоставления кредита в рамках договора и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в размере 137 892,34 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении Кредитного договора. В указанный срок ФИО2 уведомление исполнено не было, задолженность по кредиту по настоящее время не погашена.

Истец указывает, что по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, в связи с чем, последовало обращение к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2 После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Поскольку ответ на требование о расторжении кредитного договора истцом от ФИО2 не получен, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО2 обязательств по заключенному с «Газпромбанк» (АО) кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование Банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 201 305,92 руб., из которых: 124 411,23 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 76 894,69 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Разрешая требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ФИО2 пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.76 894,698 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств. Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, а также условия, согласованные сторонами в кредитном договоре, суд приходит к выводу, что «Газпромбанк» (АО) вправе требовать уплаты ФИО2 пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 0 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (06<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 201 305,92 руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 0 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.