Решение № 2-1047/2019 2-97/2020 2-97/2020(2-1047/2019;)~М-926/2019 М-926/2019 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-1047/2019

Дело №___ УИД 25RS0№___-48


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Партизанск

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующий судья Сундюкова М.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что <Дата> между Банком и Ответчиком был заключён кредитный договор №___, по которому Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 43428,28 рублей под 29,9% годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 1537 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 1537 дней. Ответчик в период пользования кредитом не производил выплаты по кредиту. По состоянию на <Дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 105039 руб. 78 коп., из них: просроченная ссуда 43428 руб. 28 коп., просроченные проценты 7382 руб. 62 коп., проценты по просроченной ссуде 30042 руб. 80 коп., неустойка по ссудному договору 4145 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду 20041 руб. 01 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 в ранее проведенное судебное заседание представил заявление о пропуске исковой давности, в котором указал, что с исковыми требованиями ответчик не согласен в виду того, что предъявляя исковые требования к должнику ФИО1, истец не учел сроки исковой давности в отношении обязательств, связанных с периодическими платежами. Начало течения срока исковой давности для первого платежа - <Дата>, окончание срока исковой давности - <Дата>, течение срока исковой давности приостановлено - <Дата> (подано заявление на выдачу судебного приказа), период с <Дата> по <Дата> составляет 2 года 10 мес.14дней, не истекшая часть срока исковой давности - 1 мес. 16дней, течение срока возобновлено - <Дата> (судебный приказ отменен), <Дата> - подано исковое заявление, срок с <Дата> по <Дата> составляет 9 мес. 25 дней. Срок исковой давности для первого платежа составляет: 2года 10мес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 8мес.9дн. Срок исковой давности для второго платежа составляет: 2года 9мес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 7мес.9дн. Срок исковой давности для третьего платежа составляет: 2года 8мес.12дн +9мес.25дн. = 3 года 6 мес.7дн. Срок исковой давности для четвертого платежа составляет: 2года 7мес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 5мес.9дн. Срок исковой давности для пятого платежа составляет: 2года 6мес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 4мес.9дн. Срок исковой давности для шестого платежа составляет: 2года 5мес.13дн +9мес.25дн. = 3 года Змес.8дн. Срок исковой давности для седьмого платежа составляет: 2года 4мес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 2мес.9дн. Срок исковой давности для восьмого платежа составляет: 2года Змес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 1мес.9дн. Срок исковой давности для девятого платежа составляет: 2года 2мес.14дн +9мес.25дн. = 3 года 9дн. Таким образом, по платежам с первого по девятый включительно истец пропустил срок исковой давности обращения за судебной защитой. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 по взысканию суммы долга по платежам, по которым истец пропустил срок исковой давности обращения за судебной защитой.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьёй 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления – оферты <Дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании №___ на сумму 43428,28 рублей, на срок 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 29,9%; погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Выпиской по счёту подтверждается, что <Дата> на счёт ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 43428,28 рублей.

Как следует из п.4.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.6.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления – оферты.

ФИО1 перестал надлежащим образом исполнять обязанность по внесению платежей в оплату основного долга, процентов.

Согласно расчёту истца сумма задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ по состоянию на <Дата> составляет 105039 руб. 78 коп., из них: просроченная ссуда 43428 руб. 28 коп., просроченные проценты 7382 руб. 62 коп., проценты по просроченной ссуде 30042 руб. 80 коп., неустойка по ссудному договору 4145 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду 20041 руб. 01 коп.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 105039,78 рублей и расходы на оплату госпошлины в размере 1650,40 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> отменён судебный приказ №___ от <Дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 105039,78 рублей и расходы на оплату госпошлины в размере 1650,40 рублей.

Рассмотрев ходатайство представителя ответчика ФИО4 о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из абз.5 п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ <Дата>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам сст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

Как следует из п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Как установлено судом, при заключении договора о потребительском кредитовании №___ от <Дата>, стороны предусмотрели аннуитетный способ погашения кредита. Аннуитетный порядок возврата кредита предполагает такое условие кредитного договора, согласно которому кредит возвращается заёмщиком путём ежемесячной уплаты, в течение определённого периода фиксированной денежной суммы.

Оценивая положения договора о потребительском кредитовании, суд исходит из того, что кредитором были определены даты каждого конкретного платежа (согласно графику осуществления платежей), то есть срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов гражданского дела, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратился <Дата>. <Дата> мировым судьёй судебного участка №___ судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 105039,78 рублей и расходы на оплату госпошлины в размере 1650,40 рублей. Вышеуказанный судебный приказ был отменён определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> по заявлению должника ФИО1; в суд с иском о взыскании задолженности Банк обратился <Дата>, то есть с пропуском срока исковой давности по платежам с <Дата> по <Дата>.

Учитывая, что срок внесения очередного платежа с учетом пропуска срока исковой давности, согласно графику осуществления платежей определён <Дата>, судом необходимо взыскивать задолженность с указанной даты.

Представленный истцом расчёт задолженности по договору о потребительском кредитовании суд признаёт не подлежащим применению и полагает самостоятельно произвести расчёт.

Учитывая дату обращения истца за защитой нарушенного права, с ответчика подлежит взысканию по условиям, предусмотренные договором: суммы основного долга с <Дата> по <Дата> в размере 12098 рублей 12 копеек; суммы процентов по договору с <Дата> по <Дата> в размере 604 рубля 53 копейки.

Согласно условий договора о потребительском кредитовании №___ от <Дата> при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Учитывая возможный размер договорной неустойки к взысканию, исходя из неоплаченных основного долга и процентов по кредиту в размере, обстоятельства дела, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, суд приходит к выводу о несоразмерности к взысканию неустойки последствиям нарушения заёмщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, и находит возможным снизить неустойку до 2000 рублей, что не ниже предела, установленного п.6 ст.395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» штрафные санкции за просрочку уплаты в размере 2000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом по делу, подлежат взысканию с ответчика в размере 588 рублей 00 копеек.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> в размере 14722 рубля 65 копеек, из них: 12098 рублей 12 копеек – основной долг, 604 рубля 53 копейки – проценты по договору, 2000 рублей – неустойка, а также государственную пошлину в размере 509 рублей.

Стороны вправе обжаловать решение в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение одного месяца со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Партизанский городской суд.

Решение в окончательной форме принято <Дата>.

Судья М.Ю. Сундюкова