Решение № 2-709/2020 2-709/2020~М-790/2020 М-790/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-709/2020

Дело № 2-709/2020 (УИД 42К80016-01-2020-001595-76)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерацииг. Новокузнецк 07 июля 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего ФИО4., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 129 249,26 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 784,99 руб.; обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки <данные изъяты>, г/н №, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 110 549,32 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 165 188,61 руб. под 19 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 249,26 руб., из них: просроченный основной долг - 122 268,84 руб., проценты по просроченной ссуде - 275,01 руб., неустойка по ссудному договору - 6 419,92 руб., на просроченную ссуду - 285,49 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежащим образом/

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, и, изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

2
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит, перечислив денежные средства на его счет № в размере 165 188,61 руб., сроком на 60 месяцев (л.д.29-33,34-38).

При этом, при подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик согласился с его условиями (л.д. 36).

По условиям заключенного кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом, установленная в размере 19% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Договором установлено, что платежи по договору кредита осуществляются заемщиком по графику, при этом, сумма ежемесячного платежа по договору осуществляется в размере 4 287,47 руб. 17 числа каждого месяца включительно, и последний платеж по кредиту - не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 287,47 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Из представленных в деле материалов следует, что Банк исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 165 188,61 руб.

Однако, ответчик ФИО1 нарушил взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за его пользование, так как просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств иного в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредиту по основному долгу составила 122 268,84 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме согласно условий кредитного договора, поскольку расчеты указанных сумм задолженности

3
судом проверен, является правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, согласуется с выпиской по счету ответчика, и в суде не оспорены.

При этом, доказательства того, что на настоящим момент данная задолженность погашена ответчиком полностью либо частично, суду не представлены.

По иску также заявлены также требования, связанные с ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора, так, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку по ссудному договору в размере 6 419,92 руб. и неустойку на просроченную ссуду - 285,49 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и / или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора рассчитываемой по ставке 20 % годовых (л.д. 12).

Расчеты взыскиваемых банком сумм неустоек соответствуют условиям кредитного договора, и в суде оспорены не были.

В материалах дела представлен договор №, который содержит все существенные условия настоящей сделки, подписан сторонами.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечении надлежащего исполнения Заемщика своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 203 200 руб.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством..., другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

4
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. ч. 2, 3 настоящей статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу приведенной нормы обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд считает установленным, что нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, период просрочки исполнения обязательства за весь период договора составляет более трех месяцев, размер требования соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, имеются все основания для обращения взыскания на предмет залога.

По правилу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу приведенных выше норм права начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке и наличия между сторонами спора по данному факту. Изложенное согласуется и с положениями ст. 348 ГК РФ, в

5
соответствии с которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

В соответствии п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при определении начальной продажной стоимости применить к ней дисконт 45,60%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 110 549 руб.

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.

Заключая кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 по своему волеизъявлению, согласился с его условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога - автомобиль, тем самым, принял на себя риск утраты данного имущества в случае неисполнения им обязательств по указанному договору.

В связи с тем, что исковые требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению, способ реализации данного имущества, в соответствии со ст. 350 ГК РФ, в рамках заявленных требований, устанавливается в виде публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 110 549 руб., с учетом применения дисконта 45,60 %.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в полном объеме, т.е., в размере 9 784,99 руб., из расчета: (129 249,26 руб. - 100 000 руб.) х 2% +3 200 руб. + 6 000 руб. (требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; в-пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 129 249,26 руб. и сумму оплаченной госпошлины в размере 9 784,99 руб., всего 139 034,25 руб. (сто тридцать девять тысяч тридцать четыре руб. 25 коп.).

6
Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль марки №.

Определить способ реализации предмета залога - публичные торги.

Определить начальную продажную стоимость предмета залога - 110 549, 32 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий ФИО5

Председательствующий