Решение № 2-1612/2025 2-1612/2025~М-986/2025 М-986/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-1612/2025

УИД 86RS0001-01-2025-001689-54

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Клименко Г.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нечаевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № 2-1612/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в Ханты-Мансийский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 06.10.2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 6 000 000 рублей под 16,5 % годовых, сроком на 360 месяцев для приобретения под залог недвижимости: земельный участок, площадью 533+/-5 по адресу : <...> участок 545, кадастровый номер 86:12:0302016:905. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства <***>/1 от 06.10.2023 года с ФИО1 Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита аннуитетными платежами, вместе с уплатой процентов. При несвоевременном погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня следующего с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов по нему, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном погашении суммы кредита, а также расторжении кредитного договора. Поскольку требования истца до настоящего времени не исполнены истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 06.10.2023 года ; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 06.10.2023 года в размере 6 235 986 рублей 35 копеек, в том числе : просроченные проценты 283 201 рубля 13 копеек за период с 07.10.2024 года по 23.01.2025 года, просроченный основной долг – 5 948 339 рублей 31 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 264 рубля 51 копейки, неустойка за просроченные проценты – 4 181 рубля 40 копеек ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 107 651 рубля 90 копеек ; обратить взыскание на предмет залога : земельный участок, площадью 533+/-5 по адресу : <...> участок 545, кадастровый номер 86:12:0302016:905, установить начальную цену продажи залога в размере 1 903 200 рублей ; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 проценты по ставке 16,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №2798529 от 06.10.2023 года в размере 5 948 339 рублей 31 копейки, начиная с 24.01.2025 года до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Представитель истца, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. В порядке статьей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уведомлены о месте и времени судебного заседания.

В силу положений ст. 167, 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.10.2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 6 000 000 рублей под 16,5% годовых, сроком на 360 месяцев.

В соответствии с п.12 кредитного договора, кредит выдан на приобретение недвижимости: земельного участка, площадью 533+/-5 по адресу : <...> участок 545, кадастровый номер 86:12:0302016:905,

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитования, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита, обеспеченного ипотекой 7,3 % годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и,/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты. следующей за второй платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении; невозобновлении; замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Строительство жилого дома» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленного на дату заключение договора, увеличенной на 4,5 %.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операции (п.9).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора, далее — объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки, распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством ;

- до выдачи кредита поручительство ФИО1

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена пунктом 13 индивидуальных условий кредитования, согласно которого за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 13 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно): за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.42. общих условий кредитования: в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4. Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

С индивидуальными условиями договора, в том числе размером процентной ставки, суммой займа, сроком возврата займа, порядком начисления процентов, пени ответчик при заключении договора был ознакомлен и согласен, что подтверждается проставленной им собственноручной подписью.

Факт заключения кредитного договора, а также получения и использование кредита подтверждаются подписанными индивидуальными условиями, заявлением о предоставлении кредита, заявлением заемщика на зачисление кредита от 06.10.2023 года, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

В соответствии с указанными документами сумма кредита зачислена на счет ответчика ФИО2 № 40817810567173258665 в размере 6 000 000 рублей.

Таким образом, 06.10.2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор, которому присвоен номер 2798529.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, порядке и сроках возврата, залога земельного участка, поручительства ФИО1

Ответчиком были нарушены обязательства, взятые по кредитному договору, в связи с чем с 07.10.2024 года образовалась задолженность по внесению платежей по кредитному договору.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2.2 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию даолга.

17.12.2024 года ответчикам ФИО2 и ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиками не исполнено.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 17.12.2024 года за ответчиками числится задолженность в размере 6 235 986 рублей 35 копеек, в том числе : просроченные проценты 283 201 рубля 13 копеек за период с 07.10.2024 года по 23.01.2025 года, просроченный основной долг – 5 948 339 рублей 31 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 264 рубля 51 копейки, неустойка за просроченные проценты – 4 181 рубля 40 копеек.

Взятые на себя обязательства по возврату кредита заемщики не выполнили, допуская просрочки по уплате основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий договора, 17.01.2025 года истец в адрес ответчика направил требование (претензию), о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и предложил расторгнуть кредитный договор.

Ответчики денежные средства истцу не возвратили до настоящего времени, в одностороннем порядке принятые на себя обязательства по возврату суммы по кредитному договору надлежащим образом не выполняют.

Расчет осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным.

Ответчиками возражений по иску в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, расчет истца не оспорен.

В соответствии с п. 1, подп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование Банка о досрочном возврате займа и расторжении кредитного договора, оставлено ответчиками без ответа, задолженность по кредитному договору не возвращена, соглашение о расторжении или изменении соглашения, между сторонам не достигнуто, долг не погашен.

С учетом вышеизложенных обстоятельств нарушения стороной условий договора, требования истца о расторжении договора являются законными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Обязательства считаются при расторжении договора в судебном порядке, расторгнутыми с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, учитывая факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками по кредитному договору <***> от 06.10.2023 года, с ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность в заявленном размере.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользованием кредитом по ставке 16,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 5 948 339 рублей 31 копейки, с 24.01.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда (вступления решения суда в законную силу).

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользованием кредитом по ставке 16,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, а именно: земельный участок, площадью 533+/-5 по адресу : <...> участок 545, кадастровый номер 86:12:0302016:905.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 и ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Таким образом, Банк вправе потребовать обращения взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка.

Согласно ч.ч. 1 и 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество нет, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает 5% стоимости заложенного имущества, внесение платежей производится с нарушением сроков с октября 2024 года, то есть более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих обращению в суд.

Кроме этого, из кредитного договора <***> от 06.10.2023 года следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества, согласно п. 4.3.4 раздела 4 Общих условий кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно заключению судебной экспертизы №10/08-н от 05 августа 2025 года, выполненной Частнопрактикующим оценщиком ФИО3, рыночная стоимость земельного участка, площадью 533+/-5 по адресу : <...> участок 545, кадастровый номер 86:12:0302016:905 на 07 июля 2025 года составляет – 2 484 000 рубля.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 987 200 рублей.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины в размере 107 651 рубля 90 копеек.

На основании изложенного руководствуясь статьями 56, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» (№) к ФИО1 (№), ФИО2 ( №) о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 06.10.2023 года в размере 6 235 986 рублей 35 копеек, в том числе : просроченные проценты 283 201 рубля 13 копеек за период с 07.10.2024 года по 23.01.2025 года, просроченный основной долг – 5 948 339 рублей 31 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 264 рубля 51 копейки, неустойка за просроченные проценты – 4 181 рубля 40 копеек ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 107 651 рубля 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога : земельный участок, площадью 533+/-5 по адресу : <...> участок 545, кадастровый номер №, установить начальную цену продажи залога в размере 1 987 200 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 проценты по ставке 16,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №№ от 06.10.2023 года в размере 5 948 339 рублей 31 копейки, начиная с 24.01.2025 года до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в Ханты-Мансийский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня его получения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Г.А.Клименко