Решение № 2-3041/2023 2-3041/2023~М-1846/2023 М-1846/2023 от 2 июня 2023 г. по делу № 2-3041/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.06.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3041/2023 по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к о защите прав потребителей и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указала, что согласно незаверенных, не подписанных уполномоченным лицом претензий и телефонных звонков, у заявителя (якобы) имеется задолженность перед банком. дата и повторно дата она обратилась с письменным заявлением (досудебным требованием) в головной офис АО «Почта Банк» по адресу регистрации, указанном в выписке из ЕГРЮЛ по данной организации - <...> о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам. В заявлении просила предоставить:

1. Заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя Заявителя.

2. Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии).

3. Заверенную копию листа информации о кредите.

4. Заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность.

5. Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО «Почта Банк» на Кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита).

6. Заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств.

7. Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки.

8. Заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов.

9. Заверенную копию Устава организации.

10. Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании.

11. Заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации АО «Почта Банк» с указанием ОКВЭД - Выдача потребительских кредитов и займов.

Однако, на дату написания настоящего иска, АО «Почта Банк» уклонилось от предоставления запрашиваемой информации по существу по почте на указанный адрес регистрации истца, без объяснения причин. Досудебная претензия направлена дата и повторно дата истцом в АО «Почта Банк» и Поволжский банк заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Согласно отчёта об отслеживании: почтового отправления №... корреспонденция получена адресатом – дата; почтового отправления №... корреспонденция получена адресатом – дата.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО1 просит суд признать действия ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя.

Обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно:

1. Заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя Заявителя.

2. Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии).

3. Заверенную копию листа информации о кредите.

4. Заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность.

5. Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО «Почта Банк» на Кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита).

6. Заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств.

7. Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки.

8. Заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов.

9. Заверенную копию Устава организации АО «Почта Банк».

10. Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании.

11. Заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации АО «Почта Банк» с указанием ОКВЭД - Выдача потребительских кредитов и займов.

Копии документов, перечисленных в п. 1-5,9-11 истец просит выдать заверенные надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 № 9779-Х (ред. от 08.12.2003) «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан».

Копии документов, перечисленных в п. 6,7,8 истец просит выдать заверенные надлежащим образом согласно ст. 2, ст. 9 ФЗ № 402 «О бухгалтерском учёте» Выписка по банковскому счёту в соответствии с ФЗ № 402 «О бухгалтерском учёте» и положении ЦБ РФ № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» Выписки должны соответствовать коду формы ОКУД № 0401301 Госстандарт РФ.

Взыскать с ответчика в ее пользу 100 000 рублей, в счет компенсации морального вреда и штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил; представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Самарской области в судебное заседание не явился, до начала заседания направил в суд заключение по делу, в котором указал, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из материалов дела следует, что дата и повторно дата ФИО1 обратилась с письменным заявлением в головной офис АО «Почта Банк» по адресу регистрации, указанном в выписке из ЕГРЮЛ по данной организации - адрес предоставлении достоверной информации по кредитным договорам. В заявлении просила предоставить:

1. Заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя Заявителя.

2. Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии).

3. Заверенную копию листа информации о кредите.

4. Заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность.

5. Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО «Почта Банк» на Кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита).

6. Заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств.

7. Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки.

8. Заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов.

9. Заверенную копию Устава организации

10. Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании.

11. Заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации АО «Почта Банк» с указанием ОКВЭД - Выдача потребительских кредитов и займов.

Указанные заявления направлены в адрес АО «Почта банк» заказными письмами с уведомлением и описью вложения.

Согласно отчёта об отслеживании: почтового отправления №... корреспонденция получена адресатом – дата; почтового отправления №... корреспонденция получена адресатом – дата.

Ссылаясь на то, что запрашиваемая информация до настоящего времени банком не представлена, ФИО1 обратилась с настоящим иском в суд.

Согласно ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) должна доводиться до сведения потребителя в объеме, указанном в п. 2 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей".

В соответствии с положениями ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона РФ от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", уже введенного в действие на момент обращения истца с заявлением о предоставлении документов, после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно ст. 9 Федерального закона РФ от дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказан, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуемся правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским

Как следует из статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данной категории дела, бремя доказывания предоставления информации потребителю по оказываемым услугам лежит на ответчике.

Установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и АО «Почта Банк» дата заключен договоры: №... по программе «Сберегательный счет»; №... по программе «Элемент 120 WEB»; №... по программе «Пятёрочка Дебетовая».

Согласно письменным пояснениям ответчика, в Банк поступило заявление истца о предоставлении копий документов по договору и заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных (вх. №... от дата). По результатам рассмотрения заявления, Банком предоставлен подробный ответ, который направлен на электронную почту истца, указанную им в заявлении «veret2000@mail.ru».

дата в Банк поступило повторное заявление истца о предоставлении копий документов по договору и заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных (вх№... от дата). По результатам рассмотрения обращения Банком предоставлен подробный ответ, о чем истец проинформирован СМС-сообщением.

В материалы дела, по запросу суда представлены письменные ответы банка без № и даты, адресованные ФИО1 (на адрес эл.почты: «veret2000@mail.ru» и почтовый адрес: адрес, согласно которым, банк предоставляет заявителю: копию досье и выписку по договору №..., копию заявления об открытии сберегательного счета и выписку по договору №..., копию заявления о предоставлении расчетной (дебетовой) карты и выписку по договору №..., а также общие условия договора потребительского кредитования по программе "Кредитная карта".

Согласно письменным пояснениям банка, по обращению №... канал информирования был «Электронная почта», т.е. ответ Клиенту направлен на адрес электронной, по обращению №... канал информирования «Письменная форма», т.е. копию ответа Клиент может получить в любом Клиентском центре Банка.

По итогу рассмотрения обоих обращений Клиент получил PUSH-уведомление о том, что обращение было рассмотрено и он может ознакомиться с ответом.

Однако доказательств того, что в ответ на заявления истца, ответчиком направлены копии запрашиваемых документов, либо ответы о невозможности их предоставления, в том числе, посредством направления наземной почтой, и/или о возможности получения документов иным образом, в том числе путем обращения в офис банка и т.д., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела ответчиком не представлено.

Предоставив в материалы дела письменные ответы на обращения истца, банк сведений об их направлении (идентификаторов, сведений о получении), не представил.

В свою очередь, в судебном заседания, ФИО1 отрицала факт получения ответов банка, посредством электронной, наземной почты, смс – оповещением; о необходимости обращения в офис банка для получения документов ей также не сообщили.

Таким образом, суд приходит к выводу о недоказанности предоставления ФИО1 запрашиваемой информации, в том числе направления в ее адрес ответов, представленных в материалы дела, которые, как уже указывалось ранее, не содержат ни исходящего номера, ни даты отправки заявителю, ни сведений об их получении последней.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что действиями ответчика нарушены права ФИО1 в части непредставления запрашиваемой информации потребителю по кредитным договорам.

Ссылка банка о том, что клиент обязан хранить все документы, которые им подписаны при заключении договора у себя, и то что истец была проинформирована об условиях договора, все документы ей переданы не освобождает банк от обязанности предоставить клиенту запрашиваемую информацию.

Таким образом, суд считает возможным обязать АО «Почта банк» предоставить ФИО1 надлежащим образом заверенные (в установленной банком форме) копии: кредитного договора №... от дата, заявление о предоставлении кредитной карты; заявление о предоставлении расчетной (дебетовой) карты (по договору №... от дата); заявление об открытии сберегательного счета (по договору №... от дата).

При этом, установлено, что в рамках программы «кредитная карта» график платежей не формируется.

Договор страхования в рамках договора кредитной карты №..., не заключался.

Уступка прав (требований) по договору №..., предусмотренная ст. 382 ГК РФ, Банком не осуществлялась.

Информацию о ссудном счете не является обязательной для предоставления клиентам.

В свою очередь, лицензия на осуществление банковских операций и нормативные документы предоставлены на сайте Банка по адресу: www.pochtabank.nj, в разделе "Раскрытие информации", а выписка из ЕГРЮЛ представлена по адресу: https://egml.nalog.ru/.

Бухгалтерские документы, договоры, заключенные с партнерами Банка, а также копии документов, регламентирующих деятельность Банка, предоставлению не подлежат, так как данные документы не содержат информации для клиентов.

Доверенность на имя сотрудника банка также предоставлению не подлежит, так как работодатель не вправе сообщать персональные данные работника третьей стороне без письменного согласия работника (в соответствии со ст. 88 Трудового кодекса Российской Федерации).

Направить бюллетень обменного курса валют, не представляет возможным, так как в АО «Почта Банк» не работает с иностранной валютой.

При этом, суд учитывает также, что документы предоставляются в установленной Банком форме.

Согласно п. 7 ст. 2 Федерального закона от 26.12.1995г. № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" использование печати законодательством не закреплено.

В свою очередь, получить информацию в отношении заключенных договоров возможно через "Почта Банк Онлайн", доступ к которому был представлен заемщику по факту заключения с Банком договора дистанционного банковского обслуживания.

При таких обстоятельствах, исковые требований ФИО1 о предоставлении иных документов, заверенных согласно Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 № 9779-Х (ред. от 08.12.2003) «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан», а также в соответствии с ФЗ № 402 «О бухгалтерском учёте» и положениями ЦБ РФ № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» Выписки должны соответствовать коду формы ОКУД № 0401301 Госстандарт РФ, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и н зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии со ст.1101 ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются: характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых, был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, установлен в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для компенсации морального вреда.

Учитывая характер причиненных истцу страданий, а также фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости, суд полагает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию с ответчика в размере 500 руб.

Оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда в большем размере, суд не усматривает.

В свою очередь, причинная связь между установленными неправомерными действиями ПАО «Почта Банк» и ухудшением состояния здоровья истца не установлена, доказательств, бесспорно подтверждающих данное обстоятельство в материалы дела не представлено. Сам факт неоднократного обращения истца за оказанием медицинской помощи, длительном нахождении на листах нетрудоспособности, причинно-следственную связь не подтверждает.

В силу п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу указанной нормы и разъяснений, содержащихся в п. 46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиками в силу закона.

Принимая во внимание, что потребитель обращался в досудебном порядке с заявлением о предоставлении информации по кредитным договорам, однако, информация банком не предоставлена, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о взыскании штрафа подлежат удовлетворению, в размере 250 рублей, исходя из суммы взыскиваемых судом денежных средств.

В соответствии с п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Ответчик от уплаты судебных расходов не освобожден, соответственно, с него подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета – г.о. Самара пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 600 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей и компенсации морального вреда, – удовлетворить частично.

Признать действия АО «Почта Банк» по непредставлению информации по кредитным договорам, нарушающими права потребителя.

Обязать АО «Почта Банк» (ИНН №...) предоставить ФИО1 (паспорт №...) надлежащим образом заверенные копии: кредитного договора №... от дата, заявление о предоставлении кредитной карты; заявление о предоставлении расчетной (дебетовой) карты (по договору №... от дата); заявление об открытии сберегательного счета (по договору №... от дата).

Взыскать с АО «Почта Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №...) компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 250 рублей, а всего взыскать 750 (семьсот пятьдесят) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с АО «Почта Банк» (ИНН №...) в доход бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 09.06.2023 г.