Решение № 2-132/2025 2-132/2025(2-2450/2024;)~М-1683/2024 2-2450/2024 М-1683/2024 от 20 января 2025 г. по делу № 2-132/2025

Гражданское дело №2-132/2025

УИД 68RS0001-01-2024-002925-78


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2025 года г.Тамбов

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Беловой Н.Р.

при секретаре Денисовой Ю.О.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «2 Шанс», ФИО6, индивидуальному предпринимателю ФИО8, Обществу с ограниченной ответственностью «СМ» и Акционерному обществу «ИнфоТекс» о признании договора залога квартиры незаключенным и прекращении залога, иску Общества с ограниченной ответственностью «2 Шанс» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась к ООО «2 Шанс» с иском о признании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № незаключенным и прекращении залога квартиры общей площадью 18,6 кв.м кадастровый №, адрес объекта: <адрес>.

В обоснование привела, что в марте 2024 года она узнала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «2 Шанс» был заключен договор залога №, согласно которому она передала ООО «2 Шанс» в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, квартиру. Договор подписан усиленной квалифицированной электронной подписью обеими сторонами сделки. На момент заключения оспариваемого договора ей было 74 года и она не умеет пользоваться ни компьютером, ни электронной подписью. Оспариваемый договор залога она никогда не видела и не подписывала, на регистрацию не отдавала.

Протокольными определениями к участию в деле в качестве ответчиков судом привлечены ФИО3, ИП ФИО4, ООО «СМ» и АО «ИнфоТекс».

ООО «2 Шанс» обратилось к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 370 000 руб.; процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 800 руб., с последующим их начислением до даты вынесения решения суда, а также с даты вынесения судом решения до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно; пени за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 850 руб., с последующим их начислением до даты вынесения решения суда, а также с даты вынесения судом решения до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно и госпошлины в размере 9 587 руб.

Истец просил обратить взыскание на предмет залога должника ФИО2 по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру общей площадью 18,6 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: ФИО1, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Начальную продажную стоимость залогового имущества установить согласно

п. 2.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 050 000 рублей и реализовать имущество путем проведения публичных торгов в форме аукциона по цене 1 050 000 рублей.

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 «Займодавец» и ФИО2 «Заемщик» был заключен договор займа №, по условиям которого ФИО2 переданы денежные средства в размере 370 000 руб., что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа подписан сторонами электронными подписями.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «2 Шанс» «Управляющий Залогом» и /или «Исполнитель» и ФИО3 «Заказчик» и/или «Кредитор», «Заимодавец» был заключен договор управления залогом и зашиты инвестиций №, по условиям которого согласно п.1.1 ООО «2 Шанс», действуя от имени и в интересах ФИО3, обязуется оказать услуги по поиску лиц, намеренных привлечь финансирование (заем) на цели, связанные с предпринимательской деятельностью (далее по тексту - «Клиент», «Заемщик», «Залогодатель»), после чего ООО «2 Шанс» обязуется совершить действия, связанные с заключением договора залога с Залогодателем и осуществлять все права и обязанности Залогодержателя по договору залога, оказывать услуги по программе «Защита Инвестора» по комплексному внесудебному юридическому сопровождению сделки, оказывать услуги по программе «Защита Инвестора по договору инкассо-цесии», включающая в себе при наступлении событий, указанных в настоящем пункте Договора, заключение между Заказчиком и Исполнителем Договора уступки права требования для целей взыскания Исполнителем от собственного имени просроченной задолженности по Договору займа (далее по тексту - «Договор инкассо-цессии»), а Кредитор в свою очередь обязуется компенсировать Управляющему залогом/Исполнителю понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение в соответствии с условиями настоящего Договора управления залогом и защиты инвестиций №.

Согласно п. 1.1.3 договора управления залогом и защиты инвестиций № от ДД.ММ.ГГГГ оказать услуги по Программе «Защита Инвестора по договору инкассо-цессии», включающая в себя при наступлении событий, указанных в настоящем пункте Договора, заключение между Заказчиком и Исполнителем Договора уступки права требования для целей взыскания Исполнителем от собственного имени просроченной задолженности по Договору займа. В соответствии с Договором инкассо-цессии, Цедент (Заказчик по настоящему Договору) уступает, а Цессионарий (Исполнитель по настоящему Договору) принимает права требования по Договору займа, включая:

- права требования суммы займа, процентов, штрафов, пени, неустойки, которые начислены на момент перехода прав требований и будут начислены после даты перехода прав требований,

- права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с основным требованием (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Договор инкассо-цессии считается заключенным автоматически (без составления отдельного документа) на следующий календарный день после достижения по Договору займа задолженности Заемщика, равной сумме начислений срочных процентов за три периода платежей подряд, либо по истечении 30 календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или последним в соответствии с Договором займа, либо по истечении 60 дней календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или предпоследним в соответствии с Договором займа, называемого в дальнейшем Состояние Дефолта. Договор инкассо-цессии вступает в силу с момента его заключения и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «2 Шанс», действующее в соответствии с Договором управления залогом и защиты инвестиций № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3 и ФИО2 был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиями которого Залогодатель передаёт в залог ООО «2 Шанс» в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ квартиру по адресу <адрес>, ул, ФИО10, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 Договор ипотеки был подписан сторонами электронными подписями.

Государственная регистрация ипотеки произведена межмуниципальным отделом по Первомайскому и <адрес>м Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии но Тамбовской за регистрационным номером 68:29:0207002:556-68/085/2023-8.

Согласно п.2.2, договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Предмета Залога по соглашению сторон составляет: 1 050 000 руб.

Согласно п.1.1 Договора займа Займодавец ФИО3 передает в собственность Заемщику ФИО2 деньги в сумме 370 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег с начисленными процентами. Срок займа 12 месяцев. Цель получения Займа - на предпринимательские цели, на пополнение оборотных средств, развитие (расширение) собственного предприятия, организация Заёмщиком сезонных работ, применение новейших технологий и оборудования, для модернизации производственного цикла в предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1.3. Договора процентная ставка 3,5 % в месяц от суммы займа.

Согласно п.1.4 Договора оплата процентов производится ежемесячно не позднее даты следующего месяца за датой получения суммы займа текущего месяца. При этом Стороны договорились, что все платежи в счет возврата Суммы займа либо ее части должны быть равны или кратны сумме 5 000 рублей. За последний месяц пользования Займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

С ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время ФИО2 не произвела ни одного платежа, денежные средства в сумме 370 000 руб., а также проценты за пользованием займом, до настоящего времени не возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено требование о возврате основного долга, однако никаких выплат от ответчика не поступило.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГг. гражданские дела по иску ФИО2 к ООО «2 Шанс» о признании договора залога квартиры незаключённым, прекращении залога и по иску ООО «2 Шанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на квартиру, объединены в одно производство.

Истец-ответчик ФИО2 и ее представитель адвокат ФИО9 суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель истца-ответчика ООО «2 Шанс» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ИП ФИО4, представители ответчиков ООО «СМ» и АО «ИнфоТекс» в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 - "Займодавец" и ФИО2 - "Заемщик" был заключен договор займа N218, по условиям которого "Заемщику" переданы в собственность денежные средства в размере 370 000 руб. в безналичной форме, что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа подписан сторонами электронными подписями.

Согласно Договора займа Займодавец – ФИО3 передает в собственность Заемщику ФИО7 денежные средства в порядке, предусмотренном договором займа, а Заемщик ФИО2 обязуются возвратить Займодавцу сумму денег займа с начисленными процентами. Срок займа в месяцах: 12.

Согласно п. 1.3. Договора процентная ставка в месяц: 3,5 % в месяц от суммы займа, платеж аннуитетный.

Согласно п.1.4 Договора оплата процентов производится ежемесячно не позднее даты следующего месяца за датой получения суммы займа текущего месяца. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа.

Согласно п.3.2 договора займа, в случае просрочки Заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере 0, 5% процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки платежа.

Денежные средства в сумме 370 000 руб., а также начисленные проценты за пользование займом, до настоящего времени не возвращены. Доказательствами иного суд не располагает.

ФИО5 было направлено требование о возврате займа, процентов за пользование займом и пени, однако выплат от ответчика не поступило.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требование ООО «2 Шанс» о взыскании с ФИО5 процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора является обоснованным.

Кроме того, ООО «2 Шанс» вправе требовать взыскания процентов, начисленных на сумму займа, до дня возврата займа включительно в порядке ч. 3 ст. 809 ГК РФ.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах требования ООО «2 Шанс» о взыскании процентов за пользование займом до даты фактического исполнения обязательств являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с невозвратом займа и отсутствием уплаты очередного взноса, пеня в размере 0,5 % в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки платежа согласно п. 3.2 договора займа в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (101 день) составит: 186 850 руб., исходя из расчета: 370 000 * 0, 5 %* 101 дн.

Приведенные ООО «2 Шанс» расчеты судом проверены и признаны правильными.

Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа N218 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ООО «2 Шанс» составляет 370 000 руб. - основной долг, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 186850 руб.

Указанные суммы долга, проценты и пени подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 месяца: январь, февраль, март, апрель 2024) не осуществлялась уплата процентов, за пользование денежными средствами, расчет по уплате процентов из расчета 3.5 % в месяц:

(370 000 руб. * 3,5 %) = 12 950 руб. в месяц проценты за пользования денежными средствами.

12 950 * 4 мес. = 51 800 оплата процентов за пользование денежных средств за

четыре месяца (январь, февраль, март, апрель 2024 г.),

Итого задолженность ФИО2 по договору займа с уплатой за пользование займа, пеней, составила:

370 000 (сумма займа) + 186 850 (пени)+ 51 800 (процент за пользование) = 608 650 руб.

Суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО «2 Шанс» о взыскании с ФИО2 процентов за пользование денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства, начисляя проценты на остаток долга, исходя из 3,5% в месяц и обоснованности требований о взыскании с ФИО2 пени до фактического исполнения обязательства, пени 0, 5 % в день, исходя из остатка суммы долга.

Суд удовлетворяет требования истца в данной части, поскольку взыскание процентов по день фактического исполнения обязательств предусмотрено законом, их начисление производится со дня, следующим за днем предоставления займа (ст. 191 ГК РФ) и до дня его возврата.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по договору займа N218 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «2 Шанс» и ФИО2 был заключен договор залога N218 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог квартиру общей площадью 18,6 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2

На момент заключения настоящего Договора оценка предмета залога устанавливается по соглашению сторон и составляет: 1 050 000 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости залоговое имущество квартира <адрес> обременена залогом.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. "О применении судами правил о залоге вещей"(п.51) взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 541 Закона об ипотеке).

В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 г. "О применении судами правил о залоге вещей"(п.83) Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ФИО2 не исполняет на протяжении длительного периода времени, суд находит подлежащими удовлетворению требование ООО «2 Шанс» об обращении взыскания на заложенное по договору займа N218 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «2 Шанс» и ФИО2 – квартиру общей площадью 18,6 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: ФИО1, <адрес>, установив начальную продажную цену, определенную сторонами договора залога, в размере 1 050 000 руб. 00 коп, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Реализацию квартиры осуществить с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации земельного участка, направить в счет погашения задолженности ФИО2, по договору займа N218 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «2 Шанс» и ФИО2 в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы, оставшиеся денежные средства - возвратить ФИО2

Таким образом, суд удовлетворяет иск в данной части в полном объеме. При этом суд исходит из того, что надлежащими доказательствами подтверждено заключение кредитного договора и договора залога (ипотеки), на основании которых заемщик получил кредит; доказательств исполнения договора надлежащим образом ФИО2 суду не представлено; в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя); в связи с установлением судом факта неисполнении заемщиком обеспеченного залогом обязательства, на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В порядке ст. 98 ГПК РФ ФИО2 должна возместить понесенные ООО «2 Шанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9587 руб.

Доводы ФИО2 о том, что она не подписывала договор залога электронной подписью, на регистрацию не отдавала, суд отклоняет на основании следующего:

Согласно пункту 1 статьи 3341 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Договор в письменной форме по общему правилу считается заключенным при условии, что он подписан сторонами (п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме, заключаемый путем составления единого электронного документа, также должен быть подписан сторонами (п. 2 ст. 434 ГК РФ). В таком случае средством подписания договора служит электронная подпись (ст. 1 и п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", далее - Закон N 63-ФЗ).

Электронный документ, подписанный квалифицированной электронной подписью (УКЭП), признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях, за исключением случаев, когда законодательством предусмотрено составление документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 Закона N 63-ФЗ). Таким образом, для использования УКЭП в целях подписания договоров не требуется обязательного заключения отдельного соглашения сторон, регламентирующего порядок их взаимодействия при обмене электронными документами (соглашения об электронном документообороте).

В случае заключения договора путем обмена документами (в том числе электронными) или иными данными требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами или соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ идентификации лица, заключающего договор (абзац второй п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ ГК РФ).

По сообщению Минцифры России, для создания электронной подписи используется мобильное приложение "Госключ". Данный сервис является бесплатным для пользователей, в приложении можно оформить как УНЭП, так и УКЭП.

Согласно ст.11 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" квалифицированная электронная подпись признается действительной до тех пор, пока решением суда не установлено иное, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) квалифицированный сертификат создан и выдан аккредитованным удостоверяющим центром, аккредитация которого действительна на день выдачи указанного сертификата;

2) квалифицированный сертификат действителен на момент подписания электронного документа (при наличии достоверной информации о моменте подписания электронного документа) или на день проверки действительности указанного сертификата, если момент подписания электронного документа не определен;

2.1) срок действия ключа электронной подписи, указанный в квалифицированном сертификате в соответствии с пунктом 9 части 2 статьи 17 настоящего Федерального закона, не истек на момент подписания электронного документа (при наличии достоверной информации о моменте подписания электронного документа) или на день проверки квалифицированной электронной подписи, созданной с использованием данного ключа электронной подписи, если момент подписания электронного документа не определен;

3) имеется положительный результат проверки принадлежности владельцу квалифицированного сертификата квалифицированной электронной подписи, с помощью которой подписан электронный документ, и подтверждено отсутствие изменений, внесенных в этот документ после его подписания. При этом проверка осуществляется с использованием средств электронной подписи, имеющих подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом, и с использованием квалифицированного сертификата лица, подписавшего электронный документ;

Из материалов дела следует, что договоры займа и залога между ФИО2 и ООО «2 Шанс» подписывались ДД.ММ.ГГГГ усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью, выданной аккредитованным удостоверяющим центром.

АО «ИИТ» выдало сертификат ФИО2, которая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлась владельцем данного сертификата. Сертификат УКЭП был получен в «Госключе». Воспользоваться приложением «Госключ» и подписать в нем документы (договоры, заявления) может только владелец подписи.

Государственная регистрация ипотеки произведена межмуниципальным отделом по Первомайскому и <адрес>м Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии но Тамбовской за регистрационным номером 68:29:0207002:556-68/085/2023-8.

Суд критически относится к доводам ФИО5 о том, что в силу своего возраста она не умеет пользоваться компьютером и поэтому не могла получить УКЭП, поскольку в ходе судебного разбирательства представитель ФИО5 пояснял, что его доверитель, действительно, брала займ в ООО «2 шанс» и для его оформления она воспользовалась услугами неизвестных ей лиц, сообщала им информацию, которую у нее спрашивали (паспортные данные, коды и др.)

Оспаривая подписание (заключение) договора залога квартиры, ФИО5 не оспаривает заключение договора займа с ООО «2 Шанс», подписанный такой же усиленной квалифицированной подписью в один день.

Доводы лица, отрицающего подписание договора, не имеют правового значения, если его поведение давало другим лицам основание полагаться на действительность и заключенность договора (п. 5 ст. 166 и п. 3 ст. 432 ГК РФ, п. 70 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25, п. 6 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 49, определение ВС РФ от 29.09.2020 N 49-КГ20-11-К6).

Лицо, не подписывавшее договор, несет вытекающие из него обязательства также в случае его последующего одобрения (в том числе посредством фактических действий по его исполнению) (п. 2 ст. 183 ГК РФ, п. 123 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25).

Оставляя без удовлетворения требования ФИО5 к ООО «2 Шанс» о признании договора залога квартиры от 27.11.2023 №218 незаключенным и прекращении договора залога квартиры, суд исходит из того, что пользователь (в данном случае ФИО5) в силу п. 1 ч. 1 ст. 10 Закона об электронной подписи и положений регламента обязан принимать все возможные меры по обеспечению конфиденциальности принадлежащего ему ключа электронной подписи, а также аутентификационных данных, используемых для доступа к приложению.

В соответствии с лицензионным соглашением правообладатель не несет ответственности за ущерб, связанный с использованием приложения, а также за последствия его несанкционированного использования третьими лицами.

При компрометации ключа или аутентификационных данных (наличии оснований полагать, что они стали доступны посторонним лицам) действие выданного уполномоченным УЦ сертификата может быть прекращено досрочно на основании заявления пользователя. Такое заявление направляется непосредственно в уполномоченный УЦ в соответствии с его регламентом или подается через личный кабинет на портале Госуслуг.

Проверить статус электронной подписи, полученной посредством приложения "Госключ", можно в соответствующем реестре сертификатов, а также на портале Минцифры России.

ФИО11 подтвердили действительность подписи владельца сертификата ФИО2 (л.д. 116).

Квалифицированная электронная подпись признается действительной до тех пор, пока решением суда не установлено иное (ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ). ФИО2 не заявила требование об оспаривании действительности электронной подписи.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о заключении ФИО2 оспариваемого договора залога с ООО «2 Шанс» ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 не заявлялись требования к ФИО3, ИП ФИО4, ООО «СМ» и АО «ИнфоТекс».

В ходе судебного разбирательства установлено, что оснований, предусмотренных законом, для возложения на указанных ответчиков ответственности, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах в иске ФИО2 к ООО «2 Шанс», ФИО3, ИП ФИО4, ООО «СМ» и АО «ИнфоТекс», следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «2 Шанс», ФИО6, индивидуальному предпринимателю ФИО8, Обществу с ограниченной ответственностью «СМ» и Акционерному обществу «ИнфоТекс» о признании договора залога квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № незаключенным и прекращении залога квартиры общей площадью 18,6 кв.м. кадастровый №, адрес объекта: ФИО1, <адрес>, оставить без удовлетворения.

Исковые требования ООО «2 Шанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «2 Шанс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа N218 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. 00 коп, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,, пени за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «2 Шанс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, начисляя проценты на остаток долга, исходя из 3,5% в месяц.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «2 Шанс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства, в размере 0,5 % в день, исходя из остатка суммы долга.

Обратить взыскание на предмет залога должника ФИО5 по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру, общей площадью 18,6 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: ФИО1, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 на основании Договора безвозмездной передачи жилья в собственность от ДД.ММ.ГГГГ.

Реализовать имущество путем проведения публичных торгов в форме аукциона по цене 1 050 000 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить в счет погашения задолженности ФИО5 по договору займа N218 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «2 Шанс» и ФИО5 в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы, оставшиеся - возвратить ФИО5.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.Р.Белова