Решение № 2-263/2020 2-263/2020~М-232/2020 М-232/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-263/2020

Дело № 2-263/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при ведении протокола помощником судьи Урвачевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 278 881,04 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 299 998,61 руб., под <данные изъяты> годовых на срок 36 месяцев. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором, однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, следствием чего явилось образование задолженности.

Истец ПАО «Совкмобанк» просил: взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 278 881,04 руб., в том числе 248 037,02 руб. – просроченная ссуда, 20 469,18 руб. – просроченные проценты, 759,43 руб. – проценты по просроченной ссуде, 9 118,39 руб. – неустойка по ссудному договору, 497,02 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также отнести на счет ответчика понесенные судебные расходы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований (л.д. 107).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 108), направила в суд письменные возражения, в которых указала на признание исковых требований частично в сумме просроченной ссуды и начисленных банком процентов; возражала против взыскании с нее неустойки по просроченной суде и ссудному договору в заявленном банке размере, полагала требования завышенными, просила об их снижении, с применением части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же считала необходимым разрешение вопроса распределения судебных расходов осуществить пропорционально размеру удовлетворенных требований (л.д. 63-64).

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав доводы сторон и материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор НОМЕР о потребительском кредитовании, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 299 998,61 руб., под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев (л.д. 16-25). Полная стоимость кредита определена банком в размере <данные изъяты>, согласование и принятие указанных условий удостоверено личной подписью ответчика (л.д. 16).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлена с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями договора потребительского кредита, устанавливающими порядок кредитования Банком физических лиц на потребительские цели.

В соответствии пунктом 4.1.1. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (л.д. 27).

В соответствии с пунктом 4.1.2. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 27).

Как следует из пункта 6 индивидуальных условий договора (график платежей), сумма минимального обязательного платежа составляет 11 140,60 руб. (л.д. 16).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору уплачивается неустойка в размере 20 % годовых (раздел 12 индивидуальных условий договора, л.д. 17).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (пункт 5.2 Условий кредитования, л.д. 28).

Согласно пункту 5.3. Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

В адрес ФИО2 направлено уведомление о погашении задолженности (л.д. 33), задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 6-9), выпиской по счету (л.д. 10-11), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита своевременно и в полном объеме не уплачивает, с февраля 2020 года взносов в счет погашения кредита не производит.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком в размере 278 881,04 руб., в том числе 248 037,02 руб. – просроченная ссуда, 20 469,18 руб. – просроченные проценты, 759,43 руб. – проценты по просроченной ссуде, 9 118,39 руб. – неустойка по ссудному договору, 497,02 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Проверяя расчет истца, суд учитывает, что предъявленная к взысканию сумма в размере 9 118,39 руб., поименованная как неустойка по ссудному договору, согласно расчету (л.д. 8) начислена на остаток текущей задолженности, срок оплаты которой не наступил, что противоречит требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга. В указанных обстоятельствах исковые требования в размере 9 118,39 руб. (неустойка по ссудному договору) удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Исходя из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, начисленная неустойка в размере 497,03 руб. критериям несоразмерности последствиям нарушения обязательства не отвечает; оснований для ее снижения суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В указанных обстоятельствах государственная пошлина, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации от удовлетворяемых судом требований в размере 5 897,63 руб. (((248037,02 + 20 469,18 + 759,43 + 497,02 )) – 200 000) х 1% + 5200) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 269 762 (Двести шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 65 коп., в том числе 248 037 (Двести сорок восемь тысяч тридцать семь) рублей 02 коп. – просроченной ссуды, 20 469 (Двадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 18 коп. – просроченных процентов, 759 (Семьсот пятьдесят девять) руб. 43 коп. – процентов по просроченной ссуде, 497 (четыреста девяноста семь) рублей 02 коп. неустойки, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 897 (Пять тысяч восемьсот девяноста семь) рублей 63 коп, всего – 275 660 (Двести семьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 28 коп., в остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суда через Кусинский районный суд Челябинской области в течение одного месяца.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение принято в окончательной форме ДАТА.

Судья Н.М. Леонова