Решение № 2А-2831/2025 2А-2831/2025~М-2027/2025 М-2027/2025 от 28 декабря 2025 г. по делу № 2А-2831/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 года город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Прозоровой Л.С.,

при помощнике судьи Тимергалиевой Э.Ю.,

с участием административного истца ФИО3,

представителей административных ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело УИД 71RS0028-01-2025-003231-95 (производство № 2а-2831/2025) по административному исковому заявлению ФИО3 к Центральному банку Российской Федерации о признании отказов в исключении сведений из базы данных Банка России по переводам без добровольного согласия не соответствующими действующему законодательству, о признании отказа в предоставлении информации об операторах по переводу денежных средств незаконными и обязании предоставить указанные сведения,

установил:

ФИО3 в суд с административным исковым заявлением к Центральному банку Российской Федерации (Банку России), Министерству внутренних дел Российской Федерации (далее МВД России) об обязании Банка России: исключить сведения о его реквизитах из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента по п. 11.6 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», исключить сведения о его реквизитах из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента по п. 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; предоставить информацию об инициаторах внесения его реквизитов в базу Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, номерах запросов для ранее наложенных и снятых с него ограничений, а также перечне передаваемых инициаторами реквизитов, исключить дальнейшую незаконную практику внесения его реквизитов в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента без подробной проверки обоснованности такого решения; об обязании Министерства внутренних дел Российской Федерации предоставить обоснование передачи данных о его реквизитах в рамках информационного обмена с Банком России. Требования административного иска мотивированы тем, что ФИО3 одновременно как физическое лицо и как индивидуальный предприниматель был незаконно внесен в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, хотя фактически такого рода переводы в его адрес не осуществлялись. В результате, использование им дистанционного обслуживания во всех банках, где открыты счета на его имя как физического лица и индивидуального предпринимателя было ограничено, а после полностью приостановлено. Ранее его уже исключали из базы данных Банка России в связи с необоснованным внесением, однако по предыдущим ситуациям Центральный банк Российской Федерации никаких пояснений не дал. ФИО3 принимает платежи от клиентов (физических лиц) исключительно через эквайринг с обязательной выдачей чеков и отправкой их в налоговую службы, в связи с чем полагает, что любые спорные вопросы между ним и его клиентам должны решаться в гражданско-правовом порядке в рамках закона о защите прав потребителей. 20 сентября 2025 года он получил push-уведомление в мобильном приложении АО «ТБанк» о том, что его реквизиты были включены в базу данных Банка России по п. 11.6 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 22 сентября 2025 года была произведена полная блокировка дистанционного обслуживания во всех банках, где у административного истца открыты счета как у физического лица и как у индивидуального предпринимателя, доступ в банковские приложения и личные онлайн кабинеты для него был полностью закрыт, о чем ему начали поступать соответствующие CMC уведомления от банков. Обратившись за разъяснениями в банк ООО «Банк Точка», ему была предоставлена информация о внесении его реквизитов в базу данных Банка России уже по п. 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 20 сентября 2025 года он как как физическое лицо и 22 сентября 2025 года как индивидуальный предприниматель через интернет-приемную Банка России направил заявления об исключении его из базы данных Банка России, однако в удовлетворении его заявлений было отказано. В ответе от 08 октября 2025 года ему, как физическому лицу, Центральный банк Российской Федерации сообщил, что банк получил от АО «Райффайзенбанк», АО «ТБанк» информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запросы содержат информацию о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленных ФИО3 как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России». В ответе от 07 октября 2025 года ему, как ИП Центральный банк Российской Федерации сообщил, что «информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, содержащая сведения, относящиеся к нему, была получена от АО «ТБанк», при этом Центральный банк Российской Федерации не сообщил, что сведения от МВД России передавались в отношении него, как индивидуального предпринимателя. Административный истец отмечает, что совершенные операции - это платежи через эквайринг-партнера не являлись переводами. ФИО3 направил в адрес ЦБ РФ требование о предоставлении разъяснений о внесениях в базу данных, однако ему было отказано в удовлетворении его требований. Считает действия банка по блокировке счетов незаконными и необоснованными и нарушают его права, закрепленные Конституцией РФ, Гражданским кодексом Российской Феедарции и Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

На основании изложенного с учетом уточнения исковых требований, просил суд признать отказы в исключении сведений о нем из базы данных Банка России по переводам без добровольного согласия в рамках ответов Банка России от 06 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/121961, от 07 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/122789, от 08 октября 2025 года № 56-2-ОГ- А/123633, от 16 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/130783, от 24 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/135983, от 06 ноября 2025 года № 56-ОГ-А/141428, от 28 октября 2025 года № 56-2-3-ОГ/13881, от 10 ноября 2025 года № Ц2/-1844100, от 10 ноября 2025 года № 56-ОГ-А/142896 не соответствующими действующему законодательству; признать отказ Банка России, содержащийся в ответе от 29 сентября 2025 года № Ц2/1805408, в предоставлении ФИО3 информации об операторах по переводу денежных средств и номерах переданных операторами запросов, которые послужили основанием для включения его реквизитов в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия в периоды с 19 июня 2024 года по 15 июля 2024 года незаконным и обязать Банк России предоставить указанные сведения; обязать МВД России предоставить обоснование передачи данных о реквизитах ФИО3 в рамках информационного обмена с Банком России.

Определением от 29 декабря 2025 года принят отказ административного истца от административных исковых требований в части обязания МВД России предоставить обоснование передачи данных о реквизитах ФИО3 в рамках информационного обмена с Банком России.

Административный истец ФИО3 в судебном заседании уточненные административные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель административного ответчика Центрального банка Российской Федерации по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения административных исковых требований ФИО3 по основаниям, указанным в возражениях, просил в их удовлетворении оказать.

Представитель административного ответчика Министерству внутренних дел Российской Федерации по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения административных исковых требований ФИО3 по основаниям, указанным в возражениях, просила в их удовлетворении оказать.

Представитель заинтересованного лица АО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО4, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении административных исковых требований ФИО3 оказать.

Представитель заинтересованного лица АО «ТБанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав и оценив материалы дела с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 218 КАС РФ гражданин, организация вправе оспорить в суде решение, действие (бездействие) органа государственной власти, органа местного самоуправления, должностного лица, государственного или муниципального служащего, если считают, что нарушены их права и свободы.

В соответствии с п. 1 ч. 9 ст. 226 КАС РФ, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, при рассмотрении административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, суд выясняет нарушены ли права, свободы и законные интересы административного истца.

Согласно ч. 1 ч. 2 ст. 227 КАС РФ по результатам рассмотрения административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, судом принимается решение об удовлетворении полностью или в части заявленных требований о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными, если суд признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца, и об обязанности административного ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца или препятствия к их осуществлению либо препятствия к осуществлению прав, свобод и реализации законных интересов лиц, в интересах которых было подано соответствующее административное исковое заявление.

Из анализа положений статей 218, 226, 227 КАС РФ следует, что для принятия судом решения о признании действий (бездействий) незаконными необходимо наличие двух условий - это несоответствие оспариваемого решения, действия (бездействия) закону и нарушение прав и свобод административного истца, обратившегося в суд с соответствующим требованием.

Банк России согласно статьям 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в том числе в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе определены Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ) «О национальной платежной системе» (далее Закон № 161-ФЗ).

Согласно ч. 3 ст. 2 Закона № 161-ФЗ Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения ч. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ (далее также - операторы) направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления операций без согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи (ч. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ).

Частью 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривает, что после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11.8 и 11.9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок подачи заявления, указанного в ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, и принятие Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления предусмотрен Указанием Банка России от 13 июня 2024 года № 6748-У (далее Указание).

Согласно п. 2.2 Указания, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.3 Указания).

В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.4 Указания).

Из материалов дела следует, что ФИО3 является гражданином Российской Федерации, № и клиентом банков, в том числе АО «ТБанк», АО «Райффайзенбанк».

22 сентября 2025 года была произведена полная блокировка дистанционного обслуживания ФИО3 в банках, в том числе Акционерном обществе «ТБанк», Акционерном обществе «Райффайзенбанк» и как физического лица и как индивидуального предпринимателя, доступ в банковские приложения и личные онлайн кабинеты для него был полностью закрыт.

Административным истцом ФИО3 в адрес Центрального банка Российской Федерации через интернет-приемную, почтовой связью был направлен ряд обращений, содержащих заявления об исключении из базы данных сведений, относящихся к административному истцу ФИО3

В рамках рассмотрения указанных обращений и запросов Банком России в соответствии с п. 2.2 Указания были направлены запросы операторам по переводу денежных средств на предмет обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к административному истцу, в базу данных.

От АО «ТБанк», АО «Райффайзенбанк», МВД России Центральным банком Российский Федерации была получена информация об обоснованности включения сведений об административном истце в базу данных.

Изложенные обстоятельства в силу п. 2.3 Указания послужили основанием для принятия Центральным банком Российский Федерации мотивированных решений об отказе в удовлетворении обращения, что было отражено в ответах от 06 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/121961, от 07 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/122789, от 08 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/123633, от 16 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/130783, от 24 октября 2025 года № 56-2-ОГ-А/135983, от 06 ноября 2025 года № 56-ОГ-А/141428, от 28 октября 2025 года №56-2-3-ОГ/13881, от 10 ноября 2025 года № Ц2/1844100, от 10 ноября 2025 года №56-ОГ-А/142896, Центральный банк Российский Федерации отказал ФИО3 в исключении сведений об административном истце из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, поскольку Банк России получил от АО «ТБанк», АО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ (ПАО) информацию о том, что находящиеся в базе данных о случаях и попытках осуществления приводов денежных средств, без добровольного согласия клиента запросы № содержат информацию о переводах денежных средств без добровольного согласия Клинта осуществленных ФИО3, как получателю средств, а так же сведения о совершенных противоправных действиях, полученных от МВД России в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ.

Письмом от 29 сентября 2025 года № Ц2/1805408 Центральный банк Российский Федерации отказал ФИО3 в предоставлении информации об операторах по переводу денежных средств и номерах переданных операторам запросов, которые послужили основанием для включения реквизитов ФИО3 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, поскольку указанные сведения предоставляются только в случаях, предусмотренных законодательством (например на основании официальных запросов уполномоченных органов или судов.)

Согласно информации представленной АО «Райффайзенбанк» банком в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» были направлены в Банк России два запроса, которые содержали информацию о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленных ФИО3 как получателю средств: запрос № в ФинЦЕРТ был сделан на основании заявления клиента Банка ФИО10 от 19 сентября 2025 года, запрос № в ФинЦЕРТ был сделан на основании заявления клиента Банка ФИО5 от 25 сентября 2025 года, таким образом банк отреагировало на жалобы своих клиентов <данные изъяты>. о совершении операций и в порядке, установленном законом, сообщил о таких операциях в ФинЦЕРТ Банка России.

Согласно информации представленной АО «ТБанк», согласно которой ФИО3 является клиентом банка: договор расчетной карты №, заключенный с ФИО3 был заблокирован 15 июля 2025 года, 16 июля 2025 года, 22 сентября 2025 года, 14 ноября 2025 года под угрозой мошенничества.

Как следует из информации представленной МВД России, Центральному банку Российский Федерации через СИВ МВД на физическое лицо с № (ФИО3) имеется информация об операции без согласия КУСП № №

Суд отмечает, что в рамках рассмотрения обращений ФИО3 от 07 ноября 2025 года и 11 ноября 2025 года Центральный банк Российской Федерации на основании полученной от операторов по переводу денежных средств информации исключил сведения об административном истце - ФИО3 из базы данных.

Обращаясь в суд с настоящим административным иском, административный истец по сути выражает свое несогласие с указанными ответами Центрального банка Российской Федерации.

В части доводов административного истца о признании незаконным отказа Центрального банка Российской Федерации в предоставлении информации об операторах по переводу денежных средств и номерах переданных операторам запросов, которые послужили основанием для включения реквизитов ФИО3 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, суд приходит к следующему, что в направленных административному истцу ответах Центрального банка Российской Федерации содержится информация о том, что инициатором включения сведений об административном истце в Базу данных являлся оператор по переводу денежных средств. Обоснованность включения сведений об административном истце в Базу данных подтверждена АО «ТБанк», АО «Райффайзенбанк», МВД России.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные выше нормативные предписания, суд приходит к выводу о том, что нарушений требований действующего законодательства, а также прав ФИО3 Центральным банком Российской Федерации не нарушено.

В силу пункта 2 статьи 227 КАС РФ суд удовлетворяет заявленные требования о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными полностью или в части, если признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца, и возлагает на административного ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца или препятствия к их осуществлению либо препятствия к осуществлению прав, свобод и реализации законных интересов лиц, в интересах которых было подано соответствующее административное исковое заявление.

Поскольку фактически оспариваемые истцом действия административного ответчика Центрального банка Российский Федерации соответствуют требованиям законодательства, как по полномочиям на принятие решения об отказах административному истцу так и по порядку их принятий, предусмотренному законодательством Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые действия являются законным и обоснованным, что в свою очередь, в силу п. 1 ч. 2 ст. 227 КАС РФ, является основанием для отказа истцу в удовлетворении его административного иска к ответчику.

Рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании административных исковых требований, руководствуясь ст.ст.175-180, 227 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении административного искового заявления ФИО3 к Центральному банку Российской Федерации о признании отказов в исключении сведений из базы данных Банка России по переводам без добровольного согласия не соответствующими действующему законодательству, о признании отказа в предоставлении информации об операторах по переводу денежных средств незаконными и обязании предоставить указанные сведения, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по административным делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Тулы.

В окончательной форме решение суда принято 21 января 2026 года.

Председательствующий