Решение № 2-1170/2026 2-1170/2026~М-26/2026 М-26/2026 от 31 марта 2026 г. по делу № 2-1170/2026

Дело № 2-1170/2026 Строка 2.213

УИД 36RS0004-01-2026-000063-25

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2026 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Кривотуловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Экспобанк» обратилось суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

19.09.2023 г. между АО «Экспобанк» и ФИО3 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №20582-А-06-13 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 1 324 797 руб. Процентная ставка по кредиту – даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 35.1% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 23.10% годовых, в случае одновременного выполнения заемщиком обязанностей по страхованию жизни на условиях, указанных пп. 21 п. 2 индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в следующих размерах: с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 30.1 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 18.1% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1 324 797 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Истец указывает, что все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями законодательства закреплены в заключенном между банком кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты <данные изъяты>).

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. В адрес Банка неоднократно поступали постановления ФССП о наложении ареста на денежные средства должника ФИО3 Денежные средства, находящиеся счете № в том числе были списаны в счет долга иного кредитора по постановлению ФССП.

Согласно общим условиям кредитного договора Заемщик должен обеспечить наличие на Счете денежной суммы, достаточной для погашения Очередного платежа по Договору. Сумма вносимых денежных средств должна рассчитываться Заемщиком таким образом, чтобы на дату Очередного платежа, указанную в Графике платежей, денежных средств бы достаточно для уплаты Очередного платежа в полном объеме. Основным способом погашения Задолженности по Договору является списание Банком денежных средств со Счета. Погашение Задолженности по Договору осуществляется путем списания Банком Очередного платежа.

В нарушении условий кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита перечисление денежных средств, внесение денежных средств для погашения задолженности.

В связи с тем, Банк потребовал в течение 30 календарных дней, считая от даты направления Банком потребовал досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства досрочное истребование задолженности применяется Банком в том числе, при грубом нарушении Залогодателем обязанностей создающих угрозу утраты (физической или юридической) или повреждения Предмета залога, в том числе совершения Залогодателем действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества в случае предъявления любых требований в отношении Предмета залога самим Залогодателем и/или третьими лицами (предъявлении искового требования об обращении взыскания, выделе в натуре, наложении ареста или запрета на регистрационные действия, оспаривание права собственности на Предмет залога, оспаривание Договора залога и т.д.), если Заемщик не предоставил взамен равноценное транспортное средство в залог с аналогичными характеристиками.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 1 183 444,92 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1 112 440,24 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 55 051,99 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 7 284,29 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 7 284,29 руб.; штрафная неустойка по уплате процентов - 1 323,74 руб. Данное требование является реализацией способа обеспечения исполнения обязательств не является требованием о взыскании денежных средств в связи с неисполнением обязательств залогодателем. По своей правовой природе заявление, содержащее такое требование, является заявлением неимущественного характера.

Обращение взыскания на заложенное имущество в данном случае является основным способом защиты прав кредитора. Истец считает, что имеются основания для обрате взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>; VTN: №; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в счёт погашения задолженности Заемщика перед «Экспобанк» по кредитному договору <***> от 19.09.2023.

Рыночная стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент заключения договора. После подписания кредитного договора, в котором указана стоимость залогового имущества прошло более двух с половиной лет. Следовательно, стоимость имущества существенно изменилась, что приводит к обоснованному выводу, что залоговая стоимость имущества установленная при заключении договора залога не может быть применена как начальная продажная стоимость на торгах спустя долгое время эксплуатации транспортного средства.

АО «Экспобанк» не согласен с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой цены, установленной в Кредитном договоре, и считает, что стоимость заложенного имущества должна быть определена исходя из отчёта об опенке, произведённой независимым оценщиком. Согласно экспертного заключения № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленному независимым оценщиком ФИО1 (<данные изъяты>»), рыночная стоимость автомобиля: марка, модель - <данные изъяты>; VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 459 000 руб.

В связи с чем, считая свои права нарушенными, АО «Экспобанк» обратилось в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2023г. по состоянию на 10.12.2025 года в размере 1 183 444,92 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1 112 440,24 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 55 051,99 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 7 284,29 руб.. штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 7 284,29 руб., штрафная неустойка по уплате процентов - 1 323,74 руб., в том числе сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 18.10% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 11.12.2025 по дату фактического погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 834 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в пользу АО «Экспобанк» по кредитному договору <***> от 19.09.2023г., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 459 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать в его отсутствие. (л.д.9)

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (часть 1 статьи 116).

Согласно сведениям МВД России от 28.01.2026 г. ответчик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирован по адресу места жительства– <адрес>. (л.д. 100)

В соответствии с пунктом 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно абзацу 2 статьи 2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрационный учет граждан Российской Федерации имеет уведомительный характер и отражает факты прибытия гражданина Российской Федерации в место пребывания или место жительства, его нахождения в указанном месте и убытия гражданина Российской Федерации из места пребывания или места жительства.

Место жительства в том понимании, как это установлено абзацем 8 статьи 2 названного Закона - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда (служебное жилое помещение, жилое помещение в общежитии, жилое помещение маневренного фонда, жилое помещение в доме системы социального обслуживания населения и другие) либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Статья 3 вышеуказанного Закона обязывает граждан Российской Федерации регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно Правилам регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, место жительства физического лица, по общему правилу, должно совпадать с местом регистрации.

Таким образом, факт постоянного или преимущественного проживания в определенном месте жительства удостоверяется регистрацией по месту жительства, а факт временного проживания по какому-либо иному месту проживания (место пребывания) удостоверяется регистрацией по месту пребывания.

Извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного на 09 час. 20 мин. 23.03.2026г., направленное судом ответчику по адресу регистрации, возвращено в суд с отметкой "истек срок хранения".(л.д. 123)

Приказом ФГУП "Почта России" от 5 декабря 2014 г. N 423-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное", в силу которых неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

С учетом изложенного, возвращение в суд неполученного адресатом после его извещения заказного письма с отметкой "истек срок хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений.

Согласно пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 г. N 234, почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу, в частности, при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения, а также при отсутствии адресата по указанному адресу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что 19.09.2023 г. между АО «Экспобанк» и ФИО3 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №20582-А-06-13 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 1 324 797 руб. (л.д. 48-49)

В соответствии с п. 4 процентная ставка по кредиту – даты предоставления кредита по 19.10.2023 г. (включительно) 35.1% годовых, начиная с 20.10.2023 (включительно): 23.10% годовых, в случае одновременного выполнения заемщиком обязанностей по страхованию жизни на условиях, указанных пп. 21 п. 2 индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в следующих размерах: с даты предоставления кредита по 19.10.2023 (включительно) 30.1 % годовых, начиная с 20.10.2023 г. (включительно) 18.1% годовых.

Согласно п. 11 цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля, а также иные цели, определяемые заемщиком.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства, приобретаемого за счет кредита. (п.10)

Судом установлено, что договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога, согласно которого срок действия договора залога с 19.09.2023 г. до полного исполнения обязательств по договору, (п. 1.) залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства составляет 1 034 100 руб., (п. 2) предмет залога: транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, 2014 года выпуска, (п. 3) договор залога обеспечивает основное обязательство – договор кредита №20582-А-06-13 от 19.09.2023 г., (п. 4) банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований, обеспеченных залогом обязательств в соответствии законодательством и с п. 7.7.-7.9 общих условий. (п. 5)

Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору №20582-А-06-13 от 19.09.2023 г., перечислив денежные средства в размере 1 324 797 руб. на счет № ответчика, открытый заемщику на его имя в банке датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 19.09.2023 по 10.12.2025. (л.д. 71-74)

Согласно общим условиям кредитного договора Заемщик должен обеспечить наличие на Счете денежной суммы, достаточной для погашения Очередного платежа по Договору. Сумма вносимых денежных средств должна рассчитываться Заемщиком таким образом, чтобы на дату Очередного платежа, указанную в Графике платежей, денежных средств бы достаточно для уплаты Очередного платежа в полном объеме. Основным способом погашения Задолженности по Договору является списание Банком денежных средств со Счета. Погашение Задолженности по Договору осуществляется путем списания Банком Очередного платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (п. 12)

Согласно выписки из лицевого счета за период с 19.09.2023 по 10.12.2025, которая отражает все движения денежных средств по счету ответчика с момента выдачи кредита перечисления денежных средств на счет, внесение денежных средств для погашения задолженности ответчик в нарушении условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. (л.д. 71-74)

22.10.2025 г. банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и погашении образовавшейся задолженности за период с 19.09.2025 по 22.10.2025 в размере 1 148 239, 17 руб., в том числе сумма просроченного основанного долга в размере 22 902, 47 руб., сумма просроченных процентов в размере 33 485, 53 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 193, 24 руб., штрафы на просроченный основной долг в размере 493, 40 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 1 626, 73 руб., сумма срочного основного долга в размере 1 089 537, 77 руб. в течение 30 календарных дней, считая от даты направления досрочного погашения задолженности, (л.д. 63) факт направления подтверждается материалами дела. (л.д. 64-65)

Однако, из материалов дела следует, что ответчик до настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №20582-А-06-13 от 19.09.2023 г. не исполнил.

Из материалов дела усматривается, что по состоянию на 10.12.2025 г. сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 183 444,92 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1 112 440,24 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 55 051,99 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 7 284,29 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 7 284,29 руб.; штрафная неустойка по уплате процентов - 1 323,74 руб. (л.д. 66-70)

При определении размера задолженности, суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившимся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.

На основании изложенного, у суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, её характер, вид и размер, в то время как ответчик в судебное заседание не явился и не представил суду убедительных доказательств в обоснование своих возражений, сведения о погашения задолженности по кредитному договору №20582-А-06-13 от 19.09.2023 г.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным, с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера, заявленных истцом требований, удовлетворить требования о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 19.09.2023г. в размере 1 183 444,92 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1 112 440,24 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 55 051,99 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 7 284,29 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 7 284,29 руб., штрафная неустойка по уплате процентов - 1 323,74 руб.

Также же взыскать с ФИО3 в пользу АО "ЭКСПОБАНК" сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 18.10% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 11.12.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что согласно п. 11 цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля, а также иные цели, определяемые заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (продавец) и ФИО3 (покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства №<данные изъяты>, в соответствии с п. 1.1. которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить бывшее в употреблении транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, 2014 года выпуска, стоимость автомобиля составляет 1 149 000 руб. (п. 2.1.) (л.д. 52-53) Транспортное средство было передано ответчику ДД.ММ.ГГГГ по акту приема-передачи транспортного средства №<данные изъяты>. (л.д. 53 оборотная сторона-54)

Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитный договор <***> от 19.09.2023г. был оформлен для приобретения транспортного средства- <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, сделка была осуществлена в день получения от кредитора АО «Экспобанк» заемных средств.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства, приобретаемого за счет кредит, (п.10) в связи, с чем обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора 20582-А-06-13 от 19.09.2023г. является транспортное средство – <данные изъяты>, VIN: №.

Согласно ответа на судебный запрос ГУ МВД России по Воронежской области, что собственником транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з. № является ФИО3 на основании свидетельства о регистрации транспортного средства <данные изъяты>. (л.д. 118-119) Также согласно информационным ресурсам Госавтоинспекции МВД России на транспортное средство наложено 27 ограничений- запрет на совершение регистрационных действий.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства досрочное истребование задолженности применяется Банком в том числе, при грубом нарушении Залогодателем обязанностей создающих угрозу утраты (физической или юридической) или повреждения Предмета залога, в том числе совершения Залогодателем действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества в случае предъявления любых требований в отношении Предмета залога самим Залогодателем и/или третьими лицами (предъявлении искового требования об обращении взыскания, выделе в натуре, наложении ареста или запрета на регистрационные действия, оспаривание права собственности на Предмет залога, оспаривание Договора залога и т.д.), если Заемщик не предоставил взамен равноценное транспортное средство в залог с аналогичными характеристиками.

Согласно сведениям с официального Интернет-сайта Федеральной нотариальной палаты в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества было зарегистрировано уведомление о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ, имущество: <данные изъяты>, VIN: №, залогодатель ФИО3, залогодержатель АО «ЭКСПОБАНК, сведения о договоре залога – договор обеспечения №<данные изъяты> г. (л.д. 61-62).

Суд принимает во внимание, что ответчик при заключении кредитного договора, принял на себя права и обязанности в объеме, предусмотренном кредитным договором, однако нарушил его условия, допуская просрочки платежей, что свидетельствует о фактическом одностороннем отказе от исполнения обязательств и является недопустимым в силу статьи 310 ГК РФ, что влечет для должника наступление ответственности, предусмотренной законом и кредитным договором.

Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований, предусмотренных статьей 348 ГК РФ, судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>; VTN: №; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска - подлежат удовлетворению, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество в данном случае является основным способом защиты прав кредитора по погашению задолженности заемщика перед «Экспобанк» по кредитному договору <***> от 19.09.2023.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2 договора залога с 19.09.2023 г. залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства составляет 1 034 100 руб.

АО «Экспобанк» указывает, что рыночная стоимость автомобиля на момент его реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент заключения договора. После подписания кредитного договора, в котором указана стоимость залогового имущества прошло более двух с половиной лет, стоимость имущества существенно изменилась, в связи с чем залоговая стоимость имущества установленная при заключении договора залога не может быть применена как начальная продажная стоимость на торгах, спустя долгое время эксплуатации транспортного средства. В связи, с чем не согласен с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой цены, установленной в Кредитном договоре, и считает, что стоимость заложенного имущества должна быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

В условиях состязательности судебного процесса каждая сторона должна представить доказательства в обоснование своей позиции по делу, что и было выполнено стороной ответчика, представившей доказательства оценки рыночной стоимости транспортного средства.

Представителем истца представлено экспертное заключение № ТС-820-25 от 16.12.2025 <данные изъяты>», согласно которого рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 459 000 руб. (л.д. 75-88)

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым заложить экспертное заключение № ТС-820-25 от 16.12.2025 <данные изъяты>» в основу решения, поскольку оснований ставить под сомнение выводы, у суда не имеется, указанное заключение ответчиком не оспорено, доказательств другой стоимости имущества ответчиком не представлено, ходатайство о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство возлагает на пристава-исполнителя обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества. В связи с чем, суд полагает ошибочными требования истца об установлении судом начальной продажной цены имущества, подлежащего продаже на открытых торгах, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество и начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральном законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку фактические обстоятельства дела, бесспорно, свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обеспеченного залогом обязательства, последний допустил просрочку платежей по графику, не исполнил требования истца по возврату кредита и процентов за его пользование, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии со ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ заявленные требования подлежат удовлетворению, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом автомобилем <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

В связи с изложенным, суд находит подлежащими удовлетворению требования АО «Экспобанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, определив способ его реализации – с публичных торгов.

Суд также полагает необходимым указать на то, что денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества – транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, необходимо обратить в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 19.09.2023, заключенному между АО «Экспобанк» и ФИО3 в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности, судебных расходов, процентов и неустоек.

Оставшиеся после реализации имущества - транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска денежные средства возвратить ответчику.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 834 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 11) г. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ЭКСПОБАНК" - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ЭКСПОБАНК" задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2023г. в размере 1 183 444,92 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 1 112 440,24 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 55 051,99 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 7 284,29 руб.. штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 7 284,29 руб., штрафная неустойка по уплате процентов - 1 323,74 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 56 834 руб.,

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ЭКСПОБАНК" сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 18.10% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 11.12.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание в счет погашения долга по кредитному договору <***> от 19.09.2023г., заключенному между ФИО2 и АО "ЭКСПОБАНК" на заложенное имущество, а именно: <данные изъяты>, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.И. Калинина

Решение в окончательной форме изготовлено 01.04.2026 г.