Решение № 2-1622/2018 2-1622/2018~М-1376/2018 М-1376/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-1622/2018

<.....>

Дело № 2-1622/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2018 года г.Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре Жужговой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 16.11.2015 года по состоянию на 12.10.2017 года включительно в размере 417 360 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг – 351 162 рубля 95 копеек, проценты в размере 59 381 рубля 84 копеек, неустойка в размере 6 815 рублей 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 373 рублей 60 копеек. В обоснование требований указано, что 16.11.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 590 124 рубля, под 22,95 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором №... от 16.11.2015 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении- анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 12.10.2017 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 417 360 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг – 351 162 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 59 381 рубля 84 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 3 852 рубля 04 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 963 рубля 57 копеек. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 16.11.2015 года по 12.10.2017 года. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк. Просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом..

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-531/2017, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2015 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 590 124 рублей, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 22,95 % годовых на цели личного потребления.

Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1 рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, заемщиком готовности получить кредит (в случае его одобрения кредитором) (л.д. 8-9).Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заемщик просит в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №..., открытый у кредитора.

Способы погашения кредита предусмотрены п. 8 Индивидуальных условий, согласно которому погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

На основании п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита – счет кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно указанному пункту, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен, общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

В материалы дела представлены Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) (л.д. 11-13).

Согласно п. 2.2 Общих условий, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

На основании пп. «а» п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному графику платежей сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 618 рублей 93 копейки, сумма последнего платежа – 16 064 рубля 39 копеек (л.д. 10).

Во исполнение условий договора ОАО «Сбербанк России» 16.11.2015 года зачислил денежные средства в размере 590 124 рублей на счет заемщика, что выпиской по счету ответчика (л.д. 15).

Свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом.

04.08.2015 года на основании решения годового общего собрания акционеров истец ОАО «Сбербанк России» сменил фирменное наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

18.09.2017 года в адрес ответчика ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 18, 19). Требование ответчиком не исполнено.

ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье судебного участка № 6 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

07.11.2017 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору (гр.дело № 2-531/2017).

На основании письменных возражений ответчика, определением мирового судьи от 20.12.2017 года судебный приказ № 2-531/2017 от 07.11.2017 года был отменен (гр.дело № 2-531/2017).

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на 12.10.2017 года, сумма задолженности по кредитному договору №... от 16.11.2015 года составляет 417 360 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг – 351 162 рубля 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 59 381 рубля 84 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 3 852 рубля 04 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 2 963 рубля 57 копеек (л.д. 16-17).

Суд считает, что представленный истцом расчет соответствует условиям договора и не противоречит ему, арифметически правильный, ответчиком не оспорен.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в п. 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, нарушение ответчиком условий кредитного договора от 16.11.2015 года, размер просроченной задолженности по кредиту – 417 360 рублей 40 копеек, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки в размере 6 815 рублей 61 копейки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности в размере 417 360 рублей 40 копеек.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом по платежному поручению №... от 31.05.2018 года была оплачена государственная пошлина в размере 3 686 рублей 80 копеек (л.д. 4).

Кроме того, судом произведен зачет государственной пошлины в размере 3 686 рублей 80 копеек, оплаченной по платежному поручению №... от 27.10.2017 года за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 16.11.2015 года (л.д. 5, 21-22).

В связи с удовлетворением исковых требований истца в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 373 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <АДРЕС>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 16.11.2015 года по состоянию на 12.10.2017 года включительно в размере 417 360 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг – 351 162 рубля 95 копеек, проценты в размере 59 381 рубля 84 копеек, неустойка в размере 6 815 рублей 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 373 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме (03.08.2018г.).

Судья <.....> Е.Е. Макашина

<.....>