Решение № 2-605/2020 2-605/2020~М-719/2020 М-719/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-605/2020

УИД 42RS0017-01-2020-001584-56

Дело № 2-605/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 ноября 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Кравец Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору кредитования ..... от 03.09.2019 в размере 218 570, 02 рубля, а именно:

- 142 764, 35 рубля – задолженность по основному долгу;

- 75 805, 67 рублей – задолженность по процентам.

Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины 5 385, 70 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 03.09.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования ....., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 142 764, 35 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также свое согласие со всеми положениями договора, которые он обязуется выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 18.08.2020 задолженность по договору составляет 218 570, 02 рубля, в т.ч.: 142 764, 35 рублей – задолженность по основному долгу, 75 805, 67 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 19.11.2019 по 18.08.2020г.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежащим образом, судебной повесткой, а также способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет» (л.д. 38, 43), при этом суд располагает доказательствами того, что ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания (л.д. 45). Причины неявки представитель истца не сообщил, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции по месту регистрации ответчика, не изменившемуся на момент рассмотрения дела в суде, согласно сведениям отдела по вопроса миграции УМВД России по г. Новокузнецку (л.д. 28, 44), причину неявки суду не сообщил, направил в суд уполномоченного представителя.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенностей (л.д. 46, 47), в судебном заседании исковые требования не признала полностью. Суду пояснила, что факт заключения договора кредитования ..... от 03.09.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 не оспаривает. Ответчик не согласен с суммой задолженности, считает что долг меньше, чем заявлено истцом. Собственный расчет задолженности не представила, пояснений по суммам задолженности дать не может, поскольку ей не понятен расчет истца.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к мнению о том, что заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из пояснений представителя ответчика и материалов дела установлено, что 03.09.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..... с лимитом кредитования 143 018 рублей, сроком возврата - до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 13,80 %, за проведение наличных операций – 55,80 %, полная стоимость кредита составила 13.728 % годовых (л.д. 8-12).

Условиями договора кредитования определен срок действия договора – с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными платежами.

Обязанности и права сторон договора кредитования предусмотрены также Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 14).

С условиями предоставления кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении – анкете и в договоре (л.д. 8-13).

Таким образом, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) способами, указанными в Заявлении о предоставлении кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства. В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 5, 6), заемные средства были ФИО1 получены и использованы.

Ответчик нарушает условия договора, не осуществляет платежи по кредиту. Согласно расчету суммы задолженности, ответчик после получения суммы предоставленного кредита первоначально вносил платежи в счет погашения процентов по кредиту – 18.10.2019, 18.11.2019 и 31.12.2019, платежи в погашение основного долга не вносились.

Из позиции истца следует, что задолженность по договору образовалась за период с 19.11.2019 по 18.08.2020 и составляет 218 570, 02 рубля, в т.ч.: 142 764, 35 рублей – задолженность по основному долгу, 75 805, 67 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Период просрочки подтверждается расчетом истца и не оспорен ответчиком.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписывая Заявление о заключении договора кредитования, согласие на дополнительные услуги, ФИО1 выразил тем самым согласие и на указанные в них условия. Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписями.

В связи с этим суд считает, что предъявление Банком требований о досрочном взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами является правомерным и соответствующим условия договора кредитования, т.к. просрочка по уплате основного долга и процентов составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Изучив и проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его верным частично. Задолженность по основному долгу в размере 142 764, 35 рублей суд находит верной и соответствующей условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Данная задолженность по основному долгу совпадает с заявленной истцом суммой 142 764, 35 рублей.

Так, из выписки по лицевому счету видно, что за весь период с 03.09.2019 по 04.01.2020 ответчиком были использованы денежные суммы в общем размере 142 764,35 руб. (450+29137,39+108879,96+1500+150+2500 +49+8200+49+49).

При этом в счет погашения внесены только три суммы: 100 руб., 11,73 руб. и 89 руб. – все в счет погашения процентов и просроченных процентов. Указанные суммы учтены в расчете задолженности.

В части расчета задолженности по процентам суд, проверив расчет истца, признает его ошибочным и считает верной сумму задолженности по процентам в размере 75 736, 63 рубля, а не 75 805, 67 руб. как заявлено истцом.

Так, из расчета задолженности видно, что проценты были начислены на некие суммы в размере 499 руб., 548 руб., 548 руб., 597 руб., 597руб., 597 руб., 597 руб., 597 руб., 597 руб. При этом в исковом заявлении не указано - каким образом в расчет включены указанные суммы и на каких условиях Договора.

Истцу была направлена копия определения суда от 26.10.2020 о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства. Указанные выше противоречия в расчетах истец должен был устранить к дате судебного заседания - 18.11.2020. Копия определения получена истцом 05.11.2020 (л.д.45). Но к дате судебного заседания разъяснения к расчету процентов так и не был предоставлен.

Ответчик, в лице своего представителя, оспаривая расчет истца, своего контр расчета суду не представил, необоснованно начисленных сумм задолженности не указал, не смогли пояснить - по каким причинам не составили собственный расчет и в чем не согласны с расчетом истца.

Сведений о том, что до настоящего времени задолженность ответчиком погашена, суду не представлено.

Ответчиком также не были представлены суду, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства полного исполнения кредитного договора, либо данные, свидетельствующие о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом в представленных расчетах. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом, и взыскивает с ответчика задолженность по договору кредитования от 03.09.2019 в размере 218 500, 98 рублей, в т.ч.: 142 764, 35 рублей – задолженность по основному долгу, 75736, 63 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы, в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела, имеется платежное поручение ..... от 24.08.2020 (л.д. 4), согласно которому ПАО КБ «Восточный» перечислило в доход государства госпошлину в размере 5 385, 7 рублей за предъявление требований при цене иска 218 570, 02 руб. Судом исковые требования удовлетворяются в размере 218 500, 98 руб., на 99,9%.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 5 380 руб. с учетом округления, что составляет 99,9% от уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 5 385,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 11,12, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», место нахождения: 675000 <...>, дата регистрации: 12.05.1991, ИНН <***>,

с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... ....., зарегистрированного по адресу: .....,

- задолженность по договору кредитования ..... от 03.09.2019 по состоянию на 18.08.2020 в размере 218 500 (двести восемнадцать тысяч пятьсот) рублей 98 копеек, в т.ч.: задолженность по основному долгу в размере 142 764 (сто сорок две тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 35 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 75 736 (семьдесят пять тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 63 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 380 (пять тысяч триста восемьдесят) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2020.

Судья И.Ю. Шерова