Решение № 2-259/2021 2-259/2021~М-11/2021 М-11/2021 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-259/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2021 года г. Нягань

Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Низовой Ю.Е.,

при секретаре Хобиной Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 116 500 руб. сроком до востребования.

В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, суммы комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонком и СМС-сообщений.

По состоянию на дата задолженность по договору составляет 74 605,25 руб., в том числе: 65 726,30 руб. задолженность по оплате основного долга, 8 878,95 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с дата по дата.

На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору № от дата в размере 74 605,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 438,16 руб.

До рассмотрения дела от представителя истца дата поступило заявление об уточнении исковых требований в связи с частичной оплатой ответчиком просроченной задолженности, в связи с чем, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 41 914,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 438,16 руб. (л.д. 110).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Участвующая в судебном заседании ответчик ФИО1 требования иска не признала. Суду пояснила, что незадолго до рассмотрения дела внесла на счет банка сумму в размере 37 586 руб. Таким образом, у нее отсутствует задолженность по указанному кредитному договору, о чем ей также неоднократно сообщалось работниками банка по горячей линии.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, дата на основании заявления-анкеты ФИО1 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 116 500 руб. сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа. Процентная ставка по кредиту составляет за проведение безналичных операций 27 % годовых, за проведение наличных операций 27% годовых (л.д. 8-9).

На основании п. 6 договора кредитования размер минимального обязательного платежа составляет 4 827 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Подписывая договор кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на официальном сайте банка www.vostbank.ru и местах обслуживания клиентов.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Однако, в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на дата задолженность по договору составляет 74 605,25 руб., в том числе: 65 726,30 руб. задолженность по оплате основного долга, 8 878,95 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с дата по дата.

Основанием для обращения с вышеуказанным иском в суд послужило определение об отмене мировым судьи судебного участка № 3 Няганского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры судебного приказа № от дата о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» задолженности по договору № от дата (л.д. 22), а также неисполнение ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору по погашению задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик в судебном заседании подтвердила, что погашение задолженности по кредиту осуществлялось ей с просрочкой графика платежей и не в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету.

До рассмотрения дела по существу ФИО1 часть задолженности была погашена, что подтверждается платежными квитанциями и в связи с чем Банком и были уточнены исковые требования о взыскании задолженности в размере 41 914,02 руб.

При этом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представила доказательств, подтверждающих исполнение обязательств перед Банком в полном объеме.

Из представленных ПАО КБ «Восточный» письменных пояснений следует, что денежные средства в размере 37 586 руб. внесены ответчиком на счет банка и не могут быть списаны без соответствующего заявления ФИО1 о досрочном погашении кредита.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Полученное же банком в тексте договора согласие на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения по кредитному договору учитывая, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.

Таким образом, довод ответчика о том, что она на счет внесла денежные средства к вопросу о распределении внесенной денежной суммы какого-либо отношения не имеет. Доказательств, свидетельствующих о распоряжении заемщика о списании денежных средств со счета с целью погашения задолженности, материалы дела не содержат. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ч. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При указных выше обстоятельствах у банка не имеется достаточных оснований для списания со счета денежных средств для погашения потребительского кредита.

На основании изложенного, суд полагает уточненные заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 438,16 руб., что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с удовлетворением требований истца указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере 41 914 рублей 02 копейки, из них сумма просроченного основного долга в размере 40 960 рублей 52 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 953 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 438 рублей 16 копеек, а всего 44 352 рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Няганский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 15 марта 2021 года.

Судья Ю.Е. Низова