Решение № 2-2999/2019 2-2999/2019~М-1805/2019 М-1805/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-2999/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края

в составе:

председательствующего судьи Токаревой М.И.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ», Обществу с ограниченной ответственностью страхования компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, возложении обязанности,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями, с учетом измененных исковых требований, принятых судом в порядке статьи 39 ГПК РФ, к ООО СК «ВТБ Страхование» - о взыскании 69550,60 рублей страховой премии, штрафа в размере 50%; к ПАО «ВТБ» - о возложении обязанности произвести перерасчет процентов по договору кредитования №.

В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «ВТБ» кредитный договор № на сумму 806452 рубля сроком на 60 месяцев под 15,5 % годовых. Также истец вступила в программу коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» с ООО СК «ВТБ Страхование», уплатив 106452 рубля. Кредит был погашен досрочно посредством внесения денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением об отказе от страховой защиты и требованием о возврате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также просила произвести перерасчет процентов. Требования истца удовлетворены не были.

В судебное заседание истец, ответчики не явились. Извещены.

Представитель истца исковые требования поддержал.

В ранее представленных возражениях ПАО «ВТБ» иск не признало. Указало, что требования истца об изменении процентов не подлежат удовлетворению, поскольку проценты были взысканы по день погашения. В части взыскания части страховой премии также просило отказать со ссылкой на положения статьи 958 ГК РФ.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ПАО «ВТБ» кредитный договор № на сумму 806452 рубля сроком на 60 месяцев под 15,5 % годовых.

Также истец вступила в программу коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» с ООО СК «ВТБ Страхование», уплатив 106452 рубля.

Кредит был погашен досрочно, посредством внесения денежных средств ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением об отказе от страховой защиты и требованием о возврате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также просила произвести перерасчет процентов.

Требования истца добровольно удовлетворены не были.

Суд полагает, что требования истца о возложении на ПАО «ВТБ» обязанности произвести перерасчет процентов подлежат отклонению, поскольку такое изменение возможно только по соглашению сторон; иной порядок одностороннего изменения ранее согласованных условий действующим законодательством не предусмотрен.

Так, статья 310 ГК РФ указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При этом сторона истца не приводит обстоятельств, позволяющих одностороннее изменение условий договора в соответствии с положениями Главы 29 ГК РФ, при этом досрочное погашение кредита таким обстоятельством не является.

Относительно требований о взыскании страховой премии суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 1, 2, 3).

Согласно заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ, она вступила в программу страхования «Финансовый резерв Лайф+» с ООО СК «ВТБ Страхование» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора страховая премия возврату не подлежит.

Истец досрочно погасил всю сумму кредита, что подтверждается банковской выпиской по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о внесении необходимой суммы ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Камчатский филиал ПАО «ВТБ» с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с претензией в ООО СК «ВТБ Страхование».

Требования истца оставлены без удовлетворения.

Договор страхования выгодоприобретателем по которому является банк обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя, в случае наступления страховых событий, и не возможности погашения кредитного долга им. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В соответствии с условиями договора страхования не подлежит возврату уплаченная страховая премия в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования по собственному желанию (пункт 2 статьи 958 ГК РФ, статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В рассматриваемом же споре, исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является другим основанием, предусмотренным пунктами 1 и 3 статьи 958 ГК РФ для прекращения договорных правоотношений.

Аналогичная позиция изложена и в Обзоре практики рассмотрения споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита Верховного Суда Российской Федерации.

Общая сумма страховой премии, уплаченная за весь период страхования составляет 85161,60 рубль, период страхования составляет 60 месяцев (1419,40 в месяц (85161,60/60).

Период, в течение которого действовало страхование, составляет 49 месяцев.

Соответственно оставшаяся страховая премия составит 69550,60 рублей (1419,40*49).

Поскольку истцом заявлена сумма в размере 69550,60 рублей, то именно указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере 34775,30 рублей.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход Петропавловск-Камчатского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2287 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ», Обществу с ограниченной ответственностью страхования компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, возложении обязанности удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью страхования компания «ВТБ Страхование» (ИНН/КПП <***>/770101001, адрес (место нахождения) 101000, <адрес>, Бульвар Чистопрудный, <адрес>, стр. 1) в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 69 550,60 руб., штраф – 34775,30 руб.

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ» о возложении обязанности произвести перерасчет процентов по договору кредитования № – оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью страхования компания «ВТБ Страхование» (ИНН/КПП <***>/770101001, адрес (место нахождения) 101000, <адрес>, Бульвар Чистопрудный, <адрес>, стр. 1) в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа государственную пошлину в размере 2287 рублей.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд с подачей жалобы через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.И. Токарева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.