Решение № 2-404/2024 2-404/2024~М-40/2024 М-40/2024 от 27 марта 2024 г. по делу № 2-404/2024

Дело № 2-404/2024

УИД 33RS0008-01-2024-000090-66


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2024 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 ( далее, Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.06.2013, в размере 230408,53 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5504,09 руб.

В обоснование требований, в иске указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 13.06.2013, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать за счет предоставленных Банков кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и Тарифов Банка к карте. Со ссылкой на положения п. 1 ст. 850 ГК РФ указали что для операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования)с 13.06.2013 -200000,00 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту карта «Польза стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. Далее указали что по договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности средств на текущем счете для совершения платежей операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита (овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Если минимальный платеж не наступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Также указали что право Банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер компенсации за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия на получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается в момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений (памятка по услуге «СМС-уведомления) с информацией по кредиту. Данная услуга является плат ной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Далее указали что в нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 13.06.2013 по 21.12.2023. Со ссылкой на положения п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 820, п. 1 ст. 160, 309, 310 ГК РФ указали, что согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.12.2023, задолженность по договору № от 13.06.2013, составляет 230408,53 рублей, из которых: сумма основного долга -199062,43 рублей, сумма комиссий -417,00 рублей, сумма штрафов – 6500 рублей, сумма процентов – 24429,10 рублей. Далее указали, что за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), в размере и порядке, установленными Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Ссылаясь на положения ст. 330 ГК РФ указали что согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлены в полном объеме и подтверждены документально. Со ссылкой на положения ч. 1 ст. 98 ГК РФ, также указали на взыскание с ответчика в пользу Банка судебных расходов в размере 5504,09 рублей.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ( л.д. №

Ответчик ФИО1, в судебное заседание явилась. Возражала против исковых требований, ходатайствовала о применении срока исковой давности к заявленным требованиям. В данных суду пояснениях не отрицала факт заключения кредитного договора между нею и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», не оспаривала размер процентной ставки по кредиту, также пояснила суду что одновременное ею был заключен кредитный договор с данным банком и ей выдали кредитную карту с лимитом 200000 рублей. Она до 2015 года пользовалась кредитной картой, снимая с нее через банкомат наличные денежные средства по 1000-2000 рублей. Больше картой она не пользовалась, так как отсутствовала необходимость. Она не думала, что за снятие наличных в банкомате банк брал комиссию. В счет погашения задолженности по кредиту она ежемесячно вносила через банкомат денежные средства, в размере, указанном в выписке. Платежи она вносила по двум кредитам. Два года назад в суде рассматривалось дело о взыскании задолженности по кредитному договору, и она предоставляла чеки. Она полагает, что дело рассматривалось по двум кредитам. В 2015 году ей из банка приходило уведомление о погашении кредита, также в 2020 году выносился судебный приказ, который она отменила. С иском не согласна, так как считает, что полностью выплатила банку всю задолженность по кредиту, а также к исковым требованиям подлежит применению срок исковой давности, так как прошло уже много времени с даты заключения договора.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета осуществляются платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета)Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите ( глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ( п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Судом установлено и не отрицается ответчиком, что 13.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому в соответствии с заявлением ФИО1 и на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных при оформлении заявления, на ее имя была выпущена и выдана неименная карта № к ее текущему счету №. В заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, подписанному ФИО1 указано что Тарифы по банковскому продукту с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ФИО1 был открыт текущий счет. В заявлении указано наименование Банковского продукта «карта Стандарт», лимит овердрафта 200000 рублей, начало расчетного периода -25 число каждого месяца. Начало платежного периода – 25 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа – 20 день с 25 числа включительно. Подписав данное заявление на выпуск карты ФИО1 согласилась с содержанием Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий программы лояльности (в случае выпуска брендовой карты) ( л.д. №).

Тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт», действующим с 26.11.2012 установлена процентная ставка по кредиту по карте в размере 34,9 % годовых, размер минимального платежа- 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, а также комиссии за получение наличных денег (в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков) в сумме 299 рублей ( не взимается в течение первых 7 дней после заключения договора, если в кредитном договоре указан номер неименной карты); штрафы за просрочку платежа более одного календарного дня – 500 рублей, за просрочку платежа более двух календарных дней – 1000 рублей,

за просрочку платежа более трех календарных дней – 2000 рублей, за просрочку платежа более четырех календарных дней- 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности -500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Также Тарифами установлены комиссии за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей, ежемесячная плата за услугу СМС-уведомление -50 рублей ( л.д. №). Согласно графику погашения кредитов по карте по банковскому продукту карта «Стандарт», с лимитом кредитования 200000 рублей, размером минимального платежа 5%, количество минимальных платежей составит 176. С данным графиком ответчик ознакомлена 13.06.2013, что подтверждается ее подписью, имеющейся в графике ( л.д. №).

В соответствии с Условиями договора об использовании карты с льготным периодом ( л.д. №) ( далее Условия), в соответствии с предметом договора Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для совершения платежных операций ( за исключением возврата остатка денежных средств с текущего счета согласно п. 21 раздела III договора) Банк предоставляет в пользование клиенту карту в порядке, установленном п.1 раздела III Договора ( п.1, 2 раздела II Условий). В соответствии с п. 4 данного раздела Условий кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей, в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы Банка по карте.

Согласно п. 1, п. 4, п. 5, п.7, п. 9 раздела IV Условий Банк производит начисление процентов на суму кредита по карте начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом, производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком, за исключением досрочного погашения задолженности по договору. За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядках и размерах, установленных Тарифами Банка. При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится Банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке в счет полного или частичного погашения этой задолженности. Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода. Пунктами 1, 1.1. раздела VI Условий установлено, что обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени) предусмотренная Тарифами Банка За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке установленных Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Также п. 2, п. 4 раздела VI Условий установлено, что Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требование в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. В случае несвоевременного исполнения клиентом требования о полном погашении задолженности по договору, Банк имеет право по собственному выбору на взыскание неустойки согласно Тарифам Банка по карте или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Также условиями предусмотрено, что платежным периодом является период времени, который, если иное не установлено в Тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода. Расчетный период составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате следующего расчетного периода.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустив ответчику карту к текущему счету №, с лимитом овердрафта 200000 рублей, в рамках которого ответчик имела возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов, что подтверждается предоставленной истцом выпиской по счету №, за период с 13.06.2013 по 21.12.2023 ( л.д. №).

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, нарушая сроки размещения на текущем счете сумму минимального платежа, последнее зачисление денежных средств для погашения задолженности по договору согласно выписки по счету было произведено 10.07.2015 ( л.д. №).

Как усматривается из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности с 01.03.2016 Банком, согласно Тарифам ответчику начислялся штраф в размере 500 рублей за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности.

Также судом установлено, что в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий договора Банк обратился к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом № от 28.07.2020, вынесенным мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №, с ФИО1 в пользу Банка была взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № от 13.06.2013, за период с 14.05.2015 по 27.05.2020, в сумме 230408 рублей 53 копейки и расходы по уплате государственной пошлины, в размере 2752 рублей 04 копейки ( л.д. 49, оборотная сторона).

Определением мирового судьи от 10.12.2020 судебный приказ № от 28.07.2020 был отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, относительно его исполнения (л.д. №).

Согласно информации, поступившей из ОСП <адрес> УФССП России по Владимирской области исполнительное производство №-ИП от 03.02.2021, возбужденное в отношении ФИО1 в пользу Банка на основании судебного приказа № от 28.07.2020, 23.03.2021 было прекращено. Сумма, взысканная по исполнительному производству составила 0,00 рублей( л.д. №).

Таким образом, согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору за период с 13.06.2013 по 21.12.2023 (как указано в иске) задолженность ФИО1 по договору не изменилась и составляет 230 408,53 рублей, из которых: 199062,43 рублей- сумма основного долга; 24429,10 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 417 рублей –сумма комиссий, 6500 рублей – сумма штрафов ( л.д. №).

Расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено. Как и не представлено доказательств, свидетельствующих о полном погашении задолженности по данному кредитному договору.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ранее в суде уже рассматривалось дело о взыскании задолженности по данному договору и другому кредитному договору и при рассмотрении дела она предоставляла чеки, свидетельствующие о внесении платежей по двум кредитным договорам, объективно не подтверждены.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим кодексом.

15.12.2021 решением Гусь-Хрустального городского суда Владимирской области, по делу №, отказано в удовлетворении исковых требований ОООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 июня 2013 года. Решение вступило в законную силу 25.01.2022 ( л.д. №). При этом при рассмотрении дела, как отмечено в решении суда, доводы ответчика ФИО1 о том, что она полностью погасила всю задолженность по кредитному договору, представленными в материалы дела приходными кассовыми ордерами и квитанциями объективно не подтверждены, поскольку как следует из пояснений ответчика она заплатила Банку за период с 2013 по 2015 годы 500000 рублей, по кредитному договору, в то время согласно графику платежей по кредитному договору за период действия кредитного договора общая сумма, которую ФИО1 должна была возвратить банку, составляет 589162,14 рублей.

Таким образом, из вышеуказанного решения суда следует, что вопросы взыскания задолженности по кредитному договору № от 13.06.2013, судом в ходе рассмотрения гражданского дела №, не рассматривались, а представленные в материалы дела №, платежные документы, не могут свидетельствовать о погашении ответчиком задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факта заключения кредитного договора на вышеприведенных условиях, заявила ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Сведения о заявлении истцом ходатайства о применении срока исковой давности были направлены судом в адрес истца 18.03.2024, что подтверждается письмом, имеющимся в материалах дела ( л.д. №), вместе с тем, каких-либо пояснений, возражений по данному вопросу от истца в адрес суда не поступило.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Заключенный между Банком и ответчиком кредитный договор предполагает обязанность внесение заемщиком ежемесячного минимального платежа, составляющего 5% задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. При этом согласно Условий договора ( п. 9 раздела IV ) если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму, указанную в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.

Также п. 2, п. 4 раздела VI Условий установлено, что Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Согласно представленной истцом в материалы дела выписки по счету последнее зачисление денежных средств по договору в сумме 4000 рублей было произведено 10.07.2015. В соответствии с представленным расчетом задолженности последний платеж заемщиком в сумме 500 рублей произведен 24.06.2016. После указанной даты, каких-либо сведений о внесении ответчиком платежей по кредитному договору в представленных документах не имеется.

Таким образом, не позднее 16 июля 2016 года, исходя из установленных по договору размеров расчетного и платежных периодов ( начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа 20 дней, с 25 числа, включительно) у Банка возникло право требовать взыскания просроченной задолженности в судебном порядке.

Вместе с тем, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился согласно штампу на почтовом конверте лишь 13.07.2020 ( л.д. №), то есть по истечении трех лет.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

Как разъяснено в п. 17, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд согласно квитанции об отправке электронного иска 18.01.2024 ( л.д. №), то есть спустя более шести месяцев с даты отмены судебного приказа 10.12.2020. То есть, в рассматриваемом случае срок исковой давности следует исчислять с 18.01.2024 и с учетом времени, в течение которого дело находилось в производстве мирового судьи – 151 день (с 13.07.2020 по 10.12.2020). Таким образом срок исковой давности по всем периодическим платежам по договору, имевшим место до 20.08.2020 года является пропущенным ( 18.01.2024-3 года – 151 день = 20.08.2020).

Согласно представленного истцом в материалы дела расчету задолженности, заявленная к взысканию задолженность в размере 230408,53 рублей была сформирована на дату 24.06.2016 и больше не изменялась.

Следовательно, вся задолженность, заявленная к взысканию образовалась за период, имевший место до 20.08.2020, а следовательно, срок исковой давности по ней является пропущенным.

Срок исковой давности будет также являться пропущенным и в случае, если истцом в 2015 году как следует из пояснений ответчика, она получала требование о погашении задолженности по договору. Поскольку, согласно представленного расчета Банк 01.03.2016 начислил ответчику штраф в размере 500 рублей за просрочку уплаты по требованию, что свидетельствует о возникновении у Банка права, не позднее 01.03.2016 и в течение трех лет с указанной даты, обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по договору в связи с неисполнением ответчиком требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа на сумму 230408,53 банк обратился в суд 13.07.2020, то есть за пределами срока исковой давности, а с настоящим иском 18.01.2024.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 15 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.06.2013, в размере 230408,53 рублей, ООО «ХКФ Банк» является пропущенным, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении иска также в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании государственной пошлины в сумме 5504,09 рублей, уплаченной при подаче в суд иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 июня 2013 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Романова

Мотивированное решение суда составлено 04 апреля 2024 года.