Решение № 2-8441/2019 2-8441/2019~М-8202/2019 М-8202/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-8441/2019

Дело № 2-8441/2019

УИД 03RS0003-01-2019-009280-09


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Уфа 18 ноября 2019 года

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Казбулатова И.У.,

при секретаре Шагимуратовой Л.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя третьего лица ГБУЗ Республиканская клиническая больница

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения, мотивируя тем, что 09.11.2018 г. ФИО5 был заключен договор добровольного страхования с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф». Договор страхования заключался сторонами в помещении банка «Кредит Европа Банк», расположенного по адресу: г<адрес>. Заключение договора подтверждается полисом № № от 09 ноября 2018 г. Договор страхования заключался в соответствии с действующей на момент подписания договора редакцией «Правил страхования от несчастных случаев и болезней». Объектом страхования по данному договора являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.

Срок действия договора страхования с 09 ноября 2018 года по 08 ноября 2020 года. Страховая сумма, подлежащая выплате по договору, составляет 1 000 000 руб.

04 января 2019 года ФИО5 скончался от острого трансмурального инфаркта нижней стенки миокарда. Истец является наследником ФИО5

01 февраля 2019 года ФИО6, сын застрахованного ФИО5 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы. Письмом № ответчиком было отказано в выплате страховой суммы в связи с тем, что смерть <данные изъяты> не является страховым случаем.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» в пользу истца страховую сумму в размере 1 000 000 руб.

Истец ФИО3, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель ответчика ООО СК «Кредит Европа Лайф», представитель третьего лица ЦРБ Кармаскалинского района РБ в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, указывая, что смерть ФИО5 является страховым случаем, так как смерть застрахованного наступила в результате неправильных медицинских манипуляций, поскольку в Кармакалинской районной больнице ФИО5 лечили <данные изъяты>, а умер он после перевода в Республиканскую клиническую больницу он от <данные изъяты>.

Представитель третьего лица ГБУЗ РКБ им.Куватова не возражал против удовлетворения иска, считая, что в Кармаскалинской районной больнице производилось неправильное лечение.

Суд, выслушав стороны, изучив доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что 09.01.2018 г. между ФИО5 и АО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб. сроком на 48 месяцев под 19,089% годовых.

09.11.2018 г. ФИО5 подписал заявление на добровольное присоединение к программе страхования заемщиков АО «Кредит Европа Банк» от несчастных случаев и болезней, желание полностью и безусловно присоединиться к программе страхования заемщиков АО «Кредит Европа Банк» от несчастных случаев и болезней, а также подтвердил, что с текстом Правил присоединения и со всеми приложениями к ним ознакомлен и согласен.

Как следует из текста заявления ФИО5 согласился быть застрахованным по Программе страхования № и поручил АО «Кредит Европа Банк» за его счет, но от имени Банка ежемесячно заключать в отношении него договоры страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» на условиях указанных в программе страхования №.

В подтверждение страхования ФИО5 ему был выдан страховой полис ООО «Страховой компании «Кредит Европа Лайф» №№ от 09.11.2018 г., в котором указано, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного, застрахованными рисками (страховыми случаями) являются смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная утрата трудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая (I группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду). Период страхования с 09.11.2018 г. по 08.11.2020 г. Размер страховой суммы по договору страхования равен 1 000 000 руб., с учетом условий, установленных в Программе.

Согласно справке о смерти № №, выданной 10.01.2019 г. отделом ЗАГС Кармаскалинского района Государственного комитета РБ по делам юстиции в архиве имеется запись акта о смерти ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № от 10.01.2019 г. Дата смерти 04.01.2019 г. Причиной смерти является острая острый <данные изъяты>.

Как следует из текста свидетельства о праве на наследство по завещанию от 09.07.2019 г., удостоверенного нотариусом нотариального округа Кармаскалинского района РБ ФИО7, наследником после смерти ФИО5 являются его супруга ФИО3

Сын умершего ФИО6 обратился к ответчику с заявлением, в котором сообщил, что наступила смерть клиента страховой компании, в связи с чем просил произвести выплату по страховому полису №№ от 09.11.2018 г.

Письмом ответчик в выплате страхового возмещения отказал в связи с тем, что причина смерти ФИО5 несчастным случаем не является, а является следствием заболевания – острого трансмурального инфаркта нижней стенки миокарда.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ в совокупности с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)".

Исходя из п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и п. 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из полиса № РА-00549-0138419 страховыми случаями по договору страхования являются: 1) смерть застрахованного в результате несчастного случая 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая (1 группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду). ФИО5 подтвердил, что не имеет ограничений, препятствующих включению его в список Застрахованных по Договору страхования согласно Программе и Правилам страхования и ему известно, что Страховщик имеет право отказать в выплате страховой суммы в случае недостоверности заявленной им информации. ФИО5 уведомлен о том, что в случае возникновения таких ограничений (обстоятельств), обязуется незамедлительно уведомить о них Банк и Страховщика.

Согласно справке о смерти № № от 10.01.2019 г. причиной смерти ФИО5. является острый трансмуральный инфаркт нижней стенки миокарда.

Из медицинского свидетельства о смерти серии 80145 № от 04 января 2019 года следует, что смерть наступила от острого трансмурального инфаркта нижней стенки миокарда.

Таким образом, суд приходит к выводу, что причиной смерти ФИО5 является острый трансмуральный инфаркт нижней стенки миокарда в результате заболеваний сердечнососудистой системы, поскольку в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлены доказательства обратного.

Как следует из п.2.8 программы страхования № несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора страхования независимо от воли Страхователя и (или) Застрахованного и (или) Выгодоприобретателя.

В соответствие с п.3.2 программы страхования № договор страхования заключается на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в редакции, действующей на момент подписания Программы.

Согласно Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" 30.09.2016 г. (далее Правила страхования), "несчастный случай" определяется как внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле Застрахованного лица и (или) Страхователя, и (или) Выгодоприобретателя причиняется вред его здоровью или наступает смерть. Не относятся к несчастным случаям пищевая токсикоинфекция и инфекционные заболевания, за исключением инфекций, занесенных через рану, полученную при телесном повреждении в результате несчастного случая, и за исключением инфекций, занесенных в результате лечения Застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая. Так же не относятся к несчастным случаям повреждения здоровья, вызванные применением рентгенодиагностики, терапевтических или оперативных методов лечения, кроме случаев, когда применение данных процедур вызвано необходимостью лечения Застрахованного лица (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая.

Согласно Правил страхования «страховой случай» - это свершившееся событие (реализованный страховой риск), предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату в размере и порядке, предусмотренном Договором.

Таким образом, нельзя признать страховым случаем по договору страхования от 09.11.2018 г. смерть застрахованного ФИО5, поскольку причиной смерти явился не несчастный случай, а болезнь, а потому у ответчика ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" не имеется оснований для осуществления каких-либо выплат.

Вопреки доводам представителя истца не имеется оснований полагать, что неправильные медицинские манипуляции являлись застрахованным риском в контексте причин смерти застрахованного.

Доказательств того, что медицинские манипуляции были неправильными в материалы дела не представлено, поскольку в качестве ответчиков медицинские учреждения, привлеченные в качестве третьих лиц, по настоящему делу, ранее привлекались, не имеется вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего их вину.

Принимая во внимание, что договор страхования заключен на условиях Правил страхования и приложений к нему, согласно которым не признается страховым случаем причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате медицинских манипуляций, вышеуказанные условия договора страхования истцом не оспорены, предметом рассмотрения по настоящему делу не являлись, недействительными на день вынесения решения судом не признаны, доказательства изменения условий договора соглашением сторон в деле отсутствуют, возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имелось.

На основании вышеизложенного, поскольку в Программе страхования в перечне событий, являющихся страховыми случаями, события, произошедшие вследствие лечения острого трансмурального инфаркт нижней стенки миокарда, не указаны, не имеется оснований к удовлетворению иска.

По мнению суда, событие, происшедшее с застрахованным лицом являлось следствием заболевания, а не результатом несчастного случая.

Суд также учитывает, что с заявлением о страховом случае обратился сын умершего – ФИО6, который наследником имущества умершего ФИО5 не является.

При подаче заявления ФИО6 не указывал страховой компании на необходимость проверки правильности лечения застрахованного лица, и фактически ответчиком отказано в выплате по смерти, в связи с тем, что острый трансмуральный инфаркт нижней стенки миокарда, не является несчастным случаем.

Учитывая собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 934, 958 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения в размере 1 000 000 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий: Казбулатов И.У.