Решение № 2-1034/2023 2-90/2024 2-90/2024(2-1034/2023;)~М-922/2023 М-922/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-1034/2023

Дело № 2-90/2024

47RS0002-01-2023-001365-73


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Волосово 27 февраля 2024 года

Волосовский районный суд Ленинградской области в составе:

судьи ФИО5,

при секретаре Житниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО6, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО9 и ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Волосовский районный суд Ленинградской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 81 721 рубль 54 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 651 рубль 65 копеек, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, поступившем от последнего, был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в сумме 90 000 рублей 00 копеек под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен, страхование по договору отсутствует.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 81 721 рубль 54 копейки, из которых: 74 734 рубля 48 копеек – задолженность по основному долгу, 46 рублей 45 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 940 рублей 61 копейка – иные комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, после его смерти согласно данным Федеральной нотариальной палаты открыто наследственное дело №.

Определением Волосовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4, в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в суд свои возражения относительно заявленных требований не представила, представителя не направила, причину неявки суду не сообщила.

С учетом указанных обстоятельств, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика.

Изучив материалы дела, обозрев материалы наследственного дела № №, исследовав и оценив представленные доказательства согласно ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, поступившем от ФИО3, был заключен договор потребительского кредита № на условиях, изложенных индивидуальных условиях, тарифах по финансовому продукту «Халва». Согласно индивидуальным условиям кредитного договора истец предоставил заемщику кредит с лимитом на сумму 90 000 рублей 00 копеек под 0% годовых в течение льготного периода кредитования (36 месяцев, далее -10% годовых), сроком на 120 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемные средства были предоставлены заемщику по договору в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомился с общими условиями кредитования, согласился с ними и обязался их соблюдать, о чем в индивидуальных условиях имеется подпись ФИО3

Заемщиком получена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен, страхование по договору отсутствует.

Согласно пп. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту рассчитывается ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной каты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Согласно пп. 4.1.1, пп. 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки установленные договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу пп. 6.1 и пп. 6.2 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14).

Судом установлено, что ФИО3 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному банком расчету задолженность ФИО3 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 721 рубль 54 копейки, из которых: 74 734 рубля 48 копеек – задолженность по основному долгу, 46 рублей 45 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 6 940 рублей 61 копейка – иные комиссии (л.д.15-16).

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, следует, что к нотариусу Волосовского нотариального округа <адрес> ФИО7 с заявлением о принятии наследства после умершего ФИО3 обратилась его жена ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, и ФИО4, действующая с согласия своей матери, ФИО2, которые являются наследниками заемщика, принявшими наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным в реестре за №.

На дату смерти ФИО3 принадлежало следующее имущество: ? доли автомобиля <данные изъяты>, с идентификационным номером №, <данные изъяты> года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, принадлежащего наследодателю на праве собственности на основании свидетельства о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Северо-Западное Агентство Оценки» 680 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, составляет 340 000 рублей.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, а ответчик, как наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств со дня открытия наследства.

Ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами.

Ответчик представил суду решение Арбитражного суда <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, согласно которому ФИО6 признана несостоятельной (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина, а также копию определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, в соответствии с которым процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО6 завершена, и она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (л.д.92-95, 96-97).

Вместе с тем, спорная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» не является личным долгом ФИО6 Долг ФИО3 перед истцом перешел к наследникам по основаниям, предусмотренным ст. 1112 ГК РФ, в порядке универсального правопреемства. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Истец ПАО «Совкомбанк» не являясь личным кредитором ФИО6, не мог знать на момент вынесения Арбитражным судом Санкт-Петербурга определения от ДД.ММ.ГГГГ, что наследником умершего заемщика является ФИО6, поскольку истец не мог получить информацию о круге наследников умершего самостоятельно, на что указывает в исковом заявлении, и что также подтверждается материалами исследованного судом наследственного дела № после умершего ФИО3, в котором имеются уведомления (претензии) от ПАО «Совкомбанк» о наличии кредитной задолженности у наследодателя поступившие ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в ответ на которые нотариусом разъяснено, что наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 окончено ДД.ММ.ГГГГ, и при обращении наследников в нотариальную контору они будут ознакомлены с уведомлением. Наследники ФИО3 были установлены в рамках рассмотрения настоящего дела, после истребования судом наследственного дела.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, а также во взаимосвязи с перечисленными нормами действующего законодательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО6, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 721 рубль 54 копейки подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования законны, а их обоснованность нашла свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 651 рубль 65 копеек, исчисленная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в подтверждение чему представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины в силу положений ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО6, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4, в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО6, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО4, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 721 рубль 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 651 рубль 65 копеек, а всего взыскать 84 373 рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волосовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.