Решение № 2-1984/2020 2-1984/2020~М-1768/2020 М-1768/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-1984/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Громовой Е.В.,

при секретаре Быковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога. Свои требования мотивировало тем, что в соответствии с Кредитным договором №325325 от 27.06.2018 ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1 - заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 1360000 руб. 00 коп.. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 34,3 кв.м., на срок 180 мес. под 11% годовых. Выдача кредита была произведена путём зачисления денежных средств на счёт по вкладу №, открытый в 40-8607-00161. В соответствии с п.10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору: залог объекта недвижимости: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м.. Залог подтверждается закладной и договором купли-продажи с использованием кредитных денежных средств. Проведена государственная регистрация обременения предмета залога, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п.4.1 Общих условий кредитования и графику платежей. Уплата процентов согласно п.4.2 Общих условий кредитования также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Однако в течение срока действия Кредитного договора ответчик нарушает условия договора, а именно: неоднократно нарушал сроки погашения основного долга процентов за пользование кредитом. По состоянию на 10.09.2020 задолженность ответчика составляет 1494765 руб. 56 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2935 руб. 44 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 996 руб. 15 коп.; просроченные проценты – 112716 руб. 46 коп.; просроченный основной долг – 1301926 руб. 60 коп.; неустойка за неисполнение условий договора – 76190 руб. 91 коп.. 10.08.2020 заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Нормой ст.51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. Согласно п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно п.5 Закладной, залоговая стоимость квартиры составляет 1600000 руб. 00 коп.. Следовательно, начальная продажная цена объекта недвижимости должна быть установлена в размере 1440000 руб. 00 коп.. На основании изложенного, в соответствии со ст.237, 309, 310, 322, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.131-132 ГПК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ просит суд расторгнуть Кредитный договор №325325 от 27.06.2018; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в сумме 1494765 руб. 56 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 21673 руб. 83 коп.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1440000 руб. 00 коп..

Истец своего представителя в судебное заседание не направило. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя. В заявлении указано, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется расписка.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определённых обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путём применения информационных технологий, определённых условиями сделки.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.20 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведённого заёмщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заёмщик в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определённом в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что 27.06.2018 между ПАО Сбербанк ФИО1 заключён кредитный договор №325325 на приобретение объекта недвижимости на сумму 1360000 руб. 00 коп..

Кредит выдан на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на срок 180 мес. под 11% годовых.

Выдача кредита произведена путём зачисления денежных средств на счёт по вкладу №.

В п.10 Кредитного договора указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости (в том числе указанный в п.11 Договора) в залог квартира, находящаяся по адресу: <адрес> залогодателя; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно графика платежей полная стоимость кредита составляет – 1436575 руб. 12 коп., срок последнего платежа – 27 июня 2033 г..

Ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объёме не возвратил, также не возвратил и начисленные проценты, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В п.12 Договора – ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указано, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,25 (семь целых двадцать пять сотых) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов указано, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

10.08.2020 истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

По состоянию на 10.09.2020 задолженность ответчика составляет 1494765 руб. 56 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2935 руб. 44 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 996 руб. 15 коп.; просроченные проценты – 112716 руб. 46 коп.; просроченный основной долг – 1301926 руб. 60 коп.; неустойка за неисполнение условий договора – 76190 руб. 91 коп., что подтверждается представленным расчётом.

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, требования истца о расторжении кредитного договора №325325 от 27.06.2018 и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №325325 от 27.06.2018 по состоянию на 10.09.2020 в размере 1494765 (один миллион четыреста девяносто четыре тысячи семьсот шестьдесят пять) руб. 56 коп. подлежат удовлетворению.

В закладной от 26.09.2018 указано, что первоначальным залогодержателем является ПАО «Сбербанк России», предмет залога: <адрес>, рыночная стоимость предмета залога 1600000 руб. 00 коп..

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

На основании п.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата суммы кредита является существенным нарушением и влечёт расторжение кредитного договора.

До вступления в силу решения суда о расторжении договора истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

П.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-12 «О залоге» предусмотрено, что реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ввиду ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога, путём продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21673 (двадцать одна тысяча шестьсот семьдесят три) руб. 83 коп..

руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №325325 от 27.06.2018, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, находящегося по адресу: <...> задолженность по кредитному договору №325325 от 27.06.2018 по состоянию на 10.09.2020 в размере 1494765 (один миллион четыреста девяносто четыре тысячи семьсот шестьдесят пять) руб. 56 коп..

Обратить взыскание на предмет залога:

квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1440000 (один миллион четыреста сорок тысяч) руб. 00 коп..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, находящегося по адресу: <адрес> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21673 (двадцать одна тысяча шестьсот семьдесят три) руб. 83 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Громова

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2020 года.

Председательствующий Е.В. Громова

1версия для печати