Решение № 2-1452/2024 2-1452/2024~М-252/2024 М-252/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-1452/2024

Производство № 2-1452/2024

УИД 67RS0003-01-2024-000406-85


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Е.А. Самошенковой,

при секретаре А.С. Старовойтовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО19, ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО19, ФИО20 с требованием о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование исковых требований, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 26.03.2021 на сумму 95 000 руб., процентная ставка по кредиту – 21,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисление денежных средств в размере 95 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Также был заключен кредитный договор № от 23.12.2019 на сумму 100 000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 714, 36 руб., с 26.04.2021 - 2 714,26 руб. Заемщиком были подключены услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. ФИО17 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 17.08.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.09.2021. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, в связи с чем образовавшаяся задолженность, по указанным кредитным договорам, подлежит взысканию с ответчиков, принявших наследство. По состоянию на 31.01.2024 задолженность по кредитному договору № от 26.03.2021 составляет 93 155,11 руб., из которых: 91 364,19 – сумма основного долга, 1 691,62 руб. – проценты за пользование кредитом, 99 руб. – сумма комиссии за направление извещений. По состоянию на 31.01.2024 задолженность по кредитному договору № от 23.12.2019 составляет 23 945,34 руб., из которых: 23 945,34 руб. – сумма основного долга.

Просит суд: взыскать с ФИО19, ФИО20 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.03.2021 г. в размере 93 155,11 руб., из которых: 91 364,49 руб. – сумма основного долга, 1 691,62 руб. – проценты за пользование кредитом, 99 руб. – сумма комиссий за направление извещений; взыскать с ФИО19, ФИО20 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.12.2019 в размере 23 945,34 руб., из которых: 23 945,34 руб. – сумма основного долга; взыскать ФИО19, ФИО20 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 542 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО20 будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, явку представителя не обеспечил.

Ответчик ФИО19 будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, его представитель представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в рамках судебного разбирательства его представитель ФИО21 представила письменные возражения, в которых возражала против удовлетворения заявленных исковых требований и согласно которым, считает, что представленное банком требование о досрочном погашении задолженности нельзя считать надлежащим требованием о досрочном погашении задолженности, поскольку в нем указано третье лицо. Полагает, что банком не представлено доказательств неоднократных просрочек заемщиком, в связи с чем нельзя требовать досрочного расторжения договора, так как это нарушает интересы сторон. Полагает, что банк не уведомил надлежащим образом о наличии задолженности, досудебных претензий от банка не поступало. Указывает, что банк в исковом заявлении сообщал о наличии договора страхования, в связи с чем банку надлежало первоочередно обратиться в страховую организацию за выплатой страхового возмещения в счет погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1. ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26 марта 2021 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (Том 1, л.д.22) заключен договор потребительского кредита № на сумму 95 000 руб., срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита 60 месяцев. Процентная ставка – 21,80 % годовых. Количество платежей заемщика – ежемесячно равными платежами в размере 2 714,36 руб. в соответствии с графиком погашения задолженности по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца (Том 1, л.д.11-13).

ФИО18 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора и согласилась с общими условиями договора, была проинформирована о стоимости услуги СМС-пакет о чем собственноручно расписалась.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк праве взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го по 150 день (Том 1, л.д.12).

Кроме того, судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 декабря 2019 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (Том 1, л.д.39) заключен договор потребительского кредита № № на сумму 100 000 руб., срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита 24 месяца. Процентная ставка 19,90 % годовых. Количество платежей заемщика – ежемесячно равными платежами в размере 5 184,01 руб. в соответствии с графиком погашения задолженности по кредиту, количество ежемесячных платежей – 24, дата ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца (Том 1, л.д.28-30).

ФИО7 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора и согласилась с общими условиями договора, была проинформирована о стоимости услуги СМС-пакет о чем собственноручно расписалась.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк праве взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го по 150 день (Том 1, л.д.29).

Денежные средства по указанным договорам потребительского кредита, поступили в распоряжение ФИО6 что подтверждается выпиской в отношении ФИО5 представленной в материалы дела (Том 1, л.д.47-50).

Согласно отчетам по счету кредитной карты, расчету - выписке по счету ответчика, последняя несвоевременно и (или) не в полном объеме вносила платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым неоднократно допускала нарушение условий кредитного договора, в связи с чем у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за просрочку платежа.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 31.01.2024 г. по договору № от 26.03.2021 образовалась задолженность в размере 93 155,11 руб., из которых: 91 364,49 руб. – сумма основного долга, 1 691,62 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 99 руб. – сумма комиссий за направление извещений (Том 1, л.д. 44-46).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 31.01.2024 г. по договору № от 23.12.2019 образовалась задолженность в размере 23 945,34 руб., из которых: 23 945,34 руб. – сумма основного долга (Том 1, л.д.51-53).

Согласно отзыву ООО «ХКФ Банк» на письменные возражения ответчика, договоры страхования в рамках указанных договоров потребительского кредита не заключались (Том 2, л.д.1-3), кроме этого, данных о выплате страховых премий или перечисление ФИО8 денежных средств страховой компании в материалы дела не предоставлено, ответчиками иных доказательств не предоставлено.

В связи с отсутствием исполнения обязанности заемщика по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договорам потребительского кредита ООО «ХКФ Банк» направило в адрес ФИО9 посредством уведомления клиента по телефону и простыми письмами по адресу регистрации заемщика требования о досрочном погашении долга от 17.08.2021 (Том 1, л.д.193-196).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от 6 августа 2021 г. (л.д. 126 оборот)

Согласно материалам наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО11 наследниками, принявшими наследство, являются наследники первой очереди, ее сыновья – ФИО19 и ФИО20.

При этом, от ее супруга – ФИО22, поступило заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти ФИО12 (Том 1, л.д. 130 оборот)

В состав наследственной массы, принятой наследниками ФИО19 и ФИО20, согласно представленным свидетельствам о праве на наследство по закону, являлось следующее имущество: по <адрес> доли в праве собственности каждому на земельный участок с кадастровым номером: <адрес>, расположенный по адресу: <адрес> а также по <адрес> доли в праве собственности каждому на квартиру с кадастровым номером: <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> (Том 1, л.д.145-148 оборот).

Кроме того, ФИО19 и ФИО20 получили свидетельства о праве собственности в порядке наследования на денежные средства ФИО13 и золото.

Согласно ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Следовательно, ФИО19 и ФИО20 в порядке универсального правопреемства унаследовали, как имущество, так и долги ФИО14 а потому должны нести ответственность по её обязательствам перед истцом ООО «ХКФ Банк» по выплате задолженности по договорам потребительского кредита, в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ

Из буквального толкования положений ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства, даже если стоимость этого имущества на дату рассмотрения дела была иной по сравнению с его оценкой на день открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества каждого наследника в виде ? доли в праве собственности на квартиру, земельный участок и определенному каждому суммы денежных средств, драгоценных металлов, многократно превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договоров и ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Поскольку кредитором обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчиков доказательств надлежащего исполнения им обязательств наследодателя представлено не было, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Довод представителя ответчика ФИО19 – ФИО21 о том, что представленное банком требование о досрочном погашении задолженности нельзя считать надлежащим требованием о досрочном погашении задолженности, поскольку в нем указано третье лицо и о том, что банком не представлено доказательств неоднократных просрочек заемщиком, в связи с чем нельзя требовать досрочного расторжения договора и удовлетворять требования банка о взыскании задолженности подлежит отклонению, ввиду того обстоятельства, что срок уплаты последнего платежа по договорам потребительских кредитов истек, содержание требования о досрочном погашении задолженности относится к ФИО15 указанные обстоятельства не имеют юридического значения для разрешения вопроса о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита.

Таким образом, исходя из исследованных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что наследники умершего заемщика ФИО16 несут обязательства по возврату суммы задолженности по договорам потребительского кредита в пределах стоимости перешедшего каждому по наследству имущества в солидарном порядке, в связи с чем взыскивает с ФИО19, ФИО20 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 26.03.2021 в размере 93 155,11 руб., из которых: 91 364,49 руб. – сумма основного долга, 1 691,62 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 99 руб. – сумма комиссий за направление извещений, а также задолженность по кредитному договору № от 23.12.2019 в размере 23 945,34 руб., из которых: 23 945,34 руб. – сумма основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления в равных долях.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО19 <данные изъяты> ФИО20 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 26.03.2021 в размере 93 155,11 руб., из которых: 91 364,49 руб. – сумма основного долга, 1 691,62 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 99 руб. – сумма комиссий за направление извещений.

Взыскать с ФИО19 <данные изъяты> ФИО20 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 23.12.2019 в размере 23 945,34 руб., из которых: 23 945,34 руб. – сумма основного долга.

Взыскать с ФИО19 <данные изъяты> ФИО20 (<данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере 1 771 руб., с каждого.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Самошенкова