Решение № 2-3089/2017 2-455/2018 2-455/2018 (2-3089/2017;) ~ М-2874/2017 М-2874/2017 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-3089/2017

Дело № 2-.../2018г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поискупубличного акционерного общества "Р" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО "Р" обратился в суд с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Р" (ОАО) и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор № ..., в рамках которого ответчикам были предоставлены денежные средства в размере ... рублей с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых, сроком на ... месяца (п.1.1., 3.1 кредитного договора).

ОАО АКБ "Р" изменил организационно - правовую форму на ПАО "Р", что подтверждается протоколом внеочередного общего собрания акционеров №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п. 1.3 кредитного договора). Оценочная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет ... руб. ... коп., что подтверждается экспертным заключением об оценке квартиры №..., расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ООО "Б".

Банк перечислил на счет ФИО1 общую сумму в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № ....

В нарушение принятых на себя обязательств, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились ответчиками с существенными нарушениями.

Истцом было вынесено требование от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков о досрочном возврате кредита и уплате процентов по кредиту, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений Банка, однако ответчики требование добровольно не удовлетворили.

Наличие задолженности ответчиков подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выписками по лицевым счетам ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед ПАО "Р" составляет ... рублейиз них: основная ссудная задолженность ... руб., начисленные проценты ... руб.

Основывая свои требований на нормах ст.ст. 11, 309, 310, 334, 337, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, истец просит:

1. Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО "Р" сумму задолженности в размере ... рублей;

2. Взыскать в пользу ПАО "Р" с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения решения суда исходя из суммы остатка основного долга ... руб. по процентной ставке ...% процентов годовых;

3. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью ... кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.;

4. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО "Р" сумму государственной пошлины в размере ... рублей за рассмотрение настоящего искового заявления (л.д. ...).

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. ...), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен. (л.д. ...).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с истечением срока хранения конверты с судебным извещением возвращены в суд почтовой организацией (л.д. ...).

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

Уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст.35 ГПК РФ.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст.165.1 п.1 ГК РФ

1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением его процессуальных прав.

Суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание ответчик суду не представил.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ:

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.329 ГК РФ

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

4. К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст.348 ГК РФ

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Аналогичная норма закона содержится в ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. п. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: …предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст.1ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

Согласно ст.3ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.13ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Частью 1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.77ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.78ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)»

1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Р" и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ... на приобретение недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь ... кв.м., на срок ... месяца, с уплатой за пользование займом ... % годовых. Кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере ... рублей. ( л.д. ...).

В силу п. 1.4.1-1.4.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог квартиры, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране квартиры, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости квартиры, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на квартиру. Права кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором (далее - «Закладная»); Личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора.

Все действия, связанные с исполнением настоящего договора, от имени заемщика совершает уполномоченный на то на основании настоящего договора гражданин ФИО1, именуемый в дальнейшем«уполномоченный». В этой связи: счета, предусмотренные настоящим договором и упоминаемые далее как «счета заемщика» открываются на имя уполномоченного; распоряжения, заявления и операции по вышеуказанным счетам совершаемые заемщиком и упоминаемые далее как «распоряжения, заявления и операции заемщика», оформляются и осуществляются уполномоченным от имени заемщика;вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора (заявления, уведомления, извещения, заявления-обязательства, требования, письма и т.д.) ведется уполномоченным от имени заемщика, а кредитором - на имя уполномоченного; все права и обязанности по сделкам, совершенным уполномоченным, возникают непосредственно у заемщика; в случае невозможности исполнения уполномоченным своих обязательств по настоящему договору указанные обязательства исполняются ФИО2 (п. 1.5).

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в рублях РФ, открытый заемщиком в согласованном с кредитором банке (далее - «счет заемщика»), не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора, при условии заключения заемщиком договора страхования, предусмотренного п. 4.1.7 настоящего договора. (п. 2.1).

Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика (п. 2.2).

Согласно п. 2.3. кредитор после подписания настоящего договора открывает заемщику счет по учету средств предоставленного кредита, а также счет по учету просроченной задолженности по представленному кредиту при ее возникновении (далее совместно и по отдельности именуемые «ссудный счет»), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату (далее - «остаток ссудной задолженности»). В целях настоящего договора под ссудным счетом также понимается любой иной счет, открытый для отражения остатка ссудной задолженности заемщика по настоящему договору любым новым законным владельцем закладной (п. 4.4.8) или лицом (организацией), осуществляющим обслуживание заемщика по настоящему договору (п.п. 4.4.11, 4.4.14).

Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п. 3.2).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

В день подписания настоящего договора заемщик открывает в согласованном с кредитором банке счет заемщика и одновременно предоставляет в этот банк распоряжение о ежемесячном перечислении в течение всего срока действия настоящего договора денежных средств со счета заемщика в пользу кредитора в счет исполнения денежных обязательств по настоящему договору.

Датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать день зачисления кредитором сумм в счет погашения задолженности на ссудный счет.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в последний день каждого процентного периода не позднее 12 часов по Московскому времени.

Первый платеж заемщика, подлежащий внесению в последний день первого процентного периода, включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период.

В последующие ... месяцев заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного, аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего договора, составляет ... рублей РФ.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету на основании Формулы только при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего договора (п. 3.3.1-3.3.5).

При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором (п. 3.3.10).

В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:

В первую очередь - требование по уплате пеней за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов;

Во вторую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

В третью очередь - требование по выплатам плановых процентов;

В четвертую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

В пятую очередь - требование по выплате единовременных штрафов;

В шестую очередь - требование по возврату (досрочному возврату) суммы кредита;

В седьмую очередь - требование по уплате пеней, предусмотренных п. 4.1.9 настоящего договора;

В восьмую очередь - требование по уплате страховых премий, указанных в п. 4.1.9 настоящего договора, по договору страхования, указанному в п. 4.1.7 настоящего договора.

В девятую очередь - требование по возмещению кредитору расходов, понесенных им в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по настоящему договору.

Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить иную очередность погашения требований (п. 3.3.11).

Заемщик обязуется: … в случаях, предусмотренных в п.4.4.1 настоящего договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные настоящим договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования кредитором, а в случаях, предусмотренных подпунктами «б», «в» и «л» п. 4.4.1 настоящего договора, не позднее 1 дня, считая с даты наступления предусмотренных в указанных подпунктах событий (п. 4.1.13).

Кредитор имеет право: …потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в следующих случаях: …при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней; …при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором страхования, договором купли-продажи квартиры, иным соглашениемкредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменныхобязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору (п. 4.4.1); …в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 4.4.5).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1)

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с настоящим договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь срок пользования кредитом, а также уплата сумм штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором. (п. 5.4) (л.д. ...).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили кредитору: залог ( ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (...).

В соответствии с закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет ... руб. (л.д. ...).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 приобрели квартиру по адресу: <адрес>, за счет личных средств в размере ... рублей и за счет заемных средств в размере ... рублей, предоставленных по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...)

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ., за ФИО1 и ФИО2 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. ...).

На основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является - ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной. Залоговая стоимость составляет ... руб. (л.д. ...). Настоящая закладная удостоверяет право любого законного владельца закладной на получение исполнения по обеспеченному ипотекой обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу права залога на предмет ипотеки.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства ответчику (л.д. ...). Однако, заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. ...).

Согласно расчетам, представленным суду истцом, сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублейиз них: основная ссудная задолженность ... руб., начисленные проценты ... руб., (л.д. 45-60).

Расчет судом проверен и признан правильным.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении имеющейся задолженности (л.д. ...). Данное требование оставлено ответчиками без удовлетворения.

Истец в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчиков всей суммы задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что требование истца о взыскании задолженности с ответчиков в сумме ... рублей, является обоснованным.

Кроме того, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2 процентов за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения решения суда исходя из суммы остатка основного долга ... руб. по процентной ставке ...% процентов годовых.

Размер задолженности, которую допустил ответчик, по основаниям п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не может быть признан незначительным или несоразмерным стоимости заложенного имущества. Основания, предусмотренные ст. 54.1 Закона об ипотеке, которые не позволили бы обратить взыскание на заложенное имущество, отсутствуют.

При этом, обсуждая вопрос об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд приходит к следующему.

Истцом в материалы дела представлен отчет № ... об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... рублей. (л.д. ...).

Возражений по оценке предмета залога ответчиками в материалы дела не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно стоимости объекта недвижимого имущества в соответствии с отчетом № ... об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) в размере ... руб. (80 % от его стоимости).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб. ... коп. (по требованиям имущественного характера ... руб. ... коп. и по требованиям неимущественного характера - ... руб. (обращение взыскания на предмет залога)).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества "Р" удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "Р"задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 ... руб. ... коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "Р" проценты за пользование кредитными средствами по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения решения суда исходя из суммы остатка основного долга ... руб. по процентной ставке ...% процентов годовых.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество- квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: ..., установив начальную продажную стоимость данной квартиры в размере ... руб. ... коп.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Нижегородского областного суда через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.И. Кшнякина