Решение № 2-843/2020 2-843/2020~М-787/2020 М-787/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-843/2020

Дело № 2-843/2020

УИД 26RS0020-01-2020-001496-76


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Соловьяновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 72 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 360 рублей, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 01 июня 2019 года ФИО1 заключила с ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» договор №, в соответствии с условиями которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей 00 копеек на срок по 06 июля 2019 года с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 255,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа № от 01 июня 2019 года, расходным кассовым ордером № от 01.06.2019 года.

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № 2-543-15-458/2020 от 21.04.2020 года на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края, был отменен 26.05.2020 года по заявлению ответчика.

Таким образом, на 09.07.2020 года сумма задолженности ФИО1 по договору № от 01 июня 2019 года составляет 72 000 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма основного долга, 42 000 рублей - проценты за пользование займом.

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 255,5% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы). Размеры процентной ставки 255,5% годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору займа в сумме 72 000 рублей, в том числе: сумму основного долга 30 000 рублей, процентов по договору займа за период с 01 июня 2019 года по 18 декабря 2019 года в размере 42 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 360 рублей.

Представитель истца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о своем согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направив в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия и отзыв на исковое заявление, из которого следует, что действительно она заключила с ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» договор потребительского займа № от 01.06.2019 года, по условиям которого ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» предоставило ей займ в размере 30 000 рублей на срок 35 дней с процентной ставкой 255,50% годовых. Исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» признает в части, а именно: основной долг в размере 30 000 рублей и проценты за пользование займом в размере 7 350 рублей из расчета 255,50% годовых.

В части взыскания задолженности по процентам просит отказать и взыскать проценты за пользование займом, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. П. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года регламентирует, что начисление по истечении срока договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из вышеизложенного, проценты, которые подлежат взысканию, исчисляются следующим образом: средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (до 90 дней) по состоянию на июнь 2019 года равна 19,75% годовых. Сумма основного долга составляет 30 000 рублей. Проценты по договору с 01.06.2019 года по 06.07.2019 года составляют 7 350 рублей исходя из условий договора - 255,50% годовых. Проценты, исходя из средневзвешенной процентной ставки с 07.07.2019 года по 09.07.2020 года (в рамках исковых требований) составляют: 30 000 (сумма основного долга) х 19,75% (размер средневзвешенной ставки) х 367 день просроченных платежей / 360 дней = 6 040 рублей 20 копеек. Итого: 43 390 рублей 20 копеек.

01 сентября 2020 года от представителя истца поступило возражение на отзыв ответчика, из которого следует, что ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» с доводами, изложенными в отзыве ФИО1, несогласно. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ФИО1 до заключения договора потребительского займа была предоставлена вся предусмотренная законом информация о порядке и условиях предоставления, использования и возврата займа.

Указанная информация в соответствии с требованиями Закона размещена на сайте ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и доступна для ознакомления неограниченному кругу лиц.

Заключение договора потребительского займа на условиях согласованных сторонами в соответствии с законом и в пределах предусмотренных им ограничений, не может рассматриваться, как действия в обход закона с противоправной целью. ФИО1 договор займа подписала, сумму займа получила, следовательно, своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок, которые до настоящего времени не исполнила. Факт подписания согласованного сторонами договора займа, получения ею суммы займа свидетельствовал о действительности сделки. Заемщику были известны условия предоставления займа Обществом, известны и понятны индивидуальные условия договора, составленного по утвержденной Банком России форме, известны размеры сумм, подлежащих возврату в определенный срок и порядок начисления процентов в случае нарушения сроков исполнения договора. Таким образом, вся, предусмотренная законом (ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))» информация, была доведена до заемщика еще до заключения договора и изложена в договоре в доступной и понятной любому дееспособному лицу форме.

Договор потребительского займа № от 01.06.2019 года между ФИО1 и ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» был заключен в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и полностью соответствует положениям ГК РФ, а также специального закона, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, а именно Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику. В случае, если Заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Это отражено в п. 21 договора потребительского займа № от 01.06.2019 года и с чем Заемщик был ознакомлен. Пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского договора № от 01.06.2019 года установлена процентная ставка в размере 255,5% годовых. Каких-либо законов и иных правовых актов, предусматривающих ограничение размера процентной ставки по договору потребительского займа, заключенному микрофинансовой организацией с физическим лицом, не имеется. Согласно общеизвестной информации, размещенной на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно, на срок от 1 до 2 месяцев, составляет 291,071% годовых. По договору, заключенному с ФИО1 полная стоимость потребительского займа составляет 255,5% годовых, что в пределах среднерыночных показателей.

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» не является банком или кредитной организацией и на него не распространяют свое действие нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность. Размер ставки рефинансирования или обычного банковского дохода не имеет правового значения для определения размера процентной ставки по договору потребительского займа, заключенного микрофинансовой организацией. ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» является коммерческой организацией осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Целью деятельности коммерческой организации в соответствии с п. 1 ст. 50 ГК РФ является извлечение прибыли. Ставка рефинансирования представляет собой ставку процента при предоставлении Центральным Банком кредитов коммерческим банкам и не может применяться для регулирования деятельности микрофинансовой организации. Условия договора потребительского займа, заключенного с ФИО1, в том числе, условие о размере процентной ставки, не отличаются от условий договоров потребительского займа, заключаемых другими микрофинансовыми организациями, и не противоречат закону или нормативным актам Банка России, в связи, с чем не могут быть признаны крайне невыгодными.

Индивидуальные условия договора потребительского займа № от 01.06.2019 года, в том числе, условия о процентной ставке, были согласованы с ФИО1 индивидуально в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». При заключении договора ФИО1 был известен размер процентной ставки по договору, срок на который предоставляется заем, размер сумм, подлежащих возврату и порядок начисления процентов в случае несвоевременного возврата суммы займа. С указанными условиями договора она была согласна, что подтвердила своей подписью в договоре.

Условие п. 4 договора потребительского займа № от 01.06.2019 года соответствует установленным законом ограничениям, является обычным для договоров такого вида и не ущемляет права ФИО1 Условие о размере процентов было известно ФИО1 до заключения договора, тем не менее, ФИО1 получила сумму займа, и в нарушение условий договора продолжает ею пользоваться до настоящего времени, не предпринимая никаких действий, направленных на возврат суммы займа.

Сумма процентов, заявленных к взысканию и длительность периода их начисления, обусловлены исключительно действиями ФИО1 ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» предоставляло заем на срок 35 дней, действий, направленных на увеличение срока пользования займом не осуществляло. Общество принимало меры, направленные на взыскание задолженности по договору - обращалось в суд в порядке приказного производства. Однако, вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 Полагают, что вышеуказанные обстоятельства, в частности длительное уклонение от исполнения обязательств по договору, осуществление действий, препятствующих взысканию задолженности в порядке приказного производства, свидетельствуют о недобросовестности действий ФИО1

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу п. 1 ст. 807 ГК РФ, действовавшей в редакции на день заключения договора микрозайма между сторонами, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленным этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшей в редакции на день заключения договора микрозайма между сторонами, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как установлено судом и следует из материалов дела 01.06.2019 года между ФИО1 и ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» заключен договор потребительского микрозайма №, по которому кредитор передает в собственность заемщика денежные средства в размере 30 000 рублей.

Согласно п. 2 договора, договор действует с 01 июня 2019 года по 06 июля 2019 года. Срок возврата займа установлен 06 июля 2019 года.

В соответствии с положениями п. 4 договора на сумму займа начисляются проценты по ставке 255,5 % годовых, что составляет 0,7 % в день.

Согласно п. 6 договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом 06 июля 2019 года в размере 37 350 рублей, где 30 000 рублей – сумма займа, 7 350 рублей – проценты.

Согласно п. 21 договора проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, установленных законом.

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Договор № от 01.06.2019 года соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 30 000 рублей подтверждается расходно-кассовым ордером № от 01.06.2019 года и не оспаривается ответчиком.

Свои обязательства по возвращению суммы займа и процентов за пользование ими ответчик в установленный договором срок не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету по договору займа за испрашиваемый истцом период с 01.06.2019 года по 18.12.2019 года задолженность ответчика составляет 72 000 рублей, где: 30 000 рублей – сумма основного долга и 42 000 рублей – начисленные проценты из расчета: 30 000 * 255,5% / 365 * 200 = 42 000 рублей.

Судом установлено, что сумма основного долга в размере 30 000 рублей ответчиком не возвращена, ответчик исковые требования в данной части признала, таким образом, она подлежит взысканию с ответчика.

Также ФИО1 признала исковые требования в части взыскания процентов за период с 01.06.2019 года по 06.07.2019 года в размере 7 350 рублей. Кроме того, данная сумма процентов оговорена в договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1. ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Суд считает не состоятельными доводы ответчика о необходимости расчета процентов, исходя из средневзвешенных процентных ставок по потребительским кредитам, установленным Банком России, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права. Правоотношения между истцом и ответчиком возникли 01.06.2019 года, и к ним применяется законодательство, действующее на момент заключения договора. Кроме того, истцом в требованиях, в соответствии с п. 21 договора займа, указан период пользования займом с 01.06.2019 года по 18.12.2019 года.

В соответствии с ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (п.1).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.2).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5% в день (п. 3).

Условие об ограничении начисленных по договору процентов кратной двум с половиной размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) содержится в договоре, на момент рассмотрения дела не оспаривается. Сумма процентов, начисленная за период с 01.06.2019 года по 18.12.2019 года в размере 42 000 рублей, не превышает два с половиной размера суммы предоставленного потребительского займа. Процентная ставка установлена в размере 0,7% в день, что не превышает установленного законодательством размера. Полная стоимость займа по договору также не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа за период с 01.06.2019 года по 18.12.2019 года в размере 42 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 2 360 рублей подтверждаются платежными поручениями (л.д. 24, 25).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору займа № от 01 июня 2019 года в сумме 72 000 рублей, из них: 30 000 рублей - сумма основного долга; 42 000 рублей – сумма процентов за пользование суммой займа за период с 01 июня 2019 года по 18 декабря 2019 года.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 360 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2020 года.

Судья Е.Е. Рынгач