Решение № 2-293/2025 2-293/2025~М-286/2025 М-286/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 2-293/2025

Производство №2-293/2025

Дело (УИД) 48RS0017-01-2025-000425-68

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2025 г. с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 23.01.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №11915575392. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 2 719 900 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства TOYOTA Land Cruiser, 2011 года выпуска. В период пользования кредитом произведена выплата в размере 513204,89 руб. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита. В период с 01.03.2025 по 20.10.2025 (просрочка составила 145 день) образовалась задолженность в размере 6017251,84 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 2642627,84 руб., просроченные проценты – 421293,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2374,23 руб., неустойка на просроченную ссуду –1 306,86 руб., неустойка за просроченные проценты – 8157,89 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 45,58 руб., иные комиссии – 72 949 руб., комиссия за ведения счета – 745 руб., неразрешенный овердрафт – 174220,03 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 12256,04 руб., причитающиеся проценты – 2681276,06 руб. Истцом было направлено досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность за период с 01.03.2025 по 20.10.2025 в размере 6017251,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 86120,76 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2011 года выпуска, VIN №, способ реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, конверт возвращен в адрес суда.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь статьями 233, 237 ГПК Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 330 ГК РФ устанавливает обязанность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

Как следует из материалов дела, 23.01.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №11915575392. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен лимит кредитования 2 719 900 руб. траншами, с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша от 57837, 89 руб. до 109999,77 руб., дата оплаты до 28 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23.01.2030, срок льготного периода 10 месяцев.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно общих положений условий договора потребительского кредита (далее общие условия), договор потребительского кредита вступает в силу с момента его подписания с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия кредитной линии кредитования заемщику (п. 2.).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на социальные нужды.

Из п.3.4 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общих условий) под залог транспортного средства следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 4.1.1, п. 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

По условиям п.8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика осуществляется посредством внесения денежных средств через кассу банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях кредитования. А также через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком ИУ.

В силу п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков и возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать, досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 9.12.1, п. 9.12.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (п. 9.14.9).

Согласно п. 9.14.1 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Из п. 9.15.1 Общих условий следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.10.1 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

ФИО1 подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора, тарифами, графиком платежей, принял на себя обязательство исполнять условия договора надлежащим образом, что также следует из заявления на кредит, подписанного ФИО1

Согласно выписке по счету ФИО1, представленного расчета задолженности, сумма кредита в размере 2642627,84 рублей была зачислена на депозитный счет ответчика.

После получения кредита заемщиком ФИО1 не должным образом исполнялись условия договора, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Как следует из представленного расчета, просрочка по ссуде образовалась за период с 01.03.2025 по 20.10.2025 (просрочка составила 145 день) в размере 6 017 251,84 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 2 642 627,84 руб., просроченные проценты – 421 293,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 374,23 руб., неустойка на просроченную ссуду –1 306,86 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 157,89 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 45,58 руб., иные комиссии – 72 949 руб., комиссия за ведения счета – 745 руб., неразрешенный овердрафт – 174 220,03 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 12 256,04 руб., причитающиеся проценты – 2 681 276,06 руб.

Установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 513204,89 рублей.

В связи с несвоевременным погашением задолженности, истцом в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия, согласно которой банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 29.07.2025 в размере 3062806,03 рублей, которая до настоящего времени не исполнена ответчиком.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1, в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, также не представлено возражений на исковые требования или иной расчет суммы задолженности.

Установив, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены, однако ответчиком обязательства и возврату кредита и уплате процентов, комиссий не исполнены, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, руководствуясь нормами ГК РФ об обязательствах (статьи 309, 310), кредитном договоре (статья 819), суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании задолженности, с учетом начисленных штрафных санкций.

Коль скоро заемные денежные средства в установленный срок ответчиком не возвращены, доказательства обратного суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа установлен, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 6017251 рублей 84 копеек.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст.337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По условиям п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства TOYOTA Land Cruiser, 2011 года выпуска, VIN №.

Судом установлено, что транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2011 года выпуска, VIN № принадлежит ФИО1

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, период просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика, обеспеченного залогом, составляет значительный период времени, принимая во внимание то обстоятельство, что в обеспечение обязательств ответчик ФИО1, в соответствии с положениями кредитного договора передал истцу в залог автомобиль транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2011 года выпуска, VIN №, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Реализацию предмета залога – указанного транспортного средства надлежит произвести с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 86120,76 руб., что подтверждается платежным поручением № 177 от 23.10.2025 на сумму 86120,76 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №11915575392 от 23.01.2025 за период с 01.03.2025 по 20.10.2025 года в размере 6017 251 (шесть миллионов семнадцать тысяч двести пятьдесят один) рубль 84 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 2642 627 (два миллиона шестьсот сорок две тысячи шестьсот двадцать семь) рублей 84 копейки, просроченные проценты – 421293( четыреста двадцать одна тысяча двести девяносто три) рубля 31 копейка., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2374 (две тысячи триста семьдесят четыре) рубля 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду –1306 (одна тысяча триста шесть) рублей 86 копеек, неустойка за просроченные проценты – 8157 (восемь тысяч сто пятьдесят семь) рублей 89 копеек, неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 (сорок пять) рублей 58 копеек, иные комиссии – 72 949 (семьдесят две тысячи девятьсот сорок девять) рублей, комиссия за ведения счета – 745 (семьсот сорок пять) рублей, неразрешенный овердрафт – 174220 (сто семьдесят четыре тысячи двести двадцать) рублей 03 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту - 12256 (двенадцать тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 04 копейки, причитающиеся проценты – 2 681276 (два миллиона шестьсот восемьдесят одна тысяча двести семьдесят шесть) рублей 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 86120 (восемьдесят шесть тысяч сто двадцать) рублей 76 копеек, а всего 6103 372 (шесть миллионов сто три тысячи триста семьдесят два) рубля 60 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2011 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов