Решение № 2-1252/2018 2-1252/2018 (2-7828/2017;) ~ М-7043/2017 2-7828/2017 М-7043/2017 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-1252/2018

Дело № 2-1252/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2018 года г.Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Воронина С.С., при секретаре Кондратенко С.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что в период действия заключенного между сторонами договора добровольного имущественного страхования принадлежащему ему автомобилю были причинены механические повреждения. Обратившись к ответчику, последний выплатил страховое возмещение не в полном объеме. В связи с изложенным просил взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в размере 77 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении ела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования полагал не подлежащими удовлетворению, указав на выплату страхового возмещения в полном объеме с учетом предусмотренного правилами страхования коэффициента индексации. Расходы на оплату услуг представителя полагал завышенными.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «Страхование».

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и обязательны для страхователя. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Судом установлено, что истец является собственником автомобиля «Mitsubishi ASX», государственный регистрационный знак №/178.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор добровольного страхования указанного транспортного средства, сроком действия – 1 год. Страховая сумма – 1 100 000 руб. Страховая премия – 36 560 руб. Франшиза – не предусмотрена. Выгодоприобретатель – истец. Страхование произведено на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники в редакции, действующее на момент заключения договора (далее также Правила страхования).

В период действия договора страхования 19 сентября 2017 года в результате ДТП транспортное средство истца получило механические повреждения, что отражено в определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 19 сентября 2017 года.

29 сентября 2017 года истец обратился в адрес страховщика с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все документы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения.

Ответчик признал случай страховым, а также установил конструктивную гибель транспортного средства в результате повреждений, полученных в ДТП.

По договору от 16 ноября 2017 года ФИО1 передал в собственность страховщику поврежденное транспортное средство, что подтверждается актом приема-передачи от 16 ноября 2017 года. Данным соглашением стороны также определили размер страховой выплаты в 1 023 000 руб.

Платежным поручением от 21 ноября 2017 года № ответчик выплатил страховое возмещение в размере 1 023 000 руб.

Указанные факты сторонами по делу не оспаривались.

Разрешая требования о взыскании страхового возмещения в размере 77 000 руб., суд исходит из следующего.

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Согласно пункта 4.1.3 Правил страхования если договором страхования в отношении рисков «Каско» или «Ущерб» не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как неагрегатная «индексируемая».

Пункт 5 страхового полиса содержит указание, что выплата возмещения на условиях «полной гибели» или «конструктивной гибели» производится в применением коэффициента индексации.

В силу положений подпункта «б» пункта 4.1.1 Правил страхования, если договором страхования установлена страховая сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

ДТП, в результате которого произошла конструктивная гибель транспортного средства истца, имело место на седьмой месяц страхования (с учетом положений пункта 4.1.1 – неполный месяц действия договора страхования считается как полный), что согласно таблице №2 соответствует коэффициенту индексации 0,93.

Таким образом, размер подлежащего выплате страхового возмещения составил 1 023 000 руб. (1 100 000 руб. (страховая сумма) * 0,93 (коэффициент индексации)).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу. Следовательно, заявленные истцом требования о взыскании страхового возмещения в размере 77 000 руб. удовлетворению не подлежат.

Более того, соответствующий размер страховой выплаты был определен соглашением сторон, который является действительным на момент рассмотрения настоящего спора.

Поскольку требования истца о взыскании судебных расходов вытекают из требований о взыскании страхового возмещения, которые признаны несостоятельными, то применительно к части 1 статьи 98 ГПК РФ оснований для распределения судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 февраля 2018 года.

Судья С.С. Воронин