Решение № 2-215/2017 2-215/2017~М-126/2017 М-126/2017 от 6 февраля 2017 г. по делу № 2-215/2017

Дело № 2-215/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2017 года Ивановская область, город Тейково

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой Е.А.,

при секретаре Михайловой Н.С.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

у с т а н о в и л:

ЗАО СК «РСХБ-Страхование» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 по тем основаниям, что между истцом и АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор коллективного страхования, согласно которому на страхование принимались заемщики банка, заключившие кредитный договор и подписавшие заявление о присоединении к договору страхования. Ответчик и АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитное соглашение, одновременно с которым на основании заявления заемщика на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО2 был подключен к Программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. При подписании заявления на присоединение к программе ФИО2 согласился с условиями этой программы и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика истцу поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (2 группа инвалидности). При выяснении обстоятельств наступления страхового случая истцом была получена выписка из истории болезни ответчика, из которой следует, что с 2010 года истец страдает хронической обструктивной болезнью легких (ХОБЛ), что свидетельствует о предоставлении ФИО4 недостоверной информации как банку, так и страховой компании в момент заключения кредитного соглашения и подключения к Программе коллективного страхования. Пункт 1.7 Договора страхования и Исключения из программы коллективного страхования указывают на то, что страховая выплата не производится по заболеваниям или последствиям заболеваний, имевшим место до начала или после окончания периода действия договора страхования. Последствия предоставления недостоверной информации при заключении договора страхования состоят в праве страховщика обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной.

Исходя из изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 167, 179, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд: признать недействительным присоединение ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (заявление на присоединение к Программе страхования от 02.07.2015г.).

Представитель истца в суд не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в просительной части текста искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО2, в судебном заседании исковые требования признал. Пояснил, что заключал кредитный договор с одновременным присоединением к программе страхования в связи с тем, что не мог найти поручителя. Указал на то, что с 2008 года регулярно болел пневмонией, но о том, что у него имеется диагноз «Хроническая обструктивная болезнь легких (ХОБЛ)» не знал, однако ему было известно о наличии у него заболеваний сердца (в том числе гипертонической болезни сердца и артериальной гипертонии). В 2016 году после обострения пневмонии он был направлен на медико-социальную экспертизу, в которой одним из диагнозов была указана «ХОБЛ». Поскольку у него имеется несколько из указанных в ограничениях к участию в программе страхования заболеваний против удовлетворения исковых требований не возражает.

Письменное признание иска приобщено судом к материалам дела, о чем имеется запись в протоколе судебного заседания.

Представитель третьего лица – АО «Россельхозбанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии представителей истца и третьего лица.

Выслушав пояснения ответчика, с учетом письменного признания исковых требований, исследовав материалы дела, оценив доказательства имеющиеся в деле в их совокупности, ознакомившись с медицинской книжкой ФИО4, суд приходит к следующим выводам.

Пунктам 1, 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 пункта 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской ФИО1, обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 106000 рублей под 17,953% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 15 данного соглашения указано, что ФИО2 согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ЗАО СК «РСХБ Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Одновременно с подписанием и заключение указанного соглашения ответчиком подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщика кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №).

Согласно п. 1 данного заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, ФИО2 заявил, что на момент подписания данного заявления он не получал лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, не страдает от заболеваний сердца и легких, ему никогда не устанавливался диагноз гипертония/гипертензия (л.д. 32)

Из пункта указанного 8, 9 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования следует, что ФИО2 подтвердил, что вся информация, приведенная в настоящем заявлении, является полной и достоверной; ему известно, что Страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения страхователем недостоверной информации (п. 8).С программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления ФИО2 ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования № не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования № получил, о чем имеется соответствующая подпись ответчика (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с проведением медико-социальной экспертизы ответчику и присвоением ему 2 группы инвалидности на срок с 05.05.2016г. по 01.06.2017г. (л.д. 45) через представителя АО «Россельхозбанк» ответчик обратился к ЗАО СК «РСХБ Страхование» с заявлением на страховую выплату (л.д. 40).

Выплата произведена не была, из пояснений ответчика следует, что через несколько месяцев ему стало известно о том, что присвоение ему 2 группы инвалидности страховым случаем не признано, поскольку у него ранее диагностировано заболевание легких (ХОБЛ).

Судом в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №, согласно пункту 1.7.1 которого не подлежат страхованию по Программе страхования № лица, получавшие когда-либо лечение по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, страдающие на дату распространения на них действия договора от заболеваний сердца, легких, которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия.

Последствием принятия в Программу коллективного страхования лиц, страдающих указанными заболеваниями, является признание договора недействительным в отношении такого застрахованного лица (п. 1.7.6)/л.д. 9-10/

Из медицинской карты ФИО4, исследованной судом, установлено, что с 2007 года ответчик периодически болел пневмонией и с 2007 года ему установлен диагноз гипертоническая болезнь сердца. С ноября 2010 года установлен диагноз «Хроническая обструктивная болезнь лёгких».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ОБУЗ «Тейковская ЦРБ» был направлен на медико-социальную экспертизу, с указанием в истории заболевания: «с 2010 года страдает ХОБЛ; постоянно получает амбулаторное и стационарное лечение; Гипертоническая болезнь 3 стю; криз» (л.д. 42).

Из пояснений ответчика, данных им в судебном заседании, установлено, что ему было известно о наличии у него заболеваний, являющихся исключением из Программы коллективного страхования и препятствием в заключении данного договора. ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Суд, учитывая положения ст.ст. 39, 173 ГПК Российской Федерации, считает, что такое признание иска не нарушает прав и интересов как лиц, участвующих в деле, так и иных лиц.

Анализируя выше установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что в момент присоединения к программе коллективного страхования ФИО2 сообщил банку и страховой компании заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, то есть об обстоятельствах, имеющих существенное значение для вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, в силу чего ответчик не соответствовал требованиям, предъявляемым к застрахованным лицам, в связи с чем, у истца имеются правовые основания для предъявления рассматриваемого иска.

Наличие вышеуказанных диагнозов у ФИО4 находится в прямой причинно-следственной связи с установлением ему второй группы инвалидности, поскольку развивались и были диагностированы задолго до присоединения к Программе коллективного страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая признание исковых требований ФИО4, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», а иск подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным присоединение ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (заявление на присоединение к Программе страхования от 02.07.2015г.).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Макарова Е.А.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.