Решение № 2-3033/2025 от 9 июля 2025 г. по делу № 2-4196/2024~М-2679/2024

Дело № 2-3033/2025 26 июня 2025 года

29RS0014-01-2024-005051-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Уваровой Е.В.

при секретаре судебного заседания Стафеевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о возложении обязанности передать и установить корректный КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» о возложении обязанности внести в базу РСА необходимые сведения и установить корректный КБМ, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что <Дата> между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ <№> с установлением КБМ - 0,78. В предыдущий период был заключен договор ОСАГО с ПАО «Группа Ренессанс Страхование», КБМ составлял 0,52. Полагая, что КБМ необоснованно завышен, истец обращалась к страховщику, в РСА, однако корректный КБМ установлен не был.

В ходе рассмотрения дела истец уточнила требования, просила возложить на ответчика обязанность внести в базу РСА необходимые сведения и установить корректный КБМ – 0,46.

В судебном заседании <Дата> представитель истца заявленные требования поддержал, пояснив, что сведения необходимо передать в АО «НСИС», поскольку РСА не является оператором информационной системы страхования ОСАГО, представитель ответчика не возражал против удовлетворения иска в части установления корректного КБМ-0,46, при этом пояснил, что технической возможности изменить КБМ у страховой компании не имеется, в полисе ОСАГО КБМ указан на основании сведений, полученных с сайта Российского Союза Автостраховщиков.

В материалы дела ответчиком САО «ВСК» представлены возражения на исковое заявление, в которых указано, что после запроса сведений о КБМ в АИС ОСАГО КБМ был скорректирован и установлен в размере 0,74, в связи с чем оснований для удовлетворения требований не имеется. Также представитель ответчика просил оставить иск без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом № 40-ФЗ от <Дата> «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно части 1, 2, 4, 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения;

б) количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности следующих лиц:

водителей, указываемых в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, - в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;

страхователя по заключаемому договору обязательного страхования - в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, а в случае, если страхователем является юридическое лицо, с учетом численности парка транспортных средств, в отношении которых заключаются договоры обязательного страхования;

в) технических характеристик транспортных средств;

г) отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, а при наличии такого условия - характеристик (навыков) допущенных к управлению транспортным средством водителей (стажа управления транспортными средствами, соответствующими по категории транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, возраста водителя);

д) срока действия договора обязательного страхования (за исключением краткосрочного договора обязательного страхования, указанного в пункте 3.1 статьи 10 настоящего Федерального закона), сезонного и иного временного использования транспортного средства;

е) иных обстоятельств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

На основании статьи 8 Закона об ОСАГО Банком России было принято Указание от <Дата><№>-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ), определен в приложении <№> к данному Указанию.

В соответствии с пунктом 2 приложения <№> коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года в соответствии с таблицей.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения реализации Закона Об ОСАГО используется АИС страхования, информация из которой применяется для заключения договоров обязательного страхования и договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования в виде электронных документов, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков по договорам обязательного страхования, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов по договорам обязательного страхования и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 Закона Об ОСАГО, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов по договорам обязательного страхования в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 данного Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, реализации иных положений Закона Об ОСАГО. АИС страхования содержит сведения о договорах обязательного страхования и договорах страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования, сведения о страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2022 № 594-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы страхования» с 1 октября 2024 года Российский Союз Автостраховщиков (РСА) перестал быть оператором АИС ОСАГО, а система АИС ОСАГО стала составной частью АИС страхования. С 1 октября 2024 года проверка КБМ осуществляется в автоматизированной информационной системе страхования, оператором которой является АО «Национальная Страховая Информационная Система» (далее - АО «НСИС»).

Согласно ст. 33.10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» автоматизированная информационная система страхования (далее - АИС страхования) представляет собой совокупность содержащейся в ее базах данных информации об осуществлении страхования, за исключением информации об обязательном медицинском страховании, обязательном государственном страховании, и обеспечивающих обработку такой информации информационных технологий и технических средств. Оператором АИС страхования является юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме акционерного общества и 100 процентов акций которого принадлежит Банку России.

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховщик вносит в автоматизированную информационную систему страхования, созданную в соответствии с главой IV.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - АИС страхования), сведения о заключенном договоре обязательного страхования при его заключении, если иное не установлено Банком России.

Сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в АИС страхования в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий (пункт 10).

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС страхования. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений, содержащейся в АИС страхования информации не допускается (пункт 10.1).

Третьим лицом АО «НСИС» представлены сведения о КБМ в отношении ФИО1, согласно которой ФИО1 при страховании в САО "ВСК" на период с <Дата> по <Дата> определен КБМ – 0,6, при страховании в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» за период с <Дата> по <Дата> определен КБМ - 0,52, при страховании в САО «ВСК» за период с <Дата> по <Дата> определен КБМ - 0,74 (договор от <Дата> серии ХХХ <№>), за период с <Дата> по <Дата> определен КБМ - 0,68 (договор от <Дата> серии ХХХ <№>).

В ходе рассмотрения дела обстоятельств, послуживших основанием для повышения КБМ с 0,52 до 0,74, не установлено, ответчиком, иными лицами, участвующими в деле, таких доказательств суду не представлено.

Как следует из материалов дела, в период действия заключенного договора ОСАГО с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» у ФИО1 в период с <Дата> по <Дата> действовал КБМ 0,52, что соответствовало 12 классу КБМ.

Поскольку в течение периода действия договора страховое возмещение не производилось, при расчете КБМ на следующий период принимается его значение, соответствующее 13 классу КБМ, что соответствует коэффициенту 0,46.

Таким образом, при заключении истцом договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с САО «ВСК» за периоды с <Дата> по <Дата>, с <Дата> по <Дата> в отношении истца подлежал применению установленный законом коэффициент КБМ в зависимости от отсутствия страховых выплат в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в связи с чем, требование истца о возложении на САО «ВСК» обязанности внести в АИС страхования, оператором которой является АО «Национальная Страховая Информационная Система», сведения о корректном КБМ (0,46), подлежит удовлетворению.

Учитывая, что вина страховщика в определении некорректного КБМ по договору ОСАГО, заключенному с ФИО1, отсутствует, поскольку значение КБМ, указанное в договоре ОСАГО, соответствовало сведениям, представленным РСА, который являлся оператором АИС ОСАГО до <Дата>, оснований для взыскания с него штрафа, компенсации морального вреда не имеется, в связи с чем в удовлетворении соответствующих требований истца суд отказывает.

При этом довод представителя ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка по обращению к финансовому уполномоченному судом не принимается, поскольку в материалах дела имеется обращение истца в адрес финансового уполномоченного от <Дата>, которое <Дата> было направлено в Центральный банк Российской Федерации для рассмотрения в рамках установленной компетенции.

В силу ст.98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (паспорт <№>) к страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН <***>) о возложении обязанности передать и установить корректный КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Обязать страховое акционерное общество «ВСК» внести изменения о значении КБМ в АИС страхования путем передачи сведений в акционерное общество «Национальная Страховая Информационная Система» по договорам ОСАГО от <Дата> серии ХХХ <№>, от <Дата> серии ХХХ <№>, заключенным с ФИО1, установив корректное значение КБМ – 0,46.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» отказать.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2025 года.

Председательствующий Е.В. Уварова