Решение № 2-2257/2018 2-304/2019 2-304/2019(2-2257/2018;)~М-2316/2018 М-2316/2018 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-2257/2018

Дело № 2-304/19

Поступило в суд 03.12.2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2019 г. гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Грибановой Л.А.

при секретаре Ермак И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» об исключении из числа участников программы добровольного коллективного страхования, взыскании комиссии, страховой премии, неустойки морального вреда и штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о защите прав потребителей, просит: взыскать с ответчика Банк ВТБ ПАО в пользу истца сумму уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере 16128 руб., неустойку в размере 16128 руб., штраф и компенсацию морального вреда в размере 5000руб; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченную страховую премию в размере 64512руб., неустойку в размере 64512 руб., штраф и компенсацию морального вреда в размере 5000руб. Впоследствии исковые требования уточнил, добавив к имеющимся требованиям требование об исключении его из числа участников программы добровольного коллективного страхования физических лиц в рамках Договора коллективного страхования от 30.07.2014г. Номер заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Свои требования мотивирует тем, что 12 декабря 2017 года между ним и ДО «Искитимский» Филиала «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита «Рефинансирование» Номер (далее - Договор).

В рамках заключенного Договора Ответчик 1 оформил услугу страхования путем подписания Истцом заявления на включение его в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовая Защита Базовая», размер комиссии банка составил 16 128 рублей, расходы банка на оплату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Ответчик 2) составили 64 512 рублей. Всего плата за участие в Программе страхования составила 80 640 рублей.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание), при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с пунктом 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

На сайте Ответчика 1 по адресу https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnyml/informacija-dlja-zaemshhikov/strahovanie/ отсутствуют условия о добровольном возврате банком сумм страховой премии, имеются лишь общие сведения о страховом продукте «Финансовая защита Базовая» и не содержится условий о добровольном возврате банком страховой премии в случае отказа потребителя от договора страхования.

Кроме того, ни условиями страхового сертификата, ни условиями Программы коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредитному договору с Банк ВТБ (ПАО) не предусмотрен срок, в течение которого Истец имеет право на возврат уплаченной страховой премии и комиссии банка за подключение к программе страхования в случае отказа от страхования.

При заключении договора Ответчиками информация о сроках обращения в целях возврата страховой премии и комиссии банка за подключение к программе страхования до Истца, в нарушение названного Указания, доведена не была.

Он обратился к Ответчикам с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные денежные средства, однако получил отказ.

Отсутствие условия о сроке, в течение которого он имеет право на возврат уплаченной страховой премии и комиссии банка за подключение к Программе страхования в случае отказа от страхования, является нарушением его права на получение достоверной и полной информации о товаре (работе, услуге). Считает отказы ответчиков незаконными и нарушающими права истца как потребителя.

Истец в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика Банк ВТБ ПАО КК в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против удовлетворения иска, о чем представил письменные возражения (л.д.48-52).

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ЛЛ в судебное заседание не явилась, представила отзыв, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения иска, о чем представила письменные возражения (л.д.60).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся представителей ответчиков.

Выслушав истца, его представителя ФИО2, изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, при этом суд исходит из следующего:

В судебном заседании установлено, что 12 декабря 2017 года Истцом и ДО «Искитимский» Филиала «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита «Рефинансирование» Номер (далее - Договор) о предоставлении кредита в размере 640000 руб., сроком по 26.12.2022г. под 18,5% годовых (л.д.14-16).

В тот же день ФИО1 подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования в целях страхования жизни и здоровья рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ (ПАО), действующей в рамках договора коллективного страхования от 30.07.2014г. Номер заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец включен в программу страхования по программе «Финансовый резерв, по условиям которой страховыми рисками являлись смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность - постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность - результате несчастного случая или болезни (п. 2 заявлениял.д.10).

Срок действия страхования составлял с 12.12.2017 г. по 26.122022г. Страховая сумма составила 640000руб., плата за услугу по обеспечению страхования за весь срок страхования – 80640 руб., из которых 16128руб. комиссия банка за подключение к программе страхования, 64512руб.- расходы банка на оплату страховой премии страховщику.

30.10.2018г. истец почтовой связью направил ответчикам заявление-претензию, в которых указывал об отказе от исполнения договора страхования и возврате выплаченных сумм. Претензии истца ответчиками не удовлетворены.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 названного Кодекса устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 422 поименованного Кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

То есть при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Данная услуга, в силу положений статей 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть возмездной.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В судебном заседании установлено, что до заключения кредитного договора до истца была доведена информация о том, что отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита. Однако истец добровольно и в своем интересе выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг банка по обеспечению его страхования путем подключения к Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

Подписывая заявление на включение в число участников Программы страхования истец подтвердил, что присоединяется к программе по собственному желанию, и что он перед подписанием заявления ознакомлен с возможностью выбора страховщика, и им сделан осознанный выбор участия в данной Программе, дал согласие произвести оплату за включение в число участников Программы страхования в размере 80640 руб., из которых 16128руб. комиссия банка за подключение к программе страхования, 64512руб.- расходы банка на оплату страховой премии страховщику.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт добровольного, осознанного подписания истцом заявления о страховании, а также факт того, что истец был ознакомлен с условиями подключения к данной программе, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита обусловлена подключением к программе страхования. Комиссия за подключение к программе страхования установлена банком ввиду добровольного волеизъявления заемщика, который не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

При этом, каких-либо доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат. Тогда как подписи истца в исследованных документах, подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя указанные обязательства.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенная правовая норма свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Таким образом, страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора истец предлагал банку исключить условие о заключении договора личного страхования, застраховать свои жизнь и здоровье в иной страховой компании, изложить кредитный договор в иной редакции, чем та, которая была предложена заемщику банком для подписания. Отсутствуют и сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, позволяющие полагать, что договор был заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для взыскания с ответчика Банк ВТБ ПАО в пользу истца уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере 16128 руб.

Поскольку судом не установлено нарушений со стороны ответчика Банк ВТБ ПАО прав и законных интересов истца как потребителя, не подлежат удовлетворению и производные от основного требования дополнительные требования о взыскании неустойки в размере 16 128 руб, штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется наосновании договоров имущественного или личного страхования,заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) состраховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования однасторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни илиздоровью страхователя, достижения им определенного возраста илинаступления в его жизни иного предусмотренного договором события(страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежитлицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь или здоровьене может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования впользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу неявляющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключенлишь с письменного согласия застрахованного лица.

При этом согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1993 N 2300-1 "Озащите прав потребителей" условия договора, ущемляющие правапотребителя по сравнению с правилами, установленными законами илииными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей,признаются недействительными. При этом если в результате исполнениядоговора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, ониподлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полномобъеме.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что призаключении кредитного договора может быть предусмотрена возможностьзаемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способаобеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик, какпотребитель, получив исчерпывающую информацию, добровольносоглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться отстрахования и без такого страхования получить кредит.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь(выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любоевремя, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая неотпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодексаРоссийской Федерации при досрочном отказе страхователя(выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщикустраховая премия подлежит возврату только в случае, если этопредусмотрено договором страхования.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание), при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с пунктом 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Однако в договор, заключенный с истцом данное указание не включено.

Как следует из п 5.4. Договора страхования, договор страхованияпрекращает свое действие в отношении конкретного Застрахованного вследующих случаях: 5.4.1- истечения срока его действия, 5.4.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного Застрахованного в полном объеме, а в отношении конкретного застрахованного лица - при наступлении первого страхового случая по одному из рисков смерть или инвалидность и выполнения страховщиком обязательств по страховой выплате по одному из рисков; 5.4.3- ликвидация Страхователя и иных случаях.

Пунктом 5.5. Договора страхования, предусмотрено, что страхование,обусловленное договором страхования, прекращается в отношенииконкретного Застрахованного до окончания срока страхования, если послевступления договора страхования в силу в отношении конкретногоЗастрахованного возможность наступления страхового случая отпала исуществование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинаминым, чем несчастный случай или болезнь).

Как следует из пункта 5.6 Договора коллективного страхования,Страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моментуотказа возможность наступления страхового случая не отпала пообстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказеСтрахователя от Договора уплаченная Страховщику страховая премия неподлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7настоящего Договора.

Пунктом 5.7 данного Договора предусмотрено, что в случае отказаСтрахователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного,в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявлениятакого Застрахованного об исключении его из числа участников Программыстрахования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователюстраховую премию, уплаченную за страхование конкретногоЗастрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования вотношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора,а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается посоглашению Сторон.

Пункт 5.8. данного Договора предусматривает, что подлежащаявозврату сумма страховой премии учитывается при взаиморасчетах Сторонза ближайший Отчетный период.

Как следует из 5.9. данного Договора, стороны имеют праводосрочно расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке собязательным письменным уведомлением второй стороны не позднее, чем за30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения. Припрекращении договора за Сторонами сохраняется ответственность пообязательствам, возникшим в период действия договора. (л.д.43)

Пункт 4.6 Условий участия в программе коллективного страхования клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банка ВТБ (ПАО) предусматривает, что договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, также договор прекращает свое действие при осуществлении страховой выплаты страховщиком по рискам – смерть и/или инвалидность.

Из п. 5 заявления истца об участии в программе страхования следует, что он уведомлен, что может отказаться от участия в Программе в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение банка, уведомлен и согласен, что в случае его отказа от участия в Программе страхования, уплаченная им плата за участие в программе страхования не возвращается (л.д.10)

Из анализа вышеуказанных положений следует, что заявление об участие в программе, договор коллективного страхования, а также Условия участия в программе коллективного содержат в себе противоречия, поскольку предусматривают одновременно как условия о возможности возврата части уплаченной истцом страховой премии, так и отсутствие таковой.

Принимая во внимание, что условия заключённого между банком иистцом договора страхования не могут противоречить условиям договораколлективного страхования, поскольку иное приведет к ухудшениюположения истца, суд полагает, что при наличиивышеуказанных противоречий преимущественную силу имеют нормы,содержащиеся в договоре коллективного страхования.

Таким образом, поскольку подлежащим применению при разрешениинастоящего спора договором коллективного страхования предусмотренавозможность возврата истцу части страховой премии.

Удержанная у истца страховая премия в размере 64512 руб. перечислена банком в ООО СК «ВТБ Страхование», что не оспаривается ответчиками и подтверждается документально (л.д.74-76), иное не доказано и в ходе судебного разбирательства не установлено.

Однако добровольно удовлетворить требования истца ООО СК «ВТБ Страхование» отказалось, поэтому суд считает что, имеются основания для перерасчета суммы уплаченной истцом страховой премии и возложении на ООО СК «ВТБ Страхование» обязанности по возврату истцу части премии (пропорционально сроку страхования).

Судом, установлено, что направленная 30.10.2018г. в адрес ответчика претензия, получена ООО СК «ВТБ Страхование» 01.11.2018г, истец просил в срок 10 дней с момента получения претензии исключить его из программы и выплатить денежные средства (л.д.27). Суд считает, поскольку договором и условиями не предусмотрен срок для возврата страховой премии в указанном случае, то предоставленный истцом срок на исключение из числа участников Программы страхования и выплаты денежных средств, является разумным, поэтому возврат части страховой премии должен был быть осуществлён ООО СК «ВТБ Страхование» до 12.11.2018г. (01.11.2018 - момент получения ответчикам заявления истца +10дней).

Следовательно, поскольку фактически нахождение истца подстраховой защитой составило 335дня (с 12.12.2017 по 11.11.2018), в пользуистца подлежит взысканию страховая премия за неиспользованный срокстрахования в размере 52766.90руб., исходя из следующего расчета: страховаяпремия в день составляет 35.06 руб. (64512руб. (страховая премия) /1840дней (срок действия договора страхования));

страховая премия за фактическое пользование страхованием за периодс 12.12.2017 (дата начала действия договора страхования) по 11.11.2018(окончательная дата выплаты денежных средств в связи с претензией истца) составляет 11745.10руб. (335дней *35.06 руб.);

страховая премия за неиспользованный истцом срок страхованиясоставляет 52766.90 руб. (64512 руб.- 11745.10 руб.).

Как уже было указано выше, истцом в ООО СК «ВТБ Страхование»была предъявлена письменная претензия с требованием о возврате частиуплаченной им премии, однако данное требование истца, в добровольномпорядке со стороны ответчика исполнено не было. Отказав истцу возвратитьчасть неиспользованной суммы страховой премии, ООО СК «ВТБСтрахование» нарушило права истца, как потребителя услуг пострахованию, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания в своюпользу компенсации морального вреда.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей" моральныйвред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем(исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функцииизготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя,предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации,регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежиткомпенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размеркомпенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размеравозмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также сучетом фактических обстоятельств дела суд полагаетнеобходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ООО СК «ВТБСтрахование» в его пользу компенсации морального вреда частично, аименно в размере 1 000 рублей. Заявленную к взысканию истцом сумму в5000 руб. суд находит завышенной, не соответствующейтребованиям разумности и справедливости.

Также обосновано требование истца о взыскании сООО СК «ВТБ Страхование» штрафа в соответствии со статьей 13 ЗаконаРФ «О защите прав потребителей», поскольку на услуги по страхованиюраспространяется действие указанного Закона и ответчик в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию занеиспользованный период договора страхования. Размер штрафа составит26883.45 руб., из расчёта: (52766.90руб.+ 1 000 руб.) =/2. При этом оснований для снижения размера подлежащей взысканию суммы штрафа суд, с учетом установленных обстоятельств дела, и необоснованного отказа в удовлетворении заявления истца, не находит.

При этом оснований для взыскания в пользу истца неустойки в размере 64512 суд не находит.

Заявляя исковые требования в данной части, истец ссылается на п. 5ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", полагая, что в связи сотказом от договора страхования ответчик был обязан выплатить сумму страховой премии, неисполнение данной обязанности является недостатком оказанной услуги, за который должна наступать ответственность, предусмотренная ст. 30 Закона о защите прав потребителей.

Однако Законом РФ "О защите прав потребителей" неустойка запросрочку возврата части цены услуги при отказе потребителя от договораоказания услуг в отсутствие нарушения его прав исполнителем непредусмотрена.

Из материалов дела усматривается, что истец отказался от договорастрахования не в связи с нарушениями обязанностей страховщика, а пособственному желанию.

На основании п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требованияпотребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказаннуюуслугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненнойработы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также овозврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещенииубытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора,предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящегоЗакона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дняпредъявления соответствующего требования.

Статьей 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрены правапотребителя в связи с нарушением исполнителем срока оказания услуги, астатьей 29 Закона о защите прав потребителей установлены правапотребителя в связи с недостатками оказанной услуги.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 2889.51руб

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

Р е ш и л:

Исключить ФИО1 из числа участников программы добровольного коллективного страхования физических лиц в рамках Договора коллективного страхования от 30.07.2014г. Номер заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 52766.90 руб, компенсацию морального вреда в размере 1000руб, штраф 26883.45руб, а всего 80650 (восемьдесят тысяч шестьсот пятьдесят) руб. 35 коп.

ФИО1 в удовлетворении требования к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки в размере 64512руб отказать.

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании комиссии банка за подключение к Программе страхования в размере 16 128 руб, неустойки в размере 16 128 руб, штрафа 50% от суммы присужденной судом за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета госпошлину в размере 2889.51 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Грибанова