Решение № 2-3119/2018 2-3119/2018~М-2350/2018 М-2350/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-3119/2018

Дело № 2-3119/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Сатфутиной О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 16.07.2018г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ НМБ ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 260603,09 руб., включающую в себя: задолженность по просроченному основному долгу 177607,78 руб., задолженность по просроченным процентам 82995,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5806,03 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и ФИО1 был заключен кредитный договор № (по программе «Карту в руки»), согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 230000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 16% годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита. Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику (приложение к Заявлению), однако по графику кредит не погашался.

Согласно Кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 30 % годовых до их фактического возврата.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Центрального судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный приказ о взыскании с ответчика. задолженности по кредитному договору в сумме 260603,09 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 327817,52 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 166436,80 руб., задолженность по просроченным процентам 28932,36 руб., пени на просроченный основной долг 132448,46 руб.

Ответчик в заседание не явился, извещен надлежаще, направил заявления о рассмотрении иска в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующий по ордеру, возражал против требования о взыскании пени. Пояснил, что его доверитель не мог вносить денежные средства в счет погашения задолженности, так как счет был заморожен. Просил применить ст. 333 ГК РФ к пене. Указал, что после уточнения требований истцом срок исковой давности не пропущен.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения по требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-1 Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г. кредитная организация — Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.2 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и ФИО1 был заключен кредитный договор № (по программе «Кредит «КАРТУ В РУКИ»), согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 230000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 16% годовых.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит «Карты в руки» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором (настоящими Условиями), а также открывает Картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные Графиком, а также, неустойки (в случае их начисления Банком).

В соответствии с п.2 Условий кредитования Кредитный договор - это договор, заключенный между Банком и Клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставить Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Кредитный договор состоит из Заявления-оферты (Заявления) Клиента, Графика возврата Клиентом кредита равными частями и настоящих Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе - "Кредит «КАРТЫ В РУКИ»".

Согласно п.3.2 Условий Кредитный договор. Договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке:

Клиент представляет в Банк Заявление и График, - оферту на заключение Договора Картсчета, Кредитного Договора, а также копию паспорта;

Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров:

Открывает Клиенту Картсчет в соответствии с Заявлением - офертой и настоящими Условиями. Оферта Заемщика о заключении Договора Картсчета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета:

Открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита.

Перечисляет сумму кредита со ссудного счета Клиента на Картсчет Клиента №.

В соответствии с п. 4.1 Клиент обязан:

Возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком).

Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

Не препятствовать банковскому контролю, своевременно предоставлять документы и информацию, необходимые для его проведения.

В течение трех рабочих дней с момента наступления события письменно уведомлять Банк об изменении: фамилии, имени, отчества, места фактического жительства, места регистрации, почтового адреса, паспортных данных, места работы, иных данных, указанных в Заявлении, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полною и своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита (в рублях) 230000.

Ставка кредита 16% годовых.

Комиссия за получение кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов системы "Золотая Корона" - согласно действующим тарифам банка – 3% от суммы снятия.

Стоимость карты 160 рублей.

Годовое обслуживание карты 300 рублей подлежат уплате один раз в год.

Полная стоимость кредита (% годовых) двадцать целых 02 сотых процентов

Срок кредита (в днях) 1096 (с ДД.ММ.ГГГГ

Допускается досрочное полное или частичное (кратно сумме ежемесячно о платежа) погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования

Повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита): 32 % годовых.

Номер Кредитного договора №.

ФИО1 должен был погашать кредит согласно установленному графику (приложение к Заявлению), однако по графику кредит не погашался.

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита. Согласно Кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 30 % годовых.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 327817,52 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 166436,80 руб., задолженность по просроченным процентам 28932,36 руб., пени на просроченный основной долг 132448,46 руб.

Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, так как несвоевременно и не в полном объеме производил оплату по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. При этом, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

На основании п. 5.1. кредитного договора Банк имеет право потребовать с Заемщика досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае невозврата кредита и неуплаты процентов.

Судом проверены представленные истцом расчеты долга, признаны правильными. Ответчиком сумма задолженности и расчет процентов за пользование кредитом не оспорены, расчет пени за просрочку платежа также не оспорен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать в пользу истца сумму задолженности по просроченному основному долгу 166436,80 руб., задолженность по просроченным процентам 28932,36 руб.,

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд находит, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки за просроченный основной долг подлежит уменьшению до 70000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка следующая задолженность:

по просроченному основному долгу 166436,80 руб.,

по просроченным процентам 28932,36 руб.,

пени на просроченный основной долг 70 000 руб.

Итого по всем видам задолженностей 265 369,16 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суду представлены платежные поручения, согласно которым истцом была оплачена госпошлина в сумме 5 806,03 руб. Оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу расходов по уплате госпошлины не имеется. Суд полагает, что оплаченная государственная пошлина в размере 5 806,03 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 265 369,16 руб., из них: сумму просроченного основного долга 166 436,80 руб., сумму просроченных процентов 28 932,36 руб., сумму пени на просроченный основной долг 70 000руб., а также расходы на оплату госпошлины 5 806,03 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.07.2018г.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова