Решение № 2-152/2020 2-152/2020~М-23/2020 М-23/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-152/2020

УИД 45RS0024-01-2020-000032-95

№ 2-152/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,

при секретаре Кондратьевой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 18 мая 2020 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 28.07.2013 АО «СВЯЗНОЙ БАНК» (далее - Банк) и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты (далее - Заявление Заемщика) в простой письменной форме заключен кредитный договор (далее — Договор). Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от 28.07.2012 года Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта, с установленным лимитом кредитования 40 000,00 в руб. на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 45,00 % годовых, с минимальным платежом 3 000,00 в месяц в установленную Договором дату. Таким образом, договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форе в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий на обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 11.12.2017 Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 75 867,05 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 48 677,39 руб., задолженность по просроченным процентам — 22 889,66 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 руб. Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 01.07.2017 (дата возникновения просрочки) по 11.01.2019.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 75 867,05 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 48 677,39 руб., задолженность по просроченным процентам – 22 889,66 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 476,01 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признавала, указывала, что у нее не имеется задолженности по кредитному договору от 28.07.2012.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 817 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

28.07.2012 года между АО «Связной Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме о выпуске и обслуживании банковской карты, согласно условиям которого, банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40 000,00 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства с процентной ставкой за пользование кредитом 45,00% годовых с минимальным платежом 3 000,00 руб. в месяц в установленную Договором дату.

Как следует из условий кредитного договора, изложенных в заявлении и Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик обязана вносить платежи в погашение кредита ежемесячно 10 числа каждого месяца, минимальный платеж 3 000 руб., расчетный период с 21-го по 20-е число месяца. Льготный период доступен (до 50 дней).

После получения кредитной карты ответчик неоднократно ею пользовалась, используя предоставленные истцом кредитные денежные средства. Таким образом, банком обязанность по выполнению условий кредитного договора исполнена в полном объеме.

Вместе с тем ФИО1 обязательства по внесению платежей по кредитной карте надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность за период с 01.07.2017 по 11.01.2019 в сумме 75 867,05 руб.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Данная норма устанавливает правило, обеспечивающее защиту интересов должника, исключая предъявление к нему повторного требования новым кредитором. При этом отсутствие уведомления должника о переходе прав требования не связывает это обстоятельство с освобождением его от исполнения обязательств по договору, а может повлиять только на порядок исполнения обязательств.

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик предпринимала какие-либо меры к возврату очередной части кредита и процентов первоначальному либо последующим кредиторам после 01.07.2017.

На основании договора цессии № от 11.12.2017 Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

26.12.2018 в адрес ответчика банком направлено уведомление о полном погашении долга в течение 7 дней с момента получения настоящего уведомления.

05.02.2019 ответчик обратился в судебный участок № 51 Щучанского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору от 28.07.2012 в размере 75 867,05 руб.

18.02.2019 судебным приказом мирового судьи судебного участка № 51 Щучанского судебного района Курганской области с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Специализированное финансовое обществе ИнвестКредит» взыскана задолженность о предоставлении кредита № от 28.07.2012 за период с 28.07.2012 по 10.01.2019 в сумме 75 867,05 руб.

25.02.2019 определением мирового судьи судебного участка № 51 Щучанского судебного района Курганской области судебный приказ от 18.02.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 28.07.2012 за период с 28.07.2012 по 10.01.2019 в сумме 75 867,05 руб. и государственной пошлины отменен по заявлению ФИО1

В судебном заседании ответчик указывала, что у нее не имеется задолженности по кредитному договору, в обоснование своих доводов, предоставив суду имеющиеся у нее кассовые чеки о перечислении денежных сумму АО «Связной Банк».

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, расчет задолженности произведен с учетом внесения ответчиком выше представленных платежей.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является законным и обоснованным, согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ после 01.07.2017 не представлено.

Кроме того, представленная истцом выписка по счету подтверждает наличие неоднократных просроченных ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности по основному долгу, по процентам на основной долг, процентам на просроченный основной долг и начислению штрафа.

Таким образом, суд признает требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.07.2012 в сумме 75 867,05 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключение случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истцу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 476,01 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S № от 28.07.2012 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № № от 28.07.2012 в сумме 75 867,05 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 48 677,39 руб.; задолженность по просроченным процентам - 22 889,66 руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 476,01 руб., всего взыскать – 78 343 (Семьдесят восемь тысяч триста срок три) рублей 06 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья: Ю.М. Симонов