Решение № 2-1562/2024 2-1562/2024~М-1221/2024 М-1221/2024 от 23 июля 2024 г. по делу № 2-1562/2024

Дело №2-1562/2024г. ***

УИД 33RS0005-01-2024-002304-82

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Александров «23» июля 2024 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Правдиной Н.В.,

при секретаре Магницкой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора *** от 03.02.2021г., о взыскании задолженности за период с 05.03.2024г. по 27.06.2024г. в сумме 546382руб. 19коп., процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 28.06.2024г. по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.06.2024г. по дату вступления суда в законную силу и об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с к.н*** по адресу: *** c установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 1710000руб. 00коп. Одновременно заявлено о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 14663руб. 82коп.

В обоснование указано на заключение 03.02.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора *** на сумму 575856руб. 66коп. с возможностью увеличения лимита под 14,9% годовых сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения обязательств по договору являлась квартира по адресу: *** принадлежащая ФИО1

Не исполняя надлежаще обязанности по возврату денежных средств, ФИО1 по состоянию на 27.06.2024г. допустила образование задолженности в сумме 546382руб. 19коп., из которых: 471285руб. 78коп. – просроченная ссудная задолженность; 68857руб. 57коп. – просроченные проценты; 2915руб. 65коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 701руб. 34коп. – неустойка за просроченную ссуду; 259руб. 05коп. – неустойка на просроченные проценты; 02руб. 80коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое исполнено не было.

Представитель истца, будучи извещенным надлежаще, в судебное заседание не явился. Обращаясь с иском, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения в дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебная повестка, направленная по месту ее жительства и регистрации, согласно отчету об отслеживании почтового отправления возвращается в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, суд полагает, что она уклонилась от ее получения, и считает ее извещенной надлежаще (л.д.52, 65). Не удалось с ней связаться и по имеющимся в деле номерам телефонов (л.д.57).

В соответствии с положениями ст.ст.167, 233 ГПК Российской Федерации, с учетом выраженного истцом согласия, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 03.02.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по которому последней предоставлены денежные средства в размере 575856руб. 66коп. сроком на 84 месяца под 17,65% годовых (л.д.16-18).

Согласно п.7 Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Индивидуальные условия), возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем 84-х ежемесячных платежей. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п.4.10 Общих условий.

В соответствии с п.п.11, 17-18 Индивидуальных условий, обеспечением обязательств по договору являлся залог предмета ипотеки – объекта недвижимости, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» - договора залога (ипотеки) *** от 03.02.2021г.

Из п.13 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заключая договор, ФИО1 под роспись выразила согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка и обязалась их соблюдать (п.22).

В соответствии с п.3.4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия), сумма кредита предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» в дату подписания Индивидуальных условий (л.д.36-40).

Согласно п.п.4.1, 4.4 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, с учетом положений Общих условий. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей.

Из п.5.4.1 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Факт заключения кредитного договора на вышеназванных условиях и получения денежных средств, ответчиком не оспаривался.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету RUR/000299979428/40*** с 03.02.2021г. по 27.06.2024г. у ФИО1 по состоянию на 27.06.2024г. образовалась задолженность в сумме 546382руб. 19коп., из которых: 471285руб. 78коп. – просроченная ссудная задолженность; 68857руб. 57коп. – просроченные проценты, 2915руб. 65коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 701руб. 34коп. – неустойка за просроченную ссуду; 259руб. 05коп. – неустойка на просроченные проценты; 02руб. 80коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. (л.д.10-12).

Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком оспорен не был.

Вследствие допускаемых ответчиком нарушений обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов, в ее адрес истцом было сформировано и 15.05.2024г. направлено требование от 14.05.2024г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, с указанием о намерении расторгнуть договор (л.д.13-15 оборот).

Исходя из вышеизложенного, суд находит установленным, что до настоящего времени ФИО1 обязательства по погашению вышеуказанной задолженности не исполнены. Следовательно, основания для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по договору, имеются.

В соответствии с разъяснениями в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании процентов за пользование кредитом по обусловленной договором ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.06.2024г. по дату вступления решения в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.06.2024г. по дату вступления суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.п.1 и 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с положениями подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что при заключении кредитного договора ***, тогда же - 03.02.2021г. в обеспечение исполнения обязательств по нему между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) *** предметом залога по которому являлась квартира площадью 50,3кв.м с к.н.*** по адресу: ***, принадлежащая последней (л.д.21-25) (п.1.1 Договора).

Согласно п.3.1 Договора оценочная стоимость предмета залога составляет 1710000руб. 00коп., исходя из чего, банк и просил установить соответствующую начальную продажную цену спорного имущества.

В соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на 04.07.2024г. собственником квартиры площадью 50,3кв.м с к.н.*** по адресу: ***, с 13.09.2018г. является ФИО1 Здесь же указано о наличии обременения в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» сроком действия с 03.02.2021г. на 84 месяца, с даты фактического предоставления кредита (л.д.56).

В силу п.п.8.1, 8.2 договора залога (ипотеки) ***, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из выписки по счету, сформированному на имя ФИО1, платежей связанных с гашением кредита и уплатой процентов после 03.02.2023г. ответчиком не осуществлялось.

Исходя из того, что ответчиком не опровергнуты факты ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и размер неисполненного обязательства, правильность представленных банком данных об уплате денежных средств и расчета задолженности, соответствие его условиям кредитного договора, размеру и периоду задолженности, право истца на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога, согласованное сторонами при заключении кредитного договора и договора залога, стоимость заложенной квартиры, суд находит подлежащими удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, реализацию которой надлежит определить путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества размере определенном соглашением сторон - 171000руб. 00коп., с которой суд, в отсутствие со стороны ответчика возражений, считает возможным согласиться.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования и о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 14663руб. 82коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (***) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 03.02.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от 03.02.2021г. в сумме 546382 (пятьсот сорок шесть тысяч триста восемьдесят два) рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.06.2024г. и по день вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.06.2024г. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 50,3кв.м с к.н.*** по адресу: *** принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1710000 (один миллион семьсот десять тысяч) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины 14663 (четырнадцать тысяча шестьсот шестьдесят три) рубля 82 копейки.

Ответчик вправе подать в Александровский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, принятого в окончательной форме. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными, участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопросах о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Правдина

Мотивированное решение составлено «30» июля 2024г. Судья:

Подлинный документ находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле №2-1562/2024г.