Решение № 2-1311/2017 2-1311/2017~М-1169/2017 М-1169/2017 от 25 июня 2017 г. по делу № 2-1311/2017

Дело № 2-1311/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 июня 2017 г. г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Алексеевой М.Г.,

при секретаре Костылевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что на основании заявления от <дата> ответчику предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> руб. на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22% годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от <дата>. В период с <дата> по <дата> ответчик не мог пользоваться кредитной картой, поскольку не оформил необходимые документы. За этот период проценты и неустойка не начислялась. В соответствии с условиями предоставления кредитной карты, заемщик обязан ежемесячно, в срок, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 22% годовых – <данные изъяты>, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб..

<дата> на основании кредитного договора № ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели на срок до <дата>, с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 22,5% годовых. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, однако неоднократно нарушал данные условия. По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

<дата> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

АО КБ «Хлынов» просит расторгнуть кредитный договор № от <дата> и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых – <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты> руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 34,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб..

АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, считает все суммы завышенными, по его мнению, исковые требования должны быть уменьшены, своих расчетов и обоснование своих доводов суду не предоставил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с заявлением от <дата> ответчику открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> руб. на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22% годовых, с тарифным планом 05/1. На указанном основании между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от <дата>. В период с <дата> до <дата> ФИО1 не мог пользоваться картой, так как документы не были оформлены, поэтому за указанный период банк проценты и неустойку не начислил. Пунктом 4.1 условий предусмотрено, что клиент обязан оплачивать услуги и расходы банка, комиссионное вознаграждение банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные условиями. Как предусмотрено п. 6.3 условий, клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-ого числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого банк осуществляет зачисление средств на картсчет. В соответствии с п. 6.5 условий, за каждое невнесение минимального платежа, клиент обязан уплатить банку штраф. Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял надлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 22% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.

Как следует из кредитного договора № от <дата>, ФИО1 выдан потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита – <дата>, с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 22,5% годовых.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, указанных в графике погашения кредита, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов (п. 6).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, в соответствии с п. 4.2 общих условий договоров потребительского кредитования.Согласно п.4 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком 34,5% годовых.

По состоянию на <дата> сумма общей задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб..

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитным договорам, а именно нарушает условия платежей, не производит обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивает банку проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата> и за период с <дата> по <дата>.

Расчет задолженности по кредиту исследован в ходе судебного разбирательства и не вызывает сомнений у суда, иных расчетов суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с договором залога автотранспорта № от <дата> АО КБ «Хлынов» является залогодержателем, ФИО1 залогодателем автомобиля марки <данные изъяты> рыночная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> руб.. Заложенный автотранспорт находится у залогодателя <адрес>.

На момент рассмотрения дела судом доказательств, выполнения ФИО1 обязательств перед АО КБ «Хлынов» по погашению задолженностей по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата> в полном объеме, либо частично, не имеется.

В силу положений ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки суд полагает, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для его расторжения. Поскольку судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности в соответствии со ст.ст. 450, 819 ГК РФ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также суд находит законными и обоснованными требования истца в части взыскания процентов по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, а также процентов по ставке 34,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из смысла вышеприведенных правовых норм и разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 в их взаимосвязи, следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

В связи с тем, что при вынесении решения конечную дату возврата кредита определить невозможно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с <дата>, а также процентов по ставке 34,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата>.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 553,13 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от <дата>, № от <дата>, заключенные между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 4 544,21 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 4 393,36 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых – 150,85 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 73 893,38 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – 2 231,77 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых – 133,73 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 71 527,88 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 34,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 2 553,13 руб..

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>

Судья М.Г. Алексеева