Решение № 2-1-160/2018 от 8 февраля 2018 г. по делу № 2-1-160/2018

Дело № 2-1-160/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе: председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Мамчур М.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков

09 февраля 2018 года

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

27.10.2017 года АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 25.10.2009 г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 руб. Лимит задолженности в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту –ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2 Условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обзательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих улсовий УКБО) расторг договор 19.07.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 71 864 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 43 364 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 18 082 руб. 26 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 10 417 руб. 94 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Ссылаясь на ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П от 31.08.1958 г., ст.ст. 32, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка задолженность, образовавшуюся за период с 13.01.2016 г. по 19.07.2016 г. включительно в размере 71 864 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 43 364 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 18 082 руб. 26 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 10 417 руб. 94 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 355 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ФИО2 по доверенности ФИО1 исковые требования не признал, ссылаясь на тяжелое материальное положение ответчицы, указывая, что она получает минимальную пенсию, в собственности движимого и недвижимого имущества не имеет.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», ответчика ФИО2.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Определением мирового судьи судебного участка №26 Жуковского судебного района Калужской области отменен судебный приказ №2-802/2016 от 05.10.2016 года о взыскании со ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0005612601 от 26.10.2009 г. по состоянию на 26.07.2016 года в размере 71 864 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 43 364 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 18 082 руб. 26 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 10 417 руб. 94 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1177 руб. 97 коп.

В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом установлено, что 21.09.2009 года ФИО2 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (после переименования акционерное общество «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, в которой содержалось ее волеизъявление на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» по тарифному плану ТП 1.0, и на заключение договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).

Согласно Тарифам по кредитным картам (Тарифный план ТП 1.0) заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: на период до 55 дней установлена базовая процентная ставка в 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты и дополнительной карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % (плюс 390 руб.), минимальный платеж 6% от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз 1 % от задолженности (плюс 590 руб.), третий и более раз подряд 2 % от задолженности (плюс 590 руб.), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % (плюс 390 руб.).

Согласно тексту заявления-анкеты и п. 2.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществлялся путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

В силу п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для активации клиенту необходимо обратиться в банк по телефону и назвать правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Таким образом, между сторонами заключен договор кредитной карты № 0005612601 от 25.10.2009 г., на имя ФИО2 выпущена карта, которая была ею активирована. Она с помощью карты совершала приходно-расходные операции, что подтверждено выпиской по номеру договора 0005612601.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 февраля 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализ материалов дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами был заключен смешанный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, с выдачей банковской карты который является возмездным в силу закона (статья 851 Гражданского кодекса Российской Федерации), и кредитного договора.

Заемщик, подписывая договор кредитной карты, подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Пунктом 5.5 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Пунктом 4.7 Общих условий выписка и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк", предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафа, предусмотренные тарифами.

В силу требований ст. ст. 309 - 311 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик ФИО2 надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ФИО2 по договору кредитной карты № на 25.07.2016 года составила 71 864 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 43 364 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 18 082 руб. 26 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 10 417 руб. 94 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно справке банка от 25.09.2017 года сумма задолженности на 25.09.2017 года составляет 71 864 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 43 364 руб. 53 коп., сумма процентов 18 082 руб. 26 коп., комиссии и штрафы- 10 417 руб. 94 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным.

Банк направил ФИО2 заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 19.07.2016 г., однако задолженность не погашена.

Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что со ФИО2 досрочно подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 26.10.2009 г., по состоянию на 25.07.2016 года, согласно представленному расчету задолженности, в размере 71 864 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 43 364 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 18 082 руб. 26 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 10 417 руб. 94 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 2 355 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26.10.2009 г. по состоянию на 25.07.2016 года в размере 71 864 рубля 73 копейки, из которых: 43 364 рубля 53 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 18 082 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 10 417 рублей 94 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 355 рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца.

Судья О.В. Сизова