Решение № 2-141/2024 2-141/2024~М-151/2024 М-151/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-141/2024

Производство № 2-141/2024

УИД 28RS0012-01-2024-000245-96


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2024 года п. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Е. А. Мельник,

при секретаре Кузнецовой Н. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО1 с указанным исковым заявлением, которое обосновано следующим.

25 ноября 2022 года между ОАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 379184,46 рублей под 28.4% годовых на срок 84 месяца.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № 6774120282, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.10: кредитного договора, а так же на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 29.3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1334000 рублей.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26/07/2023, по состоянию на 03.04.2024 составляет 408355,97 рублей.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 128237,44 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 408355,97 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13283,56 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.04.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.04.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - помещение, общей площадью 29.3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1334000 рублей 00 копеек руб., принадлежащее на праве собственности ФИО1

29 мая 2024 года от представителя истца ПАО «Совкомбанк» поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором указано, что исковые требования к ответчику ФИО2 не поддерживает в связи с добровольным погашением ответчиком основного долга, просил взыскать с ФИО1 расходы на уплату государственной пошлины в размере 13283,56 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом в судебное заседание не явилась.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 25 ноября 2022 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита, в котором просила, помимо предоставления ей кредита, заключить с ней договор обязательного страхования риска утраты и повреждения объекта страхования (предмета ипотеки), договор залога недвижимого имущества. договор банковского счета, а также включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на условиях, указанных в заявлении.

25 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №6774119993, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 379184 рублей 46 копеек под 28,4% годовых на срок 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 25.11.2029. Кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного кредита, на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.

Согласно п.1 Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», 300000 рублей из суммы кредита перечисляются на банковский счет заемщика, 79184,46 рублей перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком был предоставлен залог объекта недвижимости – помещения, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый №, общей площадью 29,3 кв.м, что подтверждается договором залога №, заключенным 25 ноября 2022 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Согласно условиям кредитного договора №6774119993 от 25 ноября 2022 года возврат кредита осуществляется созаемщиками ежемесячными платежами в дату платежа (календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит), включающих сумму возврата кредита и уплате начисленных процентов (п.7 Индивидуальных условий кредитного договора, п.4.4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договорах случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий (п.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»).

Процентная ставка, установленная договором в размере 28,4% годовых, действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75% при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка увеличивается на 2,75% при наступлении каждого из следующих событий:1) заемщик не подключился к Личному страхованию, 2) неоплата/ неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика (п.4 Индивидуальных условий кредитного договора).

В день подписания кредитного договора ответчик была подключена к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, плата за участие в которой за первый страховой период (год) составляет 8,5% от размера задолженности по кредиту, на второй и последующий годы – 1,49% от размера задолженности по кредиту. Плата за первый страховой период составляет 32230,68 рублей и подлежит уплате единовременно в дату включения в программу. Плата за каждый последующий страховой период осуществляется не позднее даты начала нового страхового периода и определяется, исходя из размера задолженности по кредиту на дату начала такого страхового периода и тарифа.

Кроме этого, при подписании кредитного договора, ответчику с ее согласия был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, ежемесячная плата за который составляет 149 рублей, а также ответчик была подключена к программе «Гарантия минимальной ставки 24,4%, плата за подключение к которой составила 14788,19 рублей, указанная сумма была списана со счета ответчика в день подписания кредитного договора.

С условиями кредитного договора, Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», а также Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания ответчик была ознакомлена, согласна, условия договора ответчиком не оспариваются. При заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых в рамках договора услугах, о полной стоимости кредита, процентной ставке.

Факт получения кредита в указанном выше размере ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, с июля 2023 года допускала просрочку ежемесячных платежей и уплату их в неполном объеме, последний платеж в счет погашения кредита от заемщика поступил 12 декабря 2023 года в размере 1213 рублей, недостаточном для полного погашения долга.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 03 апреля 2024 года у ответчика имелась задолженность по кредитному договору в размере 408355,97 рублей, из них задолженность по основному долгу – 359142,47 рублей, задолженность по процентам – 39742,17 рублей, задолженность по неустойке – 1138,51 рублей, задолженность по комиссиям – 8332,82 рублей.

Расчет задолженности произведен согласно условиям кредитного договора, размера процентной ставки по кредиту с учетом ее увеличения на 2,75% по причине не внесения ответчиком платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за новый страховой период, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту, ответчиком доказательств неучтенных платежей при формировании расчета задолженности, а также другого расчета взыскиваемых сумм суду не представлено.

Ответчиком представлены два чека от 28.05.2024, из которых следует, что внесены деньги в ПАО «Совкомбанк» на счет 40817810450162357350 в сумме 10000 рублей и 419707,20 рублей, а также справка ПАО «Совкомбанк» о том, что по состоянию на 28.05.2024 сумма задолженности по кредитному договору на ближайшую дату по графику и текущая задолженность у заемщика ФИО1 отсутствуют.

Таким образом, с учетом поступившего 29 мая 2024 года письменного заявления представителя истца ПАО «Совкомбанк» о том, что исковые требования в связи с добровольным уплатой ответчиком задолженности по кредитному договору, он не поддерживает, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» отсутствуют.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным судам в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ч.1 ст.101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13283,56 рублей, что подтверждается платежным поручением №115 от 04.04.2024 (л.д.30).

Сведения о добровольном возмещении ответчиком расходов истца по уплате государственной пошлины в материалах дела отсутствуют, из представленных квитанций от 28.05.2024 невозможно установить, на уплату чего направлены денежные средства, в справке ПАО «Совкомбанк» от 28.05.2024 информация об уплате ответчиком государственной пошлины отсутствует.

С учетом изложенного, судебные расходы истца в размере 13283,56 рублей подлежат возмещению ответчиком ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога – отказать.

Взыскать с ФИО1) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) 13283 (тринадцать тысяч двести восемьдесят три) рублей 56 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Магдагачинского районного суда

Амурской области Е. А. Мельник